Aká je jednodňová sadzba v banke. Cez noc - čo to je. Aktuálne ponuky jednodňových vkladov pre právnické osoby

Nočné kredity nazývané úvery, ktoré centrálna banka poskytuje iným bankám na obdobie nepresahujúce jeden deň. Tento typ požičiavania je možné poskytnúť aj cez víkendy (piatok večer - pondelok ráno). Na území Ruska sa zaoberá určovaním úrokových sadzieb v rámci tohto typu pôžičiek. Sadzby nájdete na stránkach Bulletinu Bank of Russia. Potreba takýchto pôžičiek sa vo väčšine prípadov objavuje vtedy, keď nie je dostatok hotovosti na dokončenie vysporiadania do konca dňa. Ukazuje sa, že takýto systém úverov zachováva kontinuitu a kontinuitu fungovania systému vyrovnania.

Pod jednodňovým úverovým limitom je zvykom rozumieť výška maximálnej výšky dlhov (interný kredit). Takýto úver je možné získať v bankovej inštitúcii aj bez podania predbežnej žiadosti. Požadovaná suma bude prevedená na účet korešpondenčného typu banky s ďalším výberom finančných prostriedkov z tohto účtu (nevykonané platobné doklady prijaté zúčtovacím oddelením centrálnej banky).

Aké dokumenty musí súkromná banka poskytnúť na získanie úveru?

Platobné doklady (nevykonané) musia mať k dispozícii interný (neuhradený) doklad. Bez poskytnutia verejnosti cenné papiere, ktorej náklady by mali pokryť sumu úveru a platbu úrokov, nebudete môcť získať pôžičku cez noc.

Keď sa Ruská banka rozhodne poskytnúť pôžičku cez noc, uzavrie balík dokumentov, ktorý obsahuje:

Podávanie správ na korešpondenčnom účte, ktoré oficiálne potvrdzuje skutočnosť pripísania finančných prostriedkov.
Správa o úverovom účte dlžníkov.
Všimnite si, že Banka Ruska poskytla úver, ktorý bol zabezpečený správnym množstvom cenných papierov (podľa všeobecnej zmluvy o úvere).

Vykúpené štátu vo väčšine prípadov vzhľadom k tomu, že rastúca dlhová kríza. Uvoľnená menová politika vedie k zvýšeniu , na čo majú vplyv aj predmetné úvery. Prítomnosť vysokých sadzieb vedie k všeobecnému poklesu popularity úverov, ekonomika spomaľuje svoj rast a HDP klesá.

Buďte informovaní o všetkých dôležitých udalostiach United Traders – prihláste sa na odber našich

cez noc vo finančnom prostredí nazývajú systém ultrakrátkodobého požičiavania spravidla jednodňový („cez noc“ s v angličtine v preklade „s prenocovaním“) alebo vydávané cez víkendy – od piatka večera do pondelka rána, realizované v medzibankovom prostredí.

To znamená, že jednodňový trh je súčasťou finančného trhu, ktorý predstavuje krátkodobý úver. Organizácia zastupujúca veriteľa poskytuje dlžníkovi finančné prostriedky len na jeden deň, s podmienkou vrátenia na druhý deň ráno spolu s úrokovou sadzbou.

Termín vrátenia nočných kreditov bude stanovený raz - a nemožno ho zmeniť. Za každý deň oneskorenej platby bude účtovaná pokuta, takže sa musíte vrátiť cez noc spolu s úrokovou sadzbou včas.

Podstata postupu

Overnight je systém jednodňových úverových pôžičiek v medzibankovom prostredí – ktoré dlžník po pripočítaní úrokovej sadzby spláca nasledujúce ráno alebo v niektorých prípadoch až po víkende. Používa sa, keď banka potrebuje vyrovnať svoj finančný zostatok.

Hlavná aktívna aktivita na nočnom trhu pripadá na ranný začiatok obchodného dňa a pokračuje počas dňa. Štandardný pracovný deň na finančnom oddelení

Cez noc v bankovom sektore obchodovania s akciami

Sadzba za noc— úroková sadzba z krátkodobého jednodňového úveru. To znamená, že ide o úrokovú sadzbu veľké banky použiť pri požičiavaní a požičiavaní svojich peňazí na jednodňovom trhu. Vo väčšine krajín je centrálna banka tiež plnohodnotným účastníkom jednodňového trhu a využíva svoju jednodňovú sadzbu na ovplyvňovanie menovej politiky.

Prenocovanie je pôžička, záloha a REPO zmluva.

REPO zmluva je jednodňová pôžička, ktorá sa vykonáva výlučne na medzibankovej úrovni s použitím cenných papierov ako finančných zdrojov.

Banky, ktoré majú prebytočné prostriedky alebo prebytočné rezervy, ich môžu investovať do depozitu na jednodňovom trhu a následne získať zisk z jednodňovej úrokovej sadzby, aj keď nie najväčší, pretože pôžička je ultrakrátka.

Jednodňová sadzba sa často zamieňa s diskontnou sadzbou účtovanou bankou, ale tieto dve sadzby sú úplne odlišné.

nočné kredity

Väčšina aktivít na nočnom trhu začína skoro ráno, tímy správy hotovosti pre finančné inštitúcie, ktoré prijímajú vklady, teda vklady – to zahŕňa aj bankové a iné finančné inštitúcie, predpovedajú potreby a likviditu klientov týchto inštitúcií. Likvidita je daná dopytom po aktívach klienta – schopnosťou ich výhodne a rýchlo predať, preto sa aktíva delia na vysoko likvidné, stredne likvidné a nelikvidné.

Ak sa pri prognózovaní ukáže, že klienti inštitúcie budú potrebovať viac peňazí, ako má organizácia, potom bude príležitosť požičať si peniaze na trhu cez noc. V tejto situácii hovoríme o krátkodobej pôžičke cez noc, v situácii, keď finančná inštitúcia nemá dostatok vlastných peňazí na realizáciu, čo núti inštitúciu siahnuť po jednodňovej pôžičke.

Jednodňové vklady

Ak analytik predpovedá, že inštitúcia bude mať v daný deň prebytočné prostriedky, ktoré klient nevyzdvihne, potom existuje možnosť uchýliť sa k jednodňovému vkladu, čo znamená, že finančná inštitúcia si požičia peniaze na jednodňovom trhu.

Jednodňová sadzba kolíše počas dňa a je priamo závislá od množstva peňazí, ktoré sú potrebné a dodané na nočný trh.

Kto kreslí cez noc

Banky sú hlavným a najväčším účastníkom jednodňového trhu. Častým účastníkom s plným právom však budú veľké finančné fondy, najčastejšie investičné fondy. Finančné inštitúcie nakupujú a predávajú prostriedky na jednodňovom trhu, keď čelia nepredvídaným finančným potrebám, alebo požičiavajú vklady na jednodňovom trhu, pričom peňažných jednotiek takéto konkrétne uchovávanie, kým organizácia nerozhodne o ich osude.
Súkromné organizácie a dokonca aj jednotlivci môžu tiež vydávať cez noc, aj keď ich je na jednodňovom trhu obmedzený počet.

Už nejaký čas sú zavedené obmedzenia na pôžičky cez noc, množstvo bánk ich nemá právo poskytovať. Na poskytnutie jednodňového trhového úveru je potrebné mať licenciu vydanú bankou, ktorá spĺňa množstvo požiadaviek.

Na území Ruska vydávajú pôžičky a jednodňové vklady tieto banky:

V Rusku sú aj iné inštitúcie, ktoré vydávajú jednodňové pôžičky a prijímajú vklady, ale najviac Lepšie podmienky v zozname.

Na získanie riadnej pôžičky je potrebné zozbierať množstvo dokumentov – čo najčastejšie zahŕňa dlhý proces.

S pôžičkou cez noc je to jednoduchšie. Ak chcete požiadať o pôžičku cez noc, musíte vykonať nasledujúce kroky.

Zavolajte pracovníkovi finančnej spoločnosti, v ktorej plánujete prijať úver alebo jednodňový vklad, a informujte sa o podmienkach.
Vypracujte zmluvu, v ktorej budú uvedené podmienky a uzatvorte obchod do 16:30.
Ak banka prijme kladné rozhodnutie, prostriedky sa prevedú na požadovaný účet.

Vlastnosti tohto postupu

Existujú dva typy krátkodobých jednodňových pôžičiek.

Za deň čerpania úveru je účtovaná úroková sadzba vo výške stanovenej medzibankovým systémom.

Vzhľadom na to, že pôžička trvá veľmi krátko, úroková sadzba, ktorá sa účtuje na jednodňovom trhu (jednodňová sadzba) – má najviac nízka sadzba v bankovom priestore.

Výhody a nevýhody noci cez noc

Medzi nepochybné výhody nočného systému patria:

Nočný systém má však množstvo nevýhod, ktoré by mali dlžníci a sporitelia brať do úvahy.

Nemožnosť prevodu dátumu platby dlhu, a teda aj oneskorenia rastúce každým dňom - platby.
Úverové limity.
Nízky úrok prijatý jednodňovými vkladateľmi.

Ako funguje nočný systém

Banky potrebujú mať príjem z pôžičiek a čím vyšší je tento príjem, tým je výhodnejší, takže aj požičiavanie peňazí sa vyžaduje viac.

Ak však dôjde k aktívnemu výberu financií a veľký počet vkladateľov začne vyberať svoje peniaze, môže to viesť k úplnému krachu banky. Nemá totiž skutočné prostriedky na vyplatenie všetkých vkladov všetkým naraz. Aby sa predišlo bankrotu, ktorý sa stane možným, ak sa vzniknutý neporiadok nezastaví, banka môže dostať krátku pôžičku na jeden deň – konkrétne pôžičku v rámci jednodňového systému.

Ak sa jednodňová sadzba zvýši, bráni to bankám požičiavať si prostriedky, aby pokryli potrebu rezerv. Dôsledkom toho je pokus banky držať viac rezerv a vydávať menej peňažných jednotiek.

Ak dôjde k poklesu jednodňovej sadzby, banky si začnú požičiavať sumy a realizovať viac financií. Systém jednodňového nastavenia sadzieb tak pomáha centrálnej banke ovplyvňovať ekonomický pohyb v štáte.

Banky si počas nasledujúceho dňa prevedú peniaze medzi sebou, do zahraničných bánk, finančných fondov, organizácií alebo aj na svoje účty. Na konci dňa bude mať každá banka prebytok alebo nedostatok finančných zdrojov v závislosti od toho, čo bude fungovať na nočnom trhu nasledujúci deň.

Je však potrebné poznamenať, že väčšina centrálnych bánk oznamuje jednodňovú sadzbu raz za mesiac.

V podmienkach napätej likvidity, hospodárskej krízy alebo nedostatku dôvery medzi bankami v dôsledku menovej nestability sa jednodňová sadzba zvyšuje.

Overnight je kreditný systém, ktorý je široko používaný vo vyspelých krajinách. Systém pomáha stabilizovať rovnováhu ekonomiky finančných podnikov, funguje ako variant dočasných rozpočtových investícií.

Overnight je veľmi pohodlný systém pre prácu finančných inštitúcií, jeho prínos je veľmi cenný pre organizácie, ktoré súrne potrebujú dodatočné financie, napríklad z dôvodu aktívneho rastu zákazníkov alebo rozširovania obchodných projektov.

Vzhľadom na najnižšiu sadzbu na finančnom trhu je v systéme všetkých krátkodobých pôžičiek na prvom mieste.

Požičiavanie cez noc má priaznivý vplyv na celkovú ekonomickú situáciu v krajine, pretože umožňuje regulovať likviditu finančných inštitúcií.

Ruska, poskytnuté banke na konci dňa prevádzky jednotky zúčtovacej siete Banky Ruska/povereného RNKO (na konci času prijatia a spracovania zúčtovacích dokumentov predložených na bankové účty klientov Ruskej federácie). Bank of Russia/autorizované RNKO) vo výške vnútrodenného úveru nesplateného bankou...“

Zdroj:

„O postupe Ruskej banky pri udeľovaní úverových inštitúcií zabezpečených cennými papiermi (blokovanie)“

Oficiálna terminológia. Akademik.ru. 2012.

Pozrite sa, čo je „Nočný úver Centrálnej banky Ruskej federácie“ v iných slovníkoch:

nočný úver- ultrakrátky úver na jeden deň alebo na víkend od piatku večera do pondelka rána; je rozšírený na trhu medzibankových úverov. pôžička cez noc Pôžička na deň alebo na víkend ... ... Technická príručka prekladateľa

Credit Overnight- Angličtina. cez noc cez noc je ultrakrátka pôžička využívaná na medzibankovom trhu úverov na deň alebo víkend od piatku večera do pondelka rána. Slovník obchodných pojmov. Akademik.ru. 2001... Slovník obchodných podmienok

nočný úver- (Overnight credit) - pôžička na deň alebo víkend. Používa sa najmä v systéme medzibankových pôžičiek, na rýchle vyrovnanie zostatku konkrétnej banky ... Ekonomický a matematický slovník

KREDIT NA NOC- ultrakrátky kredit na deň alebo víkend od piatku večera do pondelka rána; sa rozšíril na trhu medzibankových úverov ... Veľký účtovný slovník

KREDIT NA NOC- (angl. pôžička cez noc) - krátkodobá pôžička poskytovaná "z večera do rána" na reguláciu zostatku obch. a rezervná pozícia v centrálnej banke. Bežné pri medzibankových úveroch medzi dlhodobými finančnými partnermi ... ... Finančný a úverový encyklopedický slovník

úver (financie)- Tento výraz má iné významy, pozri Kredit. Úver (lat. creditum pôžička od lat. credere do dôvery) ekonomické vzťahy medzi veriteľom a dlžníkom ohľadom prevodu dočasne voľnej sumy peňazí ... ... Wikipedia

Kredit (bankovanie)- Kreditné (lat. creditum pôžička od lat. credere do dôvery) ekonomické vzťahy medzi dvoma stranami, v ktorých jedna strana prevádza hodnoty druhej strane za podmienok: Urgentná splátka Platba Možné sú aj iné podmienky, ako napr. ... Wikipedia

cez noc- (z angl. night lit. 'na noc, do rána'): vo finančnom sektore spravidla jednodňová pôžička, dohoda o spätnom odkúpení a pod. V bankovníctve sa tento výraz široko používa ako označenie pre pôžičky cez noc, ako ... ... Wikipedia

REPO úver- Podiel cenných papierov Bežné prednostné hlasovanie Úschovňa dokladov o vklade Americký ruský certifikát o vklade Cestovný šek Hypotéka ... Wikipedia

Stávka cez noc- (Overnight rate) Koncept jednodňových, jednodňových pôžičiek Informácie o koncepte jednodňových, jednodňových pôžičiek Obsah >>>> Obsah Označenie Overnight Overnight je štandardný termín pre prilákanie alebo umiestnenie úverových zdrojov na jeden deň ... Encyklopédia investora

Dnes je veľmi dôležité byť uvedomelý a dôvtipný v rôznych oblastiach života. V prvom rade ide o záležitosti týkajúce sa bankových operácií a právnych úkonov. Keď človek pozná aspoň základy týchto dvoch oblastí činnosti, bude môcť uzatvárať rôzne zmluvy a naplno využívať možné služby.

Nočné operácie

Osobitnú pozornosť by som chcel venovať nočným operáciám. uzatvorené na dobu jedného pracovného dňa. Ak je vystavený v piatok, teda na konci týždňa, automaticky sa prenáša na pondelok. Čo je podstatou tejto operácie a prečo je dnes taká populárna?

Zistilo sa teda, že cez noc ide o jednorazovú operáciu uzavretú na krátke obdobie. Je veľmi jednoduché vysvetliť, ako sa to robí. V deň, kedy je potrebné získať úver, je na jeho účet pripísaná (prevedená) určitá suma peňazí. Dohoda je teda uzavretá a v priebehu niekoľkých hodín bude môcť človek používať hotovosť. Zvláštnosťou operácie je, že je potrebné vrátiť sumu peňazí (kredit) v nasledujúci pracovný deň. Nezabudnite, že za takú malú, ale veľmi užitočnú službu platí klient úrok. Na druhý deň sú vrátené spolu s celou sumou úveru.

Vlastnosti noci

Pomerne často hovoria, že cez noc je rovnaký úver, ale s kratšou dobou splácania. Takpovediac okamžitá peňažná pomoc s nízkym percentom. Keď klient banky potrebuje krátkodobo hotovosť, môže rýchlo požiadať o pôžičku cez noc a vybrať si ju.

Stojí za zmienku, že pri uzatváraní transakcie zamestnanec banky stanoví dátum vrátenia finančných prostriedkov, ktorý nemožno odložiť ani predĺžiť. V prípade nesplatenia pôžičky a úrokov sa účtujú pokuty, ktoré môžu každým dňom narastať. Aby ste predišli takejto situácii, odporúča sa vrátiť peniaze včas. Mnohé banky navyše poskytujú jednodňové vklady. Jeho podstatou je toto: hotovosť priťahovaný finančnou inštitúciou na jeden pracovný deň. Jednodňové pôžičky a vklady majú teda podobné črty, konkrétne: sú vydávané na 24 hodín a vrátené do jedného dňa. Je dôležité vedieť, že dni pracovného pokoja sa nepočítajú. Preto po prijatí pôžičky alebo vložení peňazí v piatok môžete stráviť víkend v pokoji a vrátiť (vyzdvihnúť) ich v pondelok.

nočné kredity

Ako je uvedené vyššie, jednodňová operácia je transakcia uzavretá na jeden pracovný deň. To isté platí pre pôžičky, ktoré sú tiež vydané na deň. Takúto pôžičku poskytuje centrálna banka krajiny a podľa toho finančná a úverová inštitúcia stanovuje sadzby pre jednodňové transakcie. Sú veľmi prospešné, pretože zabezpečujú efektívne fungovanie.Pre klientov môžu byť benefity úplne iné, no neoceniteľné, ak sú finančné prostriedky momentálne veľmi súrne potrebné.

Upozorňujeme, že jednodňová pôžička má svoj vlastný limit, ktorý je stanovený v závislosti od maximálnej výšky dlhu na domácich pôžičkách. Prostriedky sú prevedené na bežný účet klienta v krátkom čase a ich výber nebude žiadny problém. Aby klient dostal pôžičku na konci pracovného dňa, musí predložiť všetky požadované dokumenty a správy (o korešpondenčných a úverových účtoch).

V poslednej dobe sú veľmi populárne úverové operácie cez noc. Pri úveroch sa zvyšuje likvidita. Z toho vyplýva, že bežné pôžičky už nie sú také populárne ako kedysi. Mnohých klientov pri transakciách, ktoré zvažujeme, lákajú práve vysoké úroky pri vkladoch a nízke úroky pri úveroch.

Jednodňové stávky

Má ho každý úver Veľa klientov sa ním riadi pri výbere výšky úveru. Jednodňová sadzba je poplatok za ultrakrátke pôžičky. Môže ho stanoviť priamo centrálna banka krajiny alebo komerčné finančné a úverové inštitúcie. Je to potrebné nielen ako platba za služby, ale aj na reguláciu prevádzkovej bilancie.

Dohoda na noc

Overnight sa často nazýva obchod na noc, pretože prebieha cez deň (vydanie peňazí aj ich vrátenie). Okrem stanovenej úrokovej sadzby existuje aj taká cieľová percentuálna suma. Túto hodnotu stanovujú priamo na medzibankovom trhu najsilnejší účastníci, akými sú Japonsko či Kanada.

Jednodňová transakcia zahŕňa realizáciu jednodňovej pôžičky, ktorá sa často nazýva, pričom takáto operácia sa spravidla uzatvára na medzibankovom trhu a zahŕňa nákup (predaj) cenného papiera. Ale v tomto prípade má klient povinnosť transakciu po určitom čase za stanovenú cenu stornovať.

Jednodňové vklady

Ak chcete získať hotovostnú pôžičku, niekedy musíte zhromaždiť veľa dokumentov. Na jednodňovú operáciu však klientovi stačí mať bežný účet a vykonať príslušnú transakciu počas jedného pracovného dňa. Okrem toho je dôležité vrátiť prostriedky v stanovenej lehote zaplatením úroku, inak si banka môže účtovať pokutu, ktorá v budúcnosti bude stáť užívateľa účtu riadnu sumu.

Existuje aj operácia „záloha cez noc“. Ide o časovo neobmedzený vklad, na ktorý sa ukladajú veľké sumy. Sú považované za najlikvidnejšie a sú obľúbené medzi právnickými osobami. Vklad možno vykonať v eurách alebo dolároch; úroky sa pripisujú za rok a minimálna suma je 60 000 EUR alebo 100 000 USD. V tomto prípade banková inštitúcia na konci každého dňa automaticky vyberie určité percento z vkladu a vráti ho späť na bežný účet klienta v banke. ráno. V niektorých prípadoch ide o jedinečnú a dôležitú operáciu, bez ktorej by nebolo možné uskutočniť tie dôležité, hoci niekomu sa takáto pôžička môže zdať nezmyselná.

Jednodňová sadzba je úroková sadzba pre pôžičku na jeden deň

Informácie o koncepte jednodňových úverov, jednodňových úverov, jednodňových vkladov, jednodňových úverov

Rozbaliť obsah

Zbaliť obsah

Jednodňová sadzba je definícia

Nočná stávka jeúroková sadzba na ultrakrátke pôžičky (na jeden deň, alebo z večera do rána, alebo na víkend), ktoré si medzi sebou poskytujú komerčné banky alebo ich komerčným bankám poskytuje centrálna banka krajiny, na prevádzkovú reguláciu finančný zostatok spravidla bez dlhového zabezpečenia.

Stávka cez noc - inž. Cena za noc jeúrokovú sadzbu, ktorú depozitné inštitúcie okamžite zvýšia dostupné finančné prostriedky od iných depozitných inštitúcií ako jednodňové pôžičky. V krajinách, kde bankový systém predpokladá prítomnosť centrálnej banky, môžu banky zúčastňujúce sa na systéme dostať jednodňovú pôžičku od centrálnej banky, ktorá ju vydá na úkor svojich rezerv. Keďže centrálna banka má významný vplyv na jednodňovú sadzbu, je to dobrý indikátor na predpovedanie zmien krátkodobých úrokových sadzieb.

Cieľová úroková sadzba pre jednodňové pôžičky jeúroveň úrokov, ktorú chce Bank of Japan (BoJ) považovať za priemer na trhu krátkodobých vkladov. Je to hlavná úroková sadzba v Japonsku. Bank of Japan ovplyvňuje výšku tejto sadzby prostredníctvom operácií s vládnymi cennými papiermi. Rada pre menovú politiku pozostáva z deviatich členov vrátane guvernéra banky a dvoch jeho zástupcov. Akékoľvek zmeny v menovej politike musí schváliť predstavenstvo. Guvernér musí predložiť návrh na zmenu menovej politiky, ktorý odráža konsenzus členov rady.

Cieľová jednodňová úroková sadzba jeúroveň úrokov, ktorú chce Bank of Canada považovať za priemer na trhu krátkodobých vkladov. Cieľ jednodňovej úrokovej sadzby Bank of Canada je hlavnou úrokovou sadzbou v krajine. Na kontrolu úrovne úrokových sadzieb na jednodňovom trhu stanovuje Bank of Canada takzvané prevádzkové rozpätie so šírkou 0,50 %, pričom stredom je vždy cieľová jednodňová úroková sadzba.

sadzby

Prenocovanie je jeden z typov krátkodobého vkladu, ktorý vám umožňuje umiestniť voľné prostriedky v rubľoch alebo cudzej mene na obdobie jedného pracovného dňa alebo jednej noci za sadzby stanovené bankou denne.

Prenocovanie ještandardná lehota na prilákanie alebo umiestnenie úverových zdrojov je jeden deň.

Kredit za noc (anglicky night - for the night) je ultrakrátka pôžička využívaná na medzibankovom trhu úverov na deň alebo víkend – od piatku večera do pondelka rána.

Prenocovanie je, spravidla jednodňový úver, dohoda o spätnom odkúpení a pod. V bankovníctve je tento výraz rozšírený ako označenie pre jednodňové úvery, zvyčajne medzibankové. Pri obchodoch s majetkom sa využívajú aj jednodňové REPO zmluvy, teda REPO zmluvy uzatvorené na 1 deň.

Prenocovanie (angl. Overnight - na noc) je ultrakrátka pôžička využívaná na medzibankovom trhu úverov na deň alebo víkend – od piatku večera do pondelka rána. Používa sa najmä v systéme medzibankového požičiavania, na rýchle vyrovnanie zostatku banky.

Jednodňová pôžička je krátkodobý úver poskytovaný „od večera do rána“ na reguláciu zostatku obch. Banka a rezervná pozícia v centrálnej banke Bežné pri medzibankovom poskytovaní úverov medzi dlhodobými finančnými partnermi v rámci vopred stanovených úverových limitov, spravidla bez použitia dlhového kolaterálu.

Jednodňová pôžička je ultrakrátka pôžička na jeden deň alebo víkend - od piatku večera do pondelka rána; je rozšírený na trhu medzibankových úverov.

Jednodňová pôžička jeúver z Ruskej centrálnej banky poskytnutý banke na konci dňa prevádzky pododdelenia zúčtovacej siete ruskej centrálnej banky/oprávnenej RNKO (na konci času na prijímanie a spracovanie zúčtovacích dokumentov predložených banke účty klientov Centrálnej banky Ruskej federácie/poverené RNKO) vo výške bankou nesplateného vnútrodenného úveru.

Nočná stávka jeúroková sadzba za prenesenie otvorenej pozície do nasledujúceho dňa.

Prenocovanie je presunutie otvorenej pozície do ďalšieho pracovného dňa...

OVERNIGHT (anglicky cez noc) je jednodňová transakcia, to znamená s dobou platnosti od aktuálneho obchodného alebo bankového dňa do nasledujúceho a počas víkendov (víkendov) - od piatku do pondelka.

Jednodňová transakcia je transakciu za obdobie do začiatku nasledujúceho pracovného dňa (na konci týždňa - od piatku do pondelka).

Cieľová jednodňová úroková sadzba v Kanade

Jednodňová úroková sadzba je percento, ktoré je optimálne pre kanadskú banku a predstavuje určitú priemernú hodnotu, ktorá je najvhodnejšia pre trh krátkodobých vkladov.

To znamená, že kanadská jednodňová sadzba je hlavnou úrokovou sadzbou Kanady, na základe tejto sadzby je postavená celá interakcia finančných inštitúcií tejto krajiny.

Aby mohla kanadská centrálna banka nejakým spôsobom kontrolovať jednodňovú úrokovú sadzbu, nastavila špeciálny „prevádzkový rozsah“, ktorého šírka je 0,5 percenta. A v strede tohto rozpätia - vždy existuje cieľová jednodňová úroková sadzba.

Mechanizmus vplyvu: vysoké sadzby znižujú tempo rastu spotrebiteľských úverov a stimulujú rast úspor, čo vedie k spomaleniu ekonomického rastu. Zvýšenie sadzieb zvyčajne vedie k zvýšeniu prílevu kapitálu do krajiny a rastu národnej meny v strednodobom horizonte, ak však zvýšenie sadzieb nie je založené na vysokých mierach ekonomického rastu, môže to viesť k ekonomickej stagnácii a negatívny dopad na devízové trhy z dlhodobého hľadiska.

Inými slovami, ak sa táto úroková sadzba zvýši, môže to viesť len k jedinému: banky budú poskytovať menej spotrebných úverov a obyvateľstvo bude mať viac úspor. To zase vedie k pomalému, ale stálemu spomaleniu kanadskej ekonomiky. Keď úrokové sadzby začnú rásť, do Kanady prúdi kapitál zo zahraničia. To následne vedie k tomu, že kanadský dolár začína v strednodobom horizonte rásť. Tu treba povedať aj to, že s úrokovou sadzbou nie je všetko také jednoduché. Pretože ak zvýšenie úrokovej sadzby nie je podporované vysokými mierami ekonomického rozvoja (a existujú také situácie), kanadská ekonomika môže prejsť do obdobia stagnácie a táto okolnosť môže negatívne ovplyvniť devízový trh a tento dopad môže byť veľmi, veľmi dlhý.

Ako asi tušíte, Kanadská centrálna banka zverejňuje túto najdôležitejšiu úrokovú sadzbu. Frekvencia zverejňovania tejto úrokovej sadzby je 8x počas roka, harmonogram zverejňovania oznamuje Bank of Canada vopred.

Menej významnou sadzbou, ktorú však vo veľkej miere používa aj Bank of Canada, je banková sadzba.

Jednodňová cieľová úroková sadzba v Japonsku

V Japonsku cieľovú úrokovú sadzbu schvaľuje Rada guvernérov Bank of Japan, ktorá tiež rozhoduje o jej zmene.

Tieto rozhodnutia sa prijímajú na poradách vedenia banky o problémoch menová politika. Rada poskytuje aj výsledky mesačných zasadnutí každý mesiac, pričom výsledky sú známe bezprostredne po zasadnutí, v deň jeho konania. Bank of Japan môže ovplyvniť výšku sadzby uskutočňovaním transakcií s vládnymi cennými papiermi.

Japonsko okrem cieľovej úrokovej sadzby používa aj diskontnú sadzbu, no jej význam je vedľa cieľovej sadzby pre jednodňové úvery.

Nástroje bankového systému Európskej únie.

Hlavné investičné operácie úverových inštitúcií sú zamerané najmä na zabezpečenie bankový systém dostatočnú likviditu Európskej únie. Na tento účel sa používajú tieto nástroje:

Hlavné operácie pre dodatočné kapitálové investície (HRO – hlavné refinančné operácie) do 14 dní;

dlhodobé investičné investície (LTRO - dlhodobejšie refinančné operácie) od jedného do troch mesiacov;

Zabezpečené úvery (transakcie triedy REPO);

Pôžičky „na noc“ (jednodňové pôžičky) atď.

Riadenie likvidity zohráva dôležitú úlohu pri realizácii jednotnej menovej politiky Centrálnej banky Európy. Závisí od posúdenia potrieb likvidity bankového systému, ktoré vyplývajú z povinných minimálnych rezerv, prebytočných rezerv a iných autonómnych faktorov. Tie sa týkajú určitých položiek súvahy centrálnej banky, ako sú hotovosť (bankovky) v obehu, vládne prostriedky a čisté zahraničné aktíva.

ECB a národné centrálne banky zároveň s cieľom regulovať likviditu v bankovom systéme priťahujú finančné prostriedky od úverových inštitúcií na svoje depozitné účty, ak sú tieto finančné prostriedky nadmerné, a úverové inštitúcie naopak priťahujú dočasne voľné finančné prostriedky firiem a domácností. vklady.

Operácie na voľnom trhu (ako ich chápe a praktizuje Európska centrálna banka) sú operácie iniciované centrálnou bankou na finančných trhoch.

V rámci tejto aukcie sa ponuky nad hraničné ponuky (miery skrátenia stanovené Radou guvernérov) uspokoja v plnom rozsahu a ako prvé na základe ponúk uchádzačov, zatiaľ čo ponuky s hraničnými ponukami sa uspokoja ako posledné a proporcionálne.

Trendy sú také, že priemerný počet záujemcov o krátkodobé prírastkové kapitálové investície (MRO) klesá. Len v roku 2002 sa počet zmluvných strán znížil o 25 %. Aj keď sa zároveň zdvojnásobil celkový objem obchodov (nákup krátkodobých úverov od komerčných bánk a iných úverových inštitúcií).

Nie je to tak, že menej bánk musí byť refinancovaných priamo z Eurosystému, aby si udržali svoju likviditu. V skutočnosti súťaž o krátkodobé pôžičky (MRO), ako aj na jednodňovom trhu (overnight pôžičky) pretrváva vysoký stupeň. V tomto prípade je zníženie počtu účastníkov krátkodobého refinancovania (MRO) vysvetlené pokračujúcou konsolidáciou bankového sektora v eurozóne, zvýšením koncentrácie aktivít v správe portfólií treasury a iných cenných papierov v rámci bankovníctva. skupiny a napokon aj zvýšenie efektívnosti peňažného trhu, ktoré odrezalo časť zmluvných strán, ktoré si chcú požičať likviditu priamo od Eurosystému. Treba tiež poznamenať, že sadzby Eurosystému a peňažného trhu sú takmer totožné, čo naznačuje vysokú úroveň konkurencie na finančných trhoch Európskej únie.

Z praxe dlhodobého reinvestovania kapitálu vyplýva, že aj priemerný ročný počet bánk zúčastňujúcich sa na týchto aukciách klesá, a to najmä z rovnakých dôvodov ako počet účastníkov krátkodobých refinancovaní (MRO).

Operácie triedy "cez noc" Európska centrálna banka vykonala dvakrát a vo veľkých objemoch, aby poskytla bankovému systému eurozóny dodatočnú likviditu. tieto transakcie sa uskutočnili začiatkom roka 2002 bezprostredne po zavedení eurovej hotovosti, pretože dopyt po eurovej hotovosti bol oveľa vyšší ako predpokladaná hodnota. Jednodňové sadzby boli 3,25 %. Do týchto dvoch transakcií bolo zapojených viac ako 120 komerčných bánk eurozóny a celková suma „za noc“ dosiahla impozantnú sumu – viac ako 65 miliárd eur. Čo sa týka REPO obchodov s využitím obchodov s právom spätného odkúpenia, počas celej existencie Európskej centrálnej banky boli realizované jedenkrát - koncom roka 2002 po dobu 6 dní za minimálnu sadzbu 2,75 %. Do tejto operácie (dolaďovacia operácia), ktorej účelom bolo opäť dodať bankovému systému likviditu, sa zúčastnilo 50 komerčných bánk; objem transakcií dosiahol 10 miliárd eur pri marginálnej sadzbe 2,80 % a vážená priemerná sadzba bola 2,82 %.

Vklad cez noc

„Vklady cez noc“ umožňujú vkladať prostriedky v rubľoch a cudzej mene na obdobie jedného pracovného dňa za sadzby stanovené bankou denne. Na rozdiel od iných typov vkladov sú jednodňové prostriedky v skutočnosti umiestnené na 1 noc.

„Hlavným rozdielom tohto typu vkladu je, že vklad vám umožňuje rýchlo spravovať voľnú likviditu podniku s dodatočným príjmom. Prostriedky nahromadené na bežnom účte počas dňa alebo veľké sumy, ktoré spoločnosť plánuje minúť v blízkej budúcnosti, sa spravidla ukladajú cez noc.

Spoločnosť, ktorá umiestňuje prostriedky cez noc, má možnosť ich v plnej výške použiť hneď nasledujúci deň.

„V tomto vklade je možné vkladať prostriedky v rubľoch aj v cudzích menách - amerických dolároch a eurách.

Tento produkt umožňuje klientom - právnickým osobám a individuálnym podnikateľom - rýchlo riadiť financie organizácie, ovplyvňovať likviditu podniku a získavať dodatočné príjmy na dennej báze.

„Peniaze cez noc vkladajú klienti spravidla na konci pracovného dňa. Ráno nasledujúceho dňa sú prostriedky z jednodňového vkladu vrátené na účet klienta spolu s pripísanými úrokmi. Ak sú prostriedky vložené v piatok cez víkendy alebo sviatky, potom sa úrok počíta za skutočný počet dní, čo je pre klientov veľmi výhodné. Klient odpočíva a jeho prostriedky fungujú a vytvárajú príjem.

„Vklad sa ukladá na obdobie 1 pracovného dňa (keď sa prostriedky vložia v piatok, vrátenie sa uskutoční v pondelok, úrok sa vypočíta za skutočný počet dní), možná výška vkladu je od 1 milióna rubľov. až 1 miliarda rubľov Úroková sadzba je stanovená denne a mení sa v závislosti od situácie na trhu.

Doplnenie, predčasné ukončenie a predĺženie zálohy sa neposkytuje.

“S klientmi sa uzatvárajú jednodňové obchody v hodnote 10 miliónov rubľov, 200 tisíc USD/EUR. Uloženie peňažných prostriedkov sa vykonáva na základe zmluvy uzatvorenej s bankou dňa všeobecné podmienky získavanie finančných prostriedkov prostredníctvom výmeny potvrdení. V potvrdení sa uvádzajú základné podmienky transakcie, na ktorých sa strany dohodli: suma, sadzba. Úrokové sadzby sa stanovujú denne a závisia od situácie na trhu. Od 8. novembra 2013 sa sadzby v závislosti od výšky vkladu pohybujú od 5,14 do 3,38 percenta ročne. Prevod prostriedkov na vklad je možný z akéhokoľvek bežného účtu klienta. Ak je účet otvorený v pobočke Sberbank, kde je vklad vložený, banka v mene klienta (uvedená v potvrdení) môže samostatne previesť prostriedky na vkladový účet - nie je potrebný žiadny platobný príkaz od klienta. Výmena potvrdení sa uskutočňuje prostredníctvom vzdialených bankových systémov alebo na tlačená kópia».

„Pri vklade prostriedkov cez noc je s klientom uzatvorená Rámcová zmluva, na základe ktorej má klient možnosť vkladať denne zostatok voľných prostriedkov, ktoré má na konci dňa. Minimálna suma, ktorú je možné cez noc vložiť do VTB Bank, je 1 milión rubľov alebo ekvivalent v amerických dolároch a eurách. Prostriedky je možné umiestniť zo zákazníckych účtov otvorených vo VTB Bank a z účtov v iných úverových inštitúciách. Sadzby, ako som povedal, sú kótované denne vo VTB Bank.

„Moskovská banka poskytuje možnosť umiestniť prostriedky cez noc bez otvorenia bankového účtu, čo je celkom výhodné pre zákazníkov, ktorí sú obsluhovaní bankami tretích strán, ktoré neposkytujú tento bankový produkt.

Prostriedky vložené na depozit s úrokom sa vracajú klientovi na bežný účet, z ktorého boli prevedené do banky ráno v deň nasledujúci po dni vloženia.

„Sberbank spolu s nočnými transakciami ponúka zákazníkom vloženie prostriedkov na 1 deň na minimálny zostatok na ich bežnom účte. Sadzby pre tieto transakcie sú úplne rovnaké ako pre jednodňové vklady, nie je však potrebné zakladať si vkladový účet a prevádzať naň prostriedky z bežného účtu. Rozdiel medzi vkladovými obchodmi a DPH za 1 deň je v tom, že úroky z vkladových obchodov sa pripisujú a platia klientovi na konci každého obchodu a pri DPH obchodoch sa úroky zo všetkých obchodov uzatvorených v priebehu mesiaca pripisujú a platia na konci. mesiaca.

„Vložením prostriedkov na vklad cez noc sa klient nemusí obávať, že v prípade nutnej urgentnej platby bude čeliť problému s vypovedaním zmluvy ako pri bežnom termínovanom vklade a príde o splatný úrok. jemu. Nevýhodou je, že „jednodňová“ sadzba je vždy nižšia ako pri bežných vkladoch.

„Hlavné výhody tohto typu vkladu sú:

Možnosť krátkodobého umiestnenia voľných prostriedkov za sadzby peňažného trhu;

Schopnosť rýchleho riadenia voľnej likvidity, ktorá je veľmi žiadaná medzi podnikmi s významným hotovostným obratom na bežných účtoch. Zároveň má spoločnosť možnosť neodvádzať hotovosť z obehu.

Medzi výhody poskytovania tejto služby Moskovskou bankou patria:

Možnosť vkladu prostriedkov v rámci zjednodušeného registračného postupu: v rámci všeobecnej dohody uzatvorenej medzi klientom a Moskovskou bankou môže klient vložiť prostriedky na základe potvrdenia (žiadosti) v ktorýkoľvek deň pri otvorení bankový účet sa nevyžaduje;

Potvrdenie o umiestnení prostriedkov do jednodňového vkladu je možné zaslať prostredníctvom vzdialeného bankového systému.

„Hlavnou výhodou umiestňovania prostriedkov cez noc je schopnosť riadiť likviditu a získať dodatočný príjem. Tento produkt sa vyznačuje jednoduchosťou a efektívnosťou spracovania transakcií. Podmienky sú dohodnuté on-line, nie je potrebné uzatvárať zmluvy o bankovom vklade a klienti bánk nemusia prevádzať prostriedky na vklad. Finančné prostriedky zároveň nie sú vylúčené z ekonomického obratu organizácie, od nasledujúceho rána sa vracajú na bežný účet klienta. Nie sú tam žiadne nedostatky."

Nočné kredity. Bank of Russia poskytuje pôžičky komerčným bankám

Banky sú refinancované Bankou Ruska poskytovaním vnútrodenných pôžičiek, jednodňových pôžičiek a pôžičiek do záložne, a to aj rozšírením zoznamu teritoriálnych inštitúcií Banky Ruska, ktoré takéto typy pôžičiek poskytujú. Okrem toho existuje prax poskytovania lombardných pôžičiek s pevnou úrokovou sadzbou.

vnútrodenné pôžičky. Mechanizmus ich poskytovania je veľmi jednoduchý: počas pracovného dňa platobného systému Ruskej banky, pri absencii (nedostatku) finančných prostriedkov na korešpondenčnom účte / podúčte úverovej inštitúcie v Ruskej banke (ďalej len len účet, účet úverovej inštitúcie), je povolená platba zúčtovacích dokladov predložených na účet úverovej inštitúcie v rámci limitu vnútrodenného a jednodňového úveru stanoveného na účte, čím sa úverovej inštitúcii poskytne vnútrodenný úver. Vnútrodenný a jednodňový úverový limit sa vypočítava a v priebehu dňa promptne upravuje v závislosti od kolaterálu úverovej inštitúcie - cenných papierov evidovaných v osobitnej časti depozitného účtu úverovej inštitúcie u Depozitára. Úverová inštitúcia môže kedykoľvek zmeniť výšku limitu stanoveného na účte vykonaním úkonov s kolaterálom, napríklad zadaním príkazu Depozitárovi na vklad a pridaním alebo podaním žiadosti Ruskej banke a znížením počtu evidovaných cenných papierov. na samostatnom oddiele svojho depozitného účtu. O tom, aké aktíva môžu slúžiť ako kolaterál pre pôžičky Bank of Russia, sa bude diskutovať neskôr. Počas pracovného dňa platobného systému Ruskej banky sa vnútrodenný úver spláca z bežných príjmov na účet úverovej inštitúcie.

Vnútrodenné pôžičky Ruskej banky pre úverovú inštitúciu sú úplne zadarmo, pretože poplatok za právo využívať vnútrodenné pôžičky Ruskej banky je stanovený na nulu.

Ak do konca pracovného dňa platobného systému Bank of Russia (v Moskovskej oblasti je to okolo 21:00) vnútrodenný úver úverová inštitúcia nesplatí, Banka Ruska automaticky (v rámci právomocí, ktoré dostal od úverovej inštitúcie vopred) poskytuje úverovej inštitúcii jednodňový úver vo výške nesplatenej sumy na konci dňa vnútrodenného úveru. Pôžička cez noc sa poskytuje v čase, keď už nefunguje žiadny finančný trh a na medzibankovom trhu už nie je možné získať úver. Doba jednodňovej pôžičky je jeden pracovný deň.

Na trhu neexistuje žiadna alternatíva k jednodňovým pôžičkám od Ruskej banky, takže sadzba za ne je pomerne vysoká av súčasnosti sa rovná sadzbe refinancovania, ktorá je dnes 16 % ročne. Ako však ukazujú štatistiky, za posledných päť rokov úverové inštitúcie vo všeobecnosti uprednostňujú prijímanie vnútrodenných pôžičiek: na začiatku dňa, počnúc zúčtovaním, umožňujú vykonanie vlastných zúčtovacích dokumentov alebo dokumentov svojich klientov predložených na účet úverová inštitúcia na úkor vnútrodennej pôžičky, ktorá čaká na deň prijatia na účet. Nočný kredit slúži ako poistka – ak vám na účet neprídu plánované tržby.

Na využitie mechanizmov na získanie vnútrodenných pôžičiek a jednodňových pôžičiek od Ruskej banky musí úverová inštitúcia uzavrieť s Ruskou bankou neobmedzenú všeobecnú úverovú zmluvu v štandardnej forme, podľa ktorej Banka Ruska preberá povinnosť monitorovať potrebu úverovej inštitúcie pre vnútrodenné pôžičky on-line denné a jednodňové pôžičky, či má úverová inštitúcia dostatočnú zábezpeku na pôžičky a v prípade potreby ich urýchlene poskytnúť. Úverová inštitúcia tak môže kedykoľvek využiť pomoc Ruskej banky: okamžite previesť cenné papiere na samostatnú časť svojho depozitného účtu a okamžite získať vnútrodennú alebo jednodňovú pôžičku. Štatistiky ukazujú, že niektoré úverové inštitúcie, ktoré už v roku 1998 uzavreli všeobecnú úverovú zmluvu s Bankou Ruska, požiadali o refinancovanie úverov len niekoľkokrát. Takáto úverová inštitúcia má však vždy poistenie - v prípade potreby môže do hodiny zablokovať papiere a na svoj účet v Ruskej banke dostať ktorýkoľvek z úverov, ktoré ponúka.

Dnes má Ruská banka vo všetkých regiónoch krajiny prevádzkové spojenie, po prvé, s platobným systémom Ruskej banky, v ktorom sa uskutočňujú platby úverovej inštitúcii, a po druhé, s celoruským depozitným systémom. - Národné depozitné centrum NP. To umožňuje Ruskej banke získať on-line a rýchlo použiť na účely refinancovania úverových inštitúcií informácie z Národného depozitného centra o tom, koľko cenných papierov úverová inštitúcia zablokovala na osobitnej časti svojho depozitného účtu v Depozitári.

Úverové inštitúcie majú možnosť prijímať vnútrodenné a jednodňové pôžičky na účet otvorený v Ruskej banke v ktoromkoľvek regióne Ruska: účet ústredia úverovej inštitúcie – korešpondenčný účet úverovej inštitúcie, ako aj akýkoľvek podriadený účet. -účet úverovej inštitúcie. komerčná banka keď peňažný zostatok a množstvo bežných príjmov neumožňujú dokončiť všetky vyrovnania do konca obchodného dňa.

Na rozdiel od pôžičiek v záložni sa pôžička cez noc poskytuje bez predchádzajúceho podania žiadosti. Poskytuje ruská centrálna banka, aby banka dokončila zúčtovanie na konci obchodného dňa pripísaním sumy úveru na korešpondenčný účet banky a odpísaním prostriedkov z jej korešpondenčného účtu na nevykonaných platobných dokumentoch umiestnených v zúčtovacej divízii centrály Banka Ruskej federácie (Banka Ruska). pôžička cez noc je poskytovaná s výhradou všeobecné zásady pôžičky: naliehavosť, platba, splatenie a zabezpečenie.

Dôvody na poskytnutie jednodňového úveru centrálnou bankou Ruskej federácie banke.

Základom pre poskytnutie jednodňového úveru centrálnou bankou Ruskej federácie banke je:

1. Prítomnosť na konci obchodného dňa nevykonaných bankových príkazov a iných platobných dokumentov a/alebo prítomnosť nesplateného vnútrodenného úveru poskytnutého banke v súlade so rámcovou zmluvou o úvere.

2. V čase poskytnutia úveru má banka na svojom depozitnom účte v časti „blokované Ruskou centrálnou bankou“ zaúčtované štátne cenné papiere, ktorých hodnota je dostatočná na prijatie určitej sumy jednodňového úveru. , berúc do úvahy naakumulovaný úrok.

Zároveň nie je potrebné predkladať bankovú žiadosť Ruskej centrálnej banke o pôžičku cez noc, pôžičky sa poskytujú, ak banka spĺňa stanovené podmienky.

Pri poskytnutí jednodňovej pôžičky deň pripísania sumy pôžičky na korešpondenčný účet banky v zúčtovacej jednotke Centrálnej banky Ruskej federácie.

jednodňové pôžičky poskytuje ruská centrálna banka na obdobie počítané od začiatku úverovej operácie do jej ukončenia.

Skutočnosť, že Centrálna banka Ruskej federácie poskytla banke jednodňový úver, potvrdzujú tieto dokumenty:

Výpis z korešpondenčného účtu banky, oficiálne potvrdzujúci prevod prostriedkov na korešpondenčný účet. bankový účet;

výpis z bankového úveru;

Oznámenie o poskytnutí úveru Centrálnou bankou Ruskej federácie (Banka Ruska), zabezpečeného dlhom štátnych cenných papierov, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou všeobecnej zmluvy o úvere.Tieto dokumenty sa prenášajú banke prijímajúcej úver v predpísaným spôsobom.

Výšku úrokových sadzieb na jednodňové dlhy stanovuje predstavenstvo Centrálnej banky Ruskej federácie a oficiálne sa zverejňuje vo Vestníku Centrálnej banky Ruskej federácie.

V roku 1998 sa výrazne zvýšila mobilita trhových sadzieb a tým aj schopnosť jednotlivých nástrojov nezávislého investovania reagovať. Ruská centrálna banka tak promptne prijala rozhodnutia, ktoré zmenili nielen výšku sadzieb, ale aj ich pomery, zmenila spôsob stanovovania jednotlivých sadzieb: prešla na denné stanovovanie sadzieb pri jednodňových úveroch. Potreba tohto úveru vzniká v komerčnej banke, keď zostatok peňazí a výška bežných príjmov neumožňujú dokončiť všetky vyrovnania do konca obchodného dňa.

Na rozdiel od pôžičiek v záložni sa pôžička cez noc poskytuje bez predchádzajúceho podania žiadosti.

Jednodňové pôžičky poskytuje centrálna banka Ruska bankám v regiónoch, ktorých zúčtovací systém vykonáva zúčtovanie s prihliadnutím na príjmy z bežného pracovného dňa odpísaním prostriedkov z korešpondenčného účtu banky podľa platobných dokladov, pri absencii alebo nedostatku finančných prostriedkov na bankovom účte zúčtovacieho oddelenia Ruskej centrálnej banky.

Jednodňové pôžičky poskytuje Centrálna banka Ruskej federácie, aby banka dokončila zúčtovanie na konci pracovného dňa pripísaním sumy úveru na korešpondenčný účet banky a odpísaním prostriedkov z jej korešpondenčného účtu podľa nepoužitých platobných dokladov umiestnených v zúčtovacej divízii ruskej centrálnej banky.

Požiadavky na to, aby banka dostala pôžičku cez noc

Ak chcete získať pôžičku cez noc, banka musí spĺňať tieto požiadavky:

mať licenciu od NBKR na vykonávanie bankových operácií;

Nesmie byť v režime dočasného riadenia banky alebo konzervácie;

Mať korešpondenčný účet v národnej mene v NBKR;

Nechajte podpísať rámcovú zmluvu o jednodňovej pôžičke s NBKR;

nemať žiadne nesplatené peňažné záväzky voči NBKR z predtým prijatých jednodňových pôžičiek a úrokov z nich, ktorých splatenie sa uskutoční v deň podania žiadosti o jednodňovú pôžičku;

Nemať žiadne peňažné záväzky voči NBKR po lehote splatnosti z iných pôžičiek a úrokov z nich;

mať dostatočný kolaterál, ktorý spĺňa požiadavky stanovené NBKR;

Byť pripojený k medzibankovej komunikačnej sieti;

Majte k dispozícii funkčný AIC EDS;

Predložte NBKR zoznam zodpovedných osôb banky oprávnených podpisovať v mene banky elektronické dokumenty v AS ETS na získanie jednodňovej pôžičky a rezervy vládnych cenných papierov.

Výpočet výšky úroku z jednodňovej pôžičky

O výške sadzby jednodňového úveru sa banka informuje prostredníctvom elektronických obchodných systémov NBKR a zverejňuje sa na webovej stránke NBKR.

Úrok z jednodňovej pôžičky sa vypočíta podľa jednoduchého úrokového vzorca za obdobie skutočného využívania jednodňovej pôžičky na základe počtu 360 dní v roku podľa nasledujúceho vzorca:

P = (C x I x T)/360/100, kde:

P - naakumulovaný úrok;

C – výška jednodňového úveru (som);

I – jednodňová sadzba (v % ročne);

T je doba splatnosti pôžičky (v dňoch).

Zabezpečenie pôžičky cez noc

Štátne cenné papiere poskytnuté ako kolaterál za jednodňovú pôžičku musia okrem požiadaviek na typ kolaterálu stanoveného predstavenstvom NBKR v súlade s bodom 2.4 tohto nariadenia spĺňať v čase prevodu z investičného podúčtu depo na rezervný (záručný) podúčet depozitného účtu v Depozitári s nasledujúcimi požiadavkami:

patrí banke na vlastnícke právo;

byť uložené a zaúčtované na investičnom podúčte „depo“ účtu banky u Depozitára;

nezaťažovať inými povinnosťami.

Nesúlad zabezpečenia s požiadavkami stanovenými NBKR pre zabezpečenie je základom pre odmietnutie poskytnúť banke požadovanú sumu jednodňového úveru.

Predmet zabezpečenia dlhu vo forme hypotéky sa považuje za prevedený bankou do vlastníctva NBKR od momentu, keď NBKR poskytne banke „overnight“ úver.

Splatenie istiny jednodňovej pôžičky a naakumulovaného úroku z nej sa uskutoční nasledujúci pracovný deň po dni poskytnutia pôžičky, do konca pracovného dňa takto:

Ak sa cez AS ETS prijme jednodňová pôžička, splatenie istiny jednodňovej pôžičky a naakumulovaného úroku z nej vykoná banka prostredníctvom AS ETS;

V prípade prijatia jednodňového úveru na základe Žiadosti o jednodňový úver poskytnutej bankou v papierovej forme, splácanie istiny úveru a naakumulovaného úroku z nej vykoná banka na základe EPD.

Ak z technických dôvodov nie je možné splatiť prostredníctvom AS ETS, banka musí splatiť jednodňový úver a naakumulovaný úrok na základe EPD.

Jednodňová pôžička poskytnutá v dôsledku predĺženia nesplatenej vnútrodennej pôžičky bude splatená v súlade s týmito pravidlami a rámcovou zmluvou o jednodňovej pôžičke.

Jednodňová pôžička a naakumulovaný úrok z nej musia byť splatené v plnej výške, čiastočné splatenie nie je povolené.

V prípade včasného a úplného splnenia záväzkov banky v rámci jednodňového úveru a naakumulovaného úroku z neho NBKR prevedie štátne cenné papiere poskytnuté ako zabezpečenie dlhu vo forme hypotéky z rezervného (záručného) podúčtu depa. účtu na investičný podúčet depozitného účtu banky v Depozitári pred koncom pracovného dňa splácania jednodňového úveru.

jednodňová pôžička sa považuje za omeškanú, ak banka nesplní svoje záväzky splatiť istinu z jednodňovej pôžičky a/alebo úroky z nej v lehote uvedenej v bode 6.1 týchto pravidiel.

Ak je jednodňový úver po splatnosti, platba sa neodkladá a účtuje sa jednorazová pokuta vo výške 1 % z výšky jednodňového úveru vystaveného banke.

NBKR, ak je jednodňový úver poskytnutý banke v súlade s týmto nariadením po splatnosti, môže:

odpísať bez prijatia z korešpondenčného účtu banky prostriedky na splatenie úveru vo výške dostatočnej na splatenie istiny jednodňového úveru, úroku z neho a pokuty;

splatiť jednodňovú pôžičku, úroky z nej a pokutu zhabaním predmetu hypotéky v súlade s legislatívou Kirgizskej republiky.

Postup pri splácaní záväzkov banky po lehote splatnosti z istiny úveru, úroku z nej a pokuty určuje Rámcová zmluva o jednodňovom úvere.

Dôvody poskytovania jednodňových pôžičiek.

Krátkodobé (opravné) úvery sa spravidla poskytujú na úpravu finančnej situácie banky v prípade, že nastanú finančné problémy v dôsledku nasledujúcich okolností:

Prudký, nepredvídateľný pokles vkladov;

Dočasné ťažkosti pri získavaní pôžičiek z bežných zdrojov;

Zvýšený dopyt po bankových úveroch v období úverového "hladu";

Osobitné okolnosti ovplyvňujúce finančnú situáciu banky.

Opravné úvery nemožno použiť na vykonávanie špekulatívnych transakcií alebo financovanie pochybných investícií: napríklad na nákup cenných papierov, splatenie dlhu súkromným dlžníkom a iné podobné úvery sa poskytujú v rámci záruky cenných papierov, najmä štátnych. Niekedy sa označujú ako „termínované pôžičky“ (napríklad v Taliansku ich možno získať na obdobie 1 až 22 dní, aby sa splnili nepredvídané finančné požiadavky).

Osobitné miesto v praxi centrálnych bánk zaujímajú ultrakrátke jednodňové pôžičky vydávané na dennú úpravu súvah bánk. Tento typ pôžičiek je drahý, pretože jednodňové pôžičky sa poskytujú za vyššie úrokové sadzby.

Jednodňové pôžičky poskytuje ruská centrálna banka od 19. júna 1998. Ide o zabezpečené pôžičky, ktoré nahrádzajú skoršie jednodňové vyrovnanie dlhov. Môžu ich prijímať banky nachádzajúce sa v regiónoch s moderným zúčtovacím systémom, ktorý umožňuje vykonávať zúčtovanie s prihliadnutím na potvrdenky aktuálneho pracovného dňa. Pôžička sa poskytuje odpísaním prostriedkov z korešpondenčného účtu banky podľa platobných dokumentov v prípade neexistencie alebo nedostatku prostriedkov na bankovom účte v zúčtovacom oddelení centrálnej banky Ruska.

Účelom jednodňových úverov je zabezpečiť hladké fungovanie systému vyrovnania. Aby banka dokončila zúčtovanie na konci prevádzkového dňa, suma úveru sa pripíše na korešpondenčný účet banky a prostriedky sa odpíšu na ťarchu neuhradených platobných dokladov. Takéto pôžičky sa poskytujú bankám, s ktorými bola podpísaná Všeobecná zmluva o pôžičke, ktorá poskytuje právo na poskytnutie jednodňovej pôžičky.

www.allfi.biz/ - investorský slovník

delay-money.com - finančný portál

finansist-kras.ru - finančný portál Krasnojarska

forextimes.ru - informačný a analytický portál

http://fxinfo.at.ua/ - informačný portál

forex-investor.net - finančný portál

refine.org.ua - abstrakty a semestrálne práce

termin.bposd.ru - bezplatný slovník

finam.ru - slovníky

prime-tass.ru - ekonomická informačná agentúra

forex.ua – portál Forex Club

youtube.com - hosting videa