Bankada gecelik oranı nedir? Gecelik - bu nedir. Tüzel kişiler için gecelik mevduatlara ilişkin mevcut teklifler

gecelik krediler Merkez Bankası'nın diğer bankalara bir günü geçmemek üzere sağladığı kredilere verilen isimdir. Bu kredi türü hafta sonları da (Cuma akşamı - Pazartesi sabahı) verilebilir. Rusya topraklarında, bu tür krediler çerçevesinde faiz oranlarını belirlemekle uğraşmaktadır. Oranlar, Rusya Merkez Bankası Bülteni'nin sayfalarında bulunabilir. Çoğu durumda, bu tür kredilere ihtiyaç, gün sonundan önce ödemeleri tamamlamak için yeterli nakit olmadığında ortaya çıkar. Böyle bir kredi sisteminin uzlaştırma sisteminin işleyişinde devamlılık ve devamlılık sağladığı ortaya çıkmaktadır.

Gecelik kredi limiti altında, maksimum borç tutarının (iç kredi) miktarını anlamak gelenekseldir. Bir bankacılık kurumu tarafından ön başvuru yapılmadan bu tür bir kredi alınması mümkündür. Gerekli tutar, bu hesaptan daha fazla para çekilmesi ile bankanın muhabir türünün hesabına aktarılacaktır (Merkez Bankası'nın takas bölümü tarafından alınan işleme alınmamış ödeme belgeleri).

Özel bir bankanın kredi alabilmesi için hangi belgeleri sağlaması gerekir?

Ödeme belgelerinde (yürütülmemiş) dahili (beklenen) bir belge bulunmalıdır. Kamu hizmeti verilmeden değerli kağıtlar Maliyeti kredi tutarını ve faiz ödemesini karşılaması gereken bir gecede kredi alamayacaksınız.

Rusya Merkez Bankası bir gecelik kredi sağlamaya karar verdiğinde, aşağıdakileri içeren bir belge paketi hazırlar:

• Muhabir hesap hakkında rapor vermek, fonların kredilendirilmesi gerçeğini resmen teyit etmek.
• Borçluların kredi hesabı hakkında rapor.
• Rusya Bankası'nın bir kredi sağladığına dikkat edin, uygun miktarda menkul kıymet ile güvence altına alınmıştır (genel kredi sözleşmesine göre).

Artan borç krizi nedeniyle çoğu durumda devlet kurtarıldı. Gevşek bir para politikasının yürütülmesi, söz konusu kredilerden de etkilenen bir artışa yol açmaktadır. Yüksek oranların varlığı, kredilerin popülaritesinde genel bir düşüşe neden oluyor, ekonomi büyümesini yavaşlatıyor ve GSYİH düşüyor.

Tüm önemli United Traders etkinliklerinden haberdar olun - abone olun

bir gecede finansal ortamda, ultra kısa vadeli borç verme sistemini kural olarak bir günlük (“gecelik” ile İngilizcede“geceleme ile”) olarak tercüme edilir veya hafta sonları verilir - Cuma akşamından Pazartesi sabahına kadar, bankalararası ortamda uygulanır.

Yani, gecelik piyasa, kısa vadeli bir kredi ile temsil edilen finansal piyasanın bir bileşenidir. Borç vereni temsil eden kuruluş, ertesi sabah faiz oranıyla birlikte iade edilmesi şartıyla, borçluya sadece bir gün süreyle fon sağlar.

Gecelik kredilerin iade süresi bir kez belirlenir ve değiştirilemez. Geç ödeme yapılan her gün için bir ceza uygulanır, bu nedenle faiz oranıyla birlikte bir gecede zamanında geri dönmeniz gerekir.

Prosedürün özü

Gecelik, bankalararası ortamda bir gecelik kredi sistemidir - borçlunun faiz oranını ekleyerek ertesi sabah veya bazı durumlarda hafta sonundan sonra geri ödediği. Bankanın mali dengesini kapatması gerektiğinde kullanılır.

Gecelik piyasada ana aktif faaliyet, bir iş gününün sabah başlangıcına denk gelir ve gün boyunca devam eder. Finans departmanında standart iş günü

Hisse senedi ticaretinin bankacılık sektöründe geceleme

gecelik oran- kısa vadeli bir gecelik kredinin faiz oranı. Yani faiz oranı büyük bankalar gecelik piyasada paralarını ödünç alırken ve ödünç verirken kullanırlar. Tipik olarak, çoğu ülkede, merkez bankası aynı zamanda gecelik piyasada tam bir katılımcıdır ve gecelik oranını para politikasını etkilemek için kullanır.

Gecelik bir kredi, mevduat ve REPO sözleşmesidir.

REPO sözleşmesi, menkul kıymetler finansal kaynak olarak kullanılarak münhasıran bankalar arası düzeyde gerçekleştirilen bir gecelik kredidir.

Fazla fonu veya fazla rezervi olan bankalar, bunları gecelik piyasada bir mevduata yatırabilir ve ardından kredinin ultra kısa vadeli olması nedeniyle en büyük olmasa da gecelik faiz oranından kâr elde edebilir.

Genellikle gecelik oran, banka tarafından uygulanan iskonto oranı ile karıştırılır, ancak iki oran tamamen farklıdır.

gecelik krediler

Gecelik piyasada çoğu faaliyet sabah erken başlar, mevduat kabul eden finansal kurumlar için nakit yönetimi ekipleri, yani mevduat - buna bankacılık ve diğer finansal kurumlar dahildir, bu kurumların müşterilerinin ihtiyaçlarını ve likiditesini tahmin eder. Likidite, müşterinin varlıklarına olan talep tarafından belirlenir - bunları karlı ve hızlı bir şekilde satma yeteneği, bu nedenle varlıklar oldukça likit, orta likit ve likit olmayan olarak ayrılır.

Tahmin sırasında kurumun müşterilerinin kuruluştan daha fazla paraya ihtiyaç duyacağı ortaya çıkarsa, gecelik piyasada borç para alma fırsatı olacaktır. Bu durumda kısa vadeli bir gecelik krediden bahsediyoruz, finans kuruluşunun uygulayacak kadar kendi parasının olmaması, kurumu bir günlük krediye başvurmaya zorluyor.

gecelik mevduat

Analist, kurumun o gün müşteri tarafından talep edilmeyen fazla fona sahip olacağına dair bir tahminde bulunursa, o zaman gecelik mevduata başvurma fırsatı vardır, bu da finansal kurumun gecelik piyasadan borç alacağı anlamına gelir.

Gecelik oran gün boyunca dalgalanır ve doğrudan ihtiyaç duyulan ve gecelik piyasaya teslim edilen para miktarına bağlıdır.

Kim bir gecede çizer

Gecelik piyasanın ana ve en büyük katılımcısı bankalardır. Bununla birlikte, büyük finansal fonlar, çoğu zaman yatırım fonları, tam hakka sahip sık katılımcılar olacaktır. Finansal kuruluşlar, öngörülemeyen finansal ihtiyaçlarla karşı karşıya kaldıklarında gecelik piyasada fon alıp satarlar veya gecelik piyasada mevduat ödünç verirler. para birimleriörgütün kaderine karar verene kadar böyle özel bir şekilde tutmak.
Gecelik piyasada sınırlı sayıda olmasına rağmen, özel kuruluşlar ve hatta bireyler de bir gecede ihraç edebilir.

Bir süredir gecelik kredilere kısıtlamalar getirildi, bazı bankaların bunları sağlama hakkı yok. Gecelik piyasa kredisi verebilmek için, bir takım şartları sağlayan bir banka tarafından verilmiş bir lisansa sahip olmak gerekir.

Rusya topraklarında, aşağıdaki bankalar tarafından krediler ve gecelik mevduatlar verilir:

Rusya'da gecelik kredi veren ve mevduat kabul eden başka kurumlar da var, ancak çoğu Daha iyi koşullar listede.

Düzenli bir kredi almak için, çoğu zaman uzun bir süreç içeren birçok belge toplamanız gerekir.

Bir gecelik kredi ile daha kolay. Bir gecelik krediye başvurmak için aşağıdaki adımları yapmanız gerekir.

1. Kredi veya gecelik mevduat almayı planladığınız finans şirketinin bir çalışanını arayın ve koşulları öğrenin.
2. Koşulların açıklanacağı bir anlaşma hazırlayın ve anlaşmayı 16.30'dan önce kapatın.
3. Banka olumlu bir karar verirse, fonlar gerekli hesaba aktarılacaktır.

Bu prosedürün özellikleri

İki tür kısa vadeli gecelik kredi vardır.

Kredinin kullanıldığı gün için, bankalararası sistem tarafından belirlenen tutarda bir faiz oranı uygulanır.

Kredinin çok kısa bir süre aldığı düşünüldüğünde, gecelik piyasada uygulanan faiz oranı (gecelik oran) - en yüksek faiz oranına sahiptir. düşük oran bankacılık alanında.

Gecenin artıları ve eksileri

Gecelik sistemin şüphesiz avantajları şunları içerir:

Ancak, geceleme sisteminde borç alanlar ve tasarruf sahipleri tarafından dikkate alınması gereken bir takım dezavantajlar vardır.

1. Borcun ödeme tarihinin ertelenmesinin imkansızlığı ve buna bağlı olarak her geçen gün artan gecikmeler ödemelerdir.
2. Kredi limitleri.
3. Gecelik mevduat sahipleri tarafından alınan düşük faiz.

Gecelik sistem nasıl çalışır?

Bankaların kredilerden gelir elde etmesi gerekiyor ve bu gelir ne kadar fazlaysa o kadar çok tercih ediliyor, dolayısıyla borç para vermek de daha fazla gerekli oluyor.

Ancak, aktif bir finansman çekilmesi varsa ve çok sayıda mudi parasını çekmeye başlarsa, bu tamamen banka iflasına yol açabilir. Bunun nedeni, tüm mevduatları aynı anda herkese ödemek için gerçek paraya sahip olmamasıdır. Ortaya çıkan düzensizliğin durdurulmaması durumunda mümkün olacak olan iflası önlemek için, banka bir gün boyunca kısa bir kredi alabilir - yani gecelik sistem altında borç verme.

Gecelik faizin artması, bankaların rezerv ihtiyacını karşılamak için borçlanmasını engeller. Bunun sonucu, bankanın daha fazla rezerv tutma ve daha az para birimi ihraç etme girişimidir.

Gecelik faiz oranında bir düşüş olursa, bankalar tutarları borç almaya ve daha fazla finansman gerçekleştirmeye başlar. Gecelik oran belirleme sistemi böylece merkez bankasının devletteki ekonomik hareketi etkilemesine yardımcı olur.

Ertesi gün bankalar birbirlerine, yabancı bankalara, finans fonlarına, kuruluşlara hatta kendi hesaplarına para transfer edecekler. Günün sonunda, ertesi gün gecelik piyasada neyin işe yarayacağına bağlı olarak her bankanın finansal kaynak fazlalığı veya eksikliği olacaktır.

Ancak çoğu merkez bankasının ayda bir gecelik faiz oranlarını açıkladığını belirtmekte fayda var.

Sıkı likidite, ekonomik kriz veya kur istikrarsızlığı nedeniyle bankalar arasındaki güven eksikliği koşullarında gecelik faiz yükselir.

Geceleme gelişmiş ülkelerde yaygın olarak kullanılan bir kredi sistemidir. Sistem, finansal işletmelerin ekonomisinin dengesini dengelemeye yardımcı olur, geçici bütçe yatırımının bir çeşidi olarak çalışır.

Gecelik, finansal kurumların çalışması için çok uygun bir sistemdir, örneğin müşterilerin aktif büyümesi veya iş projelerinin genişlemesi nedeniyle acilen ek finansmana ihtiyaç duyan kuruluşlar için katkısı çok değerlidir.

Finansal piyasadaki en düşük oran göz önüne alındığında, gecelik, tüm kısa vadeli krediler sistemi arasında liderdir.

Gecelik borç verme, finansal kurumların likiditesini düzenlemenize izin verdiği için ülkedeki genel ekonomik durum üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir.

Rusya Merkez Bankası / yetkili RNKO'nun takas ağı biriminin faaliyet gününün sonunda bankaya sağlanan Rusya'nın banka hesaplarına sunulan mutabakat belgelerinin kabul ve işleme süresinin sonunda Rusya Bankası/yetkili RNKO) banka tarafından geri ödenmeyen gün içi kredi miktarında..."

Kaynak:

"Rusya Bankası'nın, menkul kıymetlerin rehiniyle (bloke edilmesi) teminat altına alınan kredileri kredi kuruluşlarına sağlama prosedürü hakkında" (4 Ağustos 2003 N 236-P'de Rusya Merkez Bankası tarafından onaylanmıştır) (25 Kasım 2011'de değiştirildiği şekliyle) (29 Ağustos 2003 N 5033 tarihinde Rusya Federasyonu Adalet Bakanlığı'na kayıtlı)

Resmi terminoloji. Akademik.ru. 2012 .

Diğer sözlüklerde "Rusya Federasyonu Merkez Bankası Gecelik Kredisi" nin ne olduğunu görün:

gecelik kredi- Bir günlük bir süre için veya Cuma akşamından Pazartesi sabahına kadar hafta sonu için ultra kısa vadeli kredi; Bankalararası kredi piyasasında yaygındır. gecelik kredi Günlük veya hafta sonu kredisi ... ... Teknik Çevirmenin El Kitabı

Kredi Gecesi- İngilizce. gecelik gecelik Cuma akşamından Pazartesi sabahına kadar bir gün veya hafta sonu için bankalararası kredi piyasasında kullanılan ultra kısa vadeli bir kredidir. İş terimleri sözlüğü. Akademik.ru. 2001... İş terimleri sözlüğü

gecelik kredi- (Gecelik kredi) - bir gün veya bir hafta sonu için bir kredi. Esas olarak, belirli bir bankanın bakiyesinin hızlı bir şekilde ödenmesi için bankalararası borç verme sisteminde kullanılır ... Ekonomik ve Matematiksel Sözlük

GECE KREDİSİ- Cuma akşamından Pazartesi sabahına kadar bir gün veya hafta sonu için ultra kısa vadeli kredi; bankalararası kredi piyasasına yayıldı... Büyük muhasebe sözlüğü

GECE KREDİSİ- (İng. gecelik kredi) - ticari dengeyi düzenlemek için "akşamdan sabaha" sağlanan kısa vadeli bir kredi. banka ve merkez bankasında bir rezerv pozisyonu. Uzun vadeli finansal ortaklar arasında bankalararası kredi vermede ortak ... ... Mali ve Kredi Ansiklopedik Sözlük

Kredi (finans)- Bu terimin başka anlamları vardır, bkz. Kredi. Kredi (lat. credere'den güvene enlem kredisi) ekonomik ilişkiler geçici olarak ücretsiz bir miktarda para transferi konusunda borç veren ve borç alan arasında ... ... Wikipedia

Kredi (bankacılık)- Kredi (lat. krediden güvene lat. kredi) iki taraf arasındaki ekonomik bir ilişkidir, burada bir taraf diğer tarafa şu şartlarla değer aktarır: Geri Ödeme Aciliyet Ödeme gibi diğer koşullar da mümkündür. .. ... Vikipedi

bir gecede- (gece için İngilizce'den 'gece için, sabaha kadar'): finans sektöründe, kural olarak, bir günlük kredi, geri alım sözleşmesi, vb. Bankacılıkta, terim yaygın olarak bir atama olarak kullanılır. gecelik krediler, örneğin ... ... Wikipedia

REPO kredisi- Menkul Kıymetler Hisse Adi Tercihli Oylama Senedi Depozito Makbuzu Amerikan Rus Depozito Belgesi Seyahat çeki İpotek ... Wikipedia

gecelik bahis- (Gecelik oran) Gecelik, gecelik krediler kavramı Gecelik, gecelik krediler kavramı hakkında bilgiler İçindekiler >>>> İçerik Tanımlama Gecelik Gecelik, bir gün boyunca kredi kaynaklarını çekmek veya yerleştirmek için kullanılan standart bir terimdir ... yatırımcının ansiklopedisi

Bugün hayatın farklı alanlarında bilinçli ve anlayışlı olmak çok önemlidir. Her şeyden önce, bankacılık işlemleri ve yasal işlemlerle ilgili konularla ilgilidir. Bu iki faaliyet alanının en azından temellerini bilen bir kişi, çeşitli sözleşmeler imzalayabilecek ve olası hizmetlerden tam olarak yararlanabilecektir.

Gece operasyonları

Gece operasyonlarına özellikle dikkat etmek istiyorum. bir iş günü için sonuçlandırılır. Cuma günü verilirse yani hafta sonunda otomatik olarak Pazartesi gününe aktarılır. Bu operasyonun özü nedir ve neden bugün bu kadar popüler?

Böylece, gecelemenin kısa bir süre için sonuçlandırılan tek seferlik bir operasyon olduğu tespit edildi. Nasıl yapıldığını anlatmak çok kolay. Kredi alınmasının gerekli olduğu gün, hesabına belirli bir miktar para yatırılır (aktarılır). Böylece bir anlaşma yapılır ve birkaç saat içinde bir kişi nakit kullanabilecektir. İşlemin özelliği, paranın (kredinin) bir sonraki iş gününde iade edilmesinin gerekli olmasıdır. Bu kadar küçük ama çok faydalı bir hizmet için müşterinin faiz ödediğini unutmayın. Ayrıca ertesi gün kredi tutarının tamamı ile birlikte iade edilirler.

Gecenin özellikleri

Çoğu zaman, gecelemenin aynı kredi olduğunu, ancak daha kısa geri ödeme süreleri olduğunu söylerler. Yani tabiri caizse, düşük bir yüzdeyle anında nakit yardımı. Bir banka müşterisi kısa bir süre için nakde ihtiyaç duyduğunda, hızlı bir şekilde gecelik krediye başvurabilir ve çekebilir.

Bir işlemi tamamlarken, bir banka çalışanının ertelenemeyecek veya uzatılamayan fonların iadesi için bir tarih belirlediğini belirtmekte fayda var. Kredi tutarının ve faizinin geri ödenmemesi durumunda her gün artabilecek cezalar kesilmektedir. Böyle bir durumdan kaçınmak için parayı zamanında iade etmeniz önerilir. Ayrıca, birçok banka gecelik mevduat sağlar. Özü şudur: peşin bir iş günü için bir finans kurumu tarafından çekildi. Bu nedenle, gecelik krediler ve mevduat benzer özelliklere sahiptir, yani: 24 saat boyunca verilir ve bir gün içinde iade edilir. Çalışmayan günlerin sayılmadığını bilmek önemlidir. Bu nedenle, Cuma günü kredi veya para yatırdıktan sonra, hafta sonunu gönül rahatlığıyla geçirebilir ve Pazartesi günü iade edebilirsiniz (alabilirsiniz).

gecelik krediler

Yukarıda belirtildiği gibi, bir gecelik operasyon, bir iş günü için sonuçlandırılan bir işlemdir. Aynısı, bir gün için verilen krediler için de geçerlidir. Böyle bir kredi ülkenin merkez bankası tarafından sağlanır ve buna göre finans ve kredi kurumu gecelik işlemler için oranlar belirler. Verimli çalışmayı sağladıkları için çok faydalıdırlar.Müşteriler için faydalar tamamen farklı olabilir, ancak şu anda çok acil olarak fonlara ihtiyaç duyulursa çok değerli olabilir.

Gecelik kredinin, iç kredilerdeki maksimum borç miktarına bağlı olarak belirlenen kendi limiti olduğunu unutmayın. Fonlar kısa süre içerisinde müşterinin cari hesabına aktarılır ve çekilmesinde herhangi bir sorun yaşanmaz. İş gününün sonunda bir kredi almak için müşteri tüm gerekli belgeler ve raporlar (muhabir ve kredi hesaplarında).

Son zamanlarda gecelik kredi işlemleri çok popüler hale geldi. Kredilerde likidite artışı var. Sonuç olarak, düzenli krediler eskisi kadar popüler değil. Düşündüğümüz işlemlerdeki birçok müşteri, mevduatlar için yüksek faiz oranları ve krediler için düşük faiz oranları ile tam olarak cezbedilmektedir.

gecelik bahisler

Her kredide vardır.Birçok müşteri kredi tutarını seçerek ona rehberlik eder. Gecelik oran, ultra kısa vadeli krediler için bir ücrettir. Doğrudan ülkenin merkez bankası tarafından veya ticari finans ve kredi kuruluşları tarafından belirlenebilir. Sadece hizmetler için bir ödeme olarak değil, aynı zamanda operasyonel dengeyi düzenlemek için de gereklidir.

gece için anlaşma

Geceleme genellikle gece için bir anlaşma olarak adlandırılır, çünkü gün boyunca gerçekleşir (hem paranın verilmesi hem de geri alınması). Belirlenen faiz oranına ek olarak, hedef yüzde tutarı diye bir şey de var. Bu değer doğrudan bankalararası piyasada Japonya veya Kanada gibi en güçlü katılımcılar tarafından belirlenir.

Bir gecelik işlem, genellikle denilen bir günlük kredi verilmesini içerir.Kural olarak, böyle bir işlem bankalararası piyasada sonuçlandırılır ve bir menkul kıymetin satın alınmasını (satılmasını) içerir. Ancak bu durumda müşterinin belirli bir süre sonra belirli bir fiyattan işlemi geri alma yükümlülüğü vardır.

gecelik mevduat

Nakit kredi alabilmek için bazen çok sayıda belge toplamanız gerekir. Ancak bir gecelik işlem için müşterinin yalnızca bir cari hesaba sahip olması ve ilgili işlemi bir iş günü boyunca gerçekleştirmesi gerekir. Ayrıca, belirtilen süre içinde faiz ödeyerek fonları iade etmek önemlidir, aksi takdirde banka, gelecekte hesap kullanıcısına düzenli bir meblağa mal olacak bir para cezası uygulayabilir.

Bir de "gecelik depozito" işlemi vardır. Bu, üzerine büyük meblağların yatırıldığı vadesiz bir mevduattır. En likit olarak kabul edilirler ve tüzel kişiler arasında popülerdirler. Depozito euro veya dolar olarak yapılabilir; bir yıl için faiz tahakkuk ettirilir ve minimum tutar 60.000 € veya 100.000 $'dır.Bu durumda, bankacılık kurumu her günün sonunda mevduatın belirli bir yüzdesini otomatik olarak çeker ve müşterinin cari hesabına geri gönderir. sabah. Bazı durumlarda, bu, birisine anlamsız görünse de, önemli olanları gerçekleştirmenin imkansız olacağı benzersiz ve önemli bir işlemdir.

Gecelik oran, bir günlük kredinin faiz oranıdır.

Gecelik, gecelik krediler, gecelik mevduat, gecelik krediler kavramı hakkında bilgiler

İçeriği genişlet

İçeriği daralt

Gecelik oran tanımdır

Gecelik bahis Ticari bankalar arasında veya ülkenin merkez bankası tarafından ticari bankalara operasyonel düzenleme için sağlanan ultra kısa vadeli kredilerin (bir gün veya akşamdan sabaha veya hafta sonu için) faiz oranı. finansal denge, kural olarak, borç teminatı olmadan.

Gecelik bahis - eng. Gecelik Ücret (şimdiki değeri) mevduat kuruluşlarının derhal artırdıkları faiz oranı kullanılabilir fonlar diğer mevduat kuruluşlarından gecelik krediler olarak. Bankacılık sisteminin bir merkez bankasının varlığını varsaydığı ülkelerde, sisteme katılan bankalar, merkez bankasından rezervleri pahasına ihraç edecek bir gecelik kredi alabilirler. Merkez bankası gecelik faiz oranı üzerinde önemli bir etkiye sahip olduğundan, kısa vadeli faiz oranlarındaki değişiklikleri tahmin etmek için iyi bir göstergedir.

Gecelik krediler için hedeflenen faiz oranı Japonya Merkez Bankası'nın (BoJ) kısa vadeli mevduat piyasasında ortalama olarak görmek istediği faiz seviyesi. Japonya'daki ana faiz oranıdır. Japonya Merkez Bankası, devlet tahvilleri ile operasyonlar yoluyla bu oranın seviyesini etkiler. Para Politikası Kurulu, Banka Başkanı ve iki yardımcısı olmak üzere dokuz üyeden oluşur. Para politikasında yapılacak herhangi bir değişiklik yönetim kurulu tarafından onaylanmalıdır. Vali, para politikasını değiştirmek için konsey üyelerinin mutabakatını yansıtan bir teklif sunmalıdır.

Hedef gecelik faiz oranı Kanada Merkez Bankası'nın kısa vadeli mevduatlar için piyasada ortalama olarak görmek istediği faiz seviyesi. Kanada Merkez Bankası gecelik faiz oranı hedefi, ülkedeki ana faiz oranıdır. Gecelik piyasada faiz oranlarının seviyesini kontrol etmek için, Kanada Merkez Bankası, ortası her zaman hedef gecelik faiz oranı olan %0,50 genişliğinde bir çalışma aralığı belirler.

oranlar

gecelik Banka tarafından günlük olarak belirlenen oranlarda bir iş günü veya bir gecelik bir süre boyunca ruble veya döviz cinsinden ücretsiz nakit yatırmanıza izin veren kısa vadeli mevduat türlerinden biri.

gecelik kredi kaynaklarını çekmek veya yerleştirmek için standart süre bir gündür.

Gecelik kredi (gecelik İngilizce - gece için) Cuma akşamından Pazartesi sabahına kadar 24 saat veya hafta sonları için bankalararası kredi piyasasında kullanılan ultra kısa vadeli kredi.

gecelik, kural olarak, bir gecelik kredi, geri satın alma sözleşmesi vb. Bankacılıkta, terimin kullanımı, genellikle bankalar arası gecelik krediler için bir atama olarak yaygındır. Varlıklı işlemlerde gecelik REPO sözleşmeleri, yani 1 gün süreli REPO sözleşmeleri de kullanılmaktadır.

Gecelik kredi (İng. Gecelik - gecelik) Cuma akşamından Pazartesi sabahına kadar bir gün veya hafta sonu için bankalararası kredi piyasasında kullanılan ultra kısa vadeli bir kredi. Esas olarak, bir bankanın bakiyesinin hızlı bir şekilde ödenmesi için bankalararası borç verme sisteminde kullanılır.

Gecelik kredi ticari dengeyi düzenlemek için "akşamdan sabaha" sağlanan kısa vadeli bir kredi. Banka ve merkez bankasında rezerv pozisyonu Uzun vadeli finansal ortaklar arasında, kural olarak, borç teminatı kullanılmadan, önceden belirlenmiş borç verme limitleri dahilinde bankalararası borç vermede yaygındır.

Gecelik kredi bir gün veya bir hafta sonu için ultra kısa vadeli kredi - Cuma akşamından Pazartesi sabahına kadar; Bankalararası kredi piyasasında yaygındır.

Gecelik kredi Rusya Merkez Bankası'nın/yetkili RNKO'nun yerleşim ağının bir alt bölümünün faaliyet gününün sonunda bir bankaya sağlanan Rusya Merkez Bankası'ndan bir kredi (bankaya sunulan yerleşim belgelerinin alınması ve işlenmesi için sürenin sonunda) Rusya Federasyonu Merkez Bankası/yetkili RNKO müşterilerinin hesapları) banka tarafından geri ödenmeyen gün içi kredi miktarında.

Gecelik bahis açık pozisyonu bir sonraki güne devretmek için faiz oranı.

gecelik açık pozisyonun bir sonraki iş gününe devredilmesi…

OVERNIGHT (gece boyunca İngilizce) bir gecelik işlem, yani geçerli ticaret veya bankacılık gününden diğerine ve hafta sonları (hafta sonları) - Cuma'dan Pazartesi'ye kadar geçerlilik süresi olan.

Bir gecelik işlem sonraki iş gününün başlangıcına kadar olan süre için işlem (hafta sonunda - Cuma'dan Pazartesi'ye kadar).

Kanada'da hedef gecelik faiz oranı

Gecelik faiz oranı, bir Kanada bankası için en uygun olan yüzdedir ve kısa vadeli mevduat piyasası için en uygun olan belirli bir ortalama değeri temsil eder.

Yani Kanada gecelik oranı, Kanada'nın ana faiz oranıdır, bu orana dayalı olarak, bu ülkenin finansal kurumlarının tüm etkileşimi kurulur.

Gecelik faiz oranını bir şekilde kontrol etmek için Kanada merkez bankası, genişliği yüzde 0,5 olan özel bir "işlem aralığı" belirledi. Ve bu aralığın ortasında - her zaman bir hedef gecelik faiz oranı vardır.

Etki mekanizması: yüksek oranlar, tüketici kredilerinin büyüme oranını azaltır ve ekonomik büyümede yavaşlamaya yol açan tasarrufların büyümesini teşvik eder. Faiz oranlarındaki artış genellikle ülkeye sermaye girişlerinin artmasına ve orta vadede ulusal paranın büyümesine neden olur, ancak oranlardaki artış yüksek ekonomik büyüme oranlarına dayanmıyorsa bu ekonomik durgunluğa ve uzun vadede döviz piyasalarını olumsuz etkiler.

Diğer bir deyişle, bu faiz oranı yükselirse, bu sadece bir şeye yol açar: bankalar daha az ihtiyaç kredisi verir ve nüfus daha fazla tasarrufa sahip olur. Bu da Kanada ekonomisinde yavaş ama istikrarlı bir yavaşlamaya yol açıyor. Faiz oranları yükselmeye başladığında, yurtdışından Kanada'ya sermaye akışı olur. Bu da Kanada dolarının orta vadede büyümeye başlamasına neden oluyor. Faiz oranıyla her şeyin bu kadar basit olmadığı da burada söylenmelidir. Çünkü faiz oranındaki artış, yüksek ekonomik gelişme oranları tarafından desteklenmiyorsa (ve böyle durumlar var), o zaman Kanada ekonomisi bir durgunluk dönemine girebilir ve bu durum Forex döviz piyasasını olumsuz etkileyebilir, ve bu etki çok, çok uzun olabilir.

Tahmin edebileceğiniz gibi, Kanada Merkez Bankası bu en önemli faiz oranını yayınlıyor. Bu faiz oranının yıl içinde yayınlanma sıklığı 8 defa olup, yayın takvimi Kanada Merkez Bankası tarafından önceden duyurulur.

Daha az önemli olan, ancak Kanada Bankası tarafından da yaygın olarak kullanılan bir oran, banka oranıdır.

Japonya'da gecelik faiz oranı hedefi

Japonya'da, hedef faiz oranı, Japonya Merkez Bankası Yönetim Konseyi tarafından onaylanır ve bu oran, onu değiştirmeye de karar verir.

Bu kararlar banka yönetiminin çeşitli konulardaki toplantılarında alınır. para politikası. Konsey ayrıca her ay aylık toplantıların sonuçlarını sunar, sonuçlar toplantıdan hemen sonra, toplandığı gün bilinir. Japonya Merkez Bankası, devlet tahvilleri ile işlemler yaparak oranın büyüklüğünü etkileyebilir.

Hedef faiz oranına ek olarak, Japonya da bir iskonto oranı kullanır, ancak önemi gecelik krediler için hedef orandan sonra ikincildir.

Avrupa Birliği bankacılık sisteminin araçları.

Kredi kuruluşlarının ana yatırım operasyonları temel olarak aşağıdakileri sağlamaya yöneliktir: banka sistemi Avrupa Birliği yeterli likidite. Bu amaçla aşağıdaki araçlar kullanılır:

14 güne kadar ek sermaye yatırımı için ana operasyonlar (MRO'lar - ana yeniden finansman operasyonları);

Bir ila üç ay arasında uzun vadeli yatırım yatırımları (LTRO'lar - uzun vadeli yeniden finansman işlemleri);

Teminatlı krediler (REPO sınıfı işlemler);

Krediler "gecelik" (bir günlük krediler), vb.

Likidite yönetimi, Avrupa Merkez Bankası'nın tek para politikasının uygulanmasında önemli bir rol oynamaktadır. Zorunlu karşılıklar, fazla rezervler ve diğer özerk faktörlerden kaynaklanan bankacılık sisteminin likidite ihtiyaçlarının değerlendirilmesine bağlıdır. İkincisi, dolaşımdaki nakit (banknotlar), devlet fonları ve net dış varlıklar gibi merkez bankasının bilançosundaki belirli kalemleri ifade eder.

Aynı zamanda, bankacılık sistemindeki likiditeyi düzenlemek için, ECB ve ulusal merkez bankaları, bu fonların aşırı olması durumunda kredi kuruluşlarından mevduat hesaplarına fon çeker ve buna karşılık kredi kuruluşları, firmaların ve hanehalklarının geçici olarak ücretsiz fonlarını kendilerine çeker. mevduat.

Açık piyasa işlemleri (Avrupa Merkez Bankası tarafından anlaşıldığı ve uygulandığı şekliyle), merkez bankası tarafından finansal piyasalarda başlatılan işlemlerdir.

Bu ihalede, marjinal tekliflerin (Guvernörler Kurulu tarafından belirlenen kesme oranları) üzerindeki teklifler, teklif sahiplerinin tekliflerinde tam ve ilk olarak, marjinal tekliflerdeki teklifler ise son ve orantılı olarak karşılanır.

Eğilimler, kısa vadeli artan sermaye yatırımlarında (MRO'lar) teklif verenlerin ortalama sayısının düşmesini sağlayacak şekildedir. Sadece 2002 yılında, karşı taraf sayısı %25 azalmıştır. Aynı zamanda toplam işlem miktarı (ticari bankalardan ve diğer kredi kuruluşlarından kısa vadeli kredi alımı) iki katına çıktı.

Likiditelerini korumak için daha az bankanın doğrudan Eurosystem'den yeniden finanse edilmesi gerekmiyor. Aslında, kısa vadeli krediler (MRO'lar) ve gecelik piyasada (gecelik krediler) rekabet devam etmektedir. yüksek seviye. Bu durumda, kısa vadeli yeniden finansman (MRO'lar) katılımcı sayısındaki azalma, Euro Bölgesi'nde bankacılık sektörünün devam eden konsolidasyonu, bankacılık içindeki hazine ve diğer menkul kıymet portföylerinin yönetimindeki faaliyet konsantrasyonundaki artış ile açıklanmaktadır. gruplar ve son olarak, likiditeyi doğrudan Eurosistem'den borç almak isteyen karşı tarafların bir kısmını kesen para piyasasının artan etkinliği. Ayrıca Eurosistem ve para piyasası oranlarının hemen hemen aynı olduğunu belirtmek gerekir ki bu da Avrupa Birliği mali piyasalarında yüksek düzeyde rekabet olduğunu gösterir.

Uzun vadeli sermaye yeniden yatırımı uygulaması, bu ihalelere katılan bankaların yıllık ortalama sayısının da, özellikle kısa vadeli yeniden finansman (MRO'lar) katılımcı sayısıyla aynı nedenlerle azalmakta olduğunu göstermektedir.

Avrupa Merkez Bankası, Euro Bölgesi bankacılık sistemine ek likidite sağlamak için iki kez ve büyük miktarlarda "gecelik" operasyonlar gerçekleştirdi. bu işlemler, euro cash talebinin tahmin edilen değerden çok daha yüksek çıkması nedeniyle euro cash'in piyasaya sürülmesinden hemen sonra 2002 yılının başında gerçekleştirilmiştir. Gecelik oranlar %3,25 idi. Bu iki işlemde 120'den fazla Euro Bölgesi ticari bankası yer aldı ve toplam "gecelik" tutar etkileyici bir miktara ulaştı - 65 milyar Euro'dan fazla. Geri satın alma hakkı olan işlemlerin kullanıldığı REPO işlemlerine ilişkin olarak, Avrupa Merkez Bankası'nın tüm varlığı boyunca bir kez - 2002 yılı sonunda altı günlük bir süre için en az % 2.75 oranında gerçekleştirilmiştir. Amacı yine bankacılık sistemine likidite sağlamak olan bu operasyon (ince ayar operasyonu) 50 ticari bankayı içeriyordu; işlem miktarı %2,80 marjinal oranda 10 milyar avroya ulaştı ve ağırlıklı ortalama oran %2,82 oldu.

gecelik depozito

“Gecelik mevduatlar”, banka tarafından günlük olarak belirlenen oranlarda bir iş günü boyunca ruble ve döviz cinsinden para yatırmayı mümkün kılar. Diğer mevduat türlerinden farklı olarak, gecelik fonlar aslında 1 gece için yerleştirilir.

“Bu mevduat türünün temel farkı, mevduatın işletmenin serbest likiditesini ek gelir ile hızlı bir şekilde yönetmenizi sağlamasıdır. Kural olarak, gün içinde cari hesapta biriken fonlar veya şirketin yakın gelecekte harcamayı planladığı büyük miktarlardaki fonlar bir gecede yatırılır.

Bir gecede para yatıran şirket, ertesi gün onları tam olarak kullanma fırsatına sahip.

“Bu mevduatta, hem ruble hem de yabancı para birimlerinde - ABD doları ve avro olarak - fonlar yerleştirilebilir.

Bu ürün, müşterilerin - tüzel kişiler ve bireysel girişimcilerin - kuruluşun finansmanını hızlı bir şekilde yönetmesine, işletmenin likiditesini etkilemesine ve günlük olarak ek gelir elde etmesine olanak tanır.

“Gecelik fonlar, müşteriler tarafından kural olarak iş gününün sonunda yerleştirilir. Ertesi gün sabahı, gecelik mevduattaki para, tahakkuk eden faiziyle birlikte müşterinin hesabına iade edilir. Fonlar hafta sonları veya tatil günlerinde Cuma günü yatırılırsa, müşteriler için çok uygun olan gerçek gün sayısı için faiz hesaplanır. Müşteri dinleniyor ve fonları çalışıyor, gelir getiriyor.

“Depozito 1 iş günü süreyle yatırılır (paralar Cuma günü yatırıldığında, iade Pazartesi günü yapılır, faiz gerçek gün sayısı için hesaplanır), olası depozito tutarı 1 milyon ruble'dir. 1 milyar rubleye kadar Faiz oranı günlük olarak belirlenir ve piyasa durumuna göre değişir.

Mevduatın ikmali, erken sonlandırılması ve uzatılması sağlanmaz.

“Müşterilerle 10 milyon ruble, 200 bin USD/EUR tutarında gecelik anlaşmalar yapılıyor. Fonların yerleştirilmesi, banka ile imzalanan bir anlaşma temelinde gerçekleştirilir. Genel Şartlar teyit alışverişi yoluyla para toplamak. Teyit, taraflarca kararlaştırılan işlemin temel şartlarını belirtecektir: miktar, oran. Faiz oranları günlük olarak belirlenir ve piyasa durumuna bağlıdır. 08 Kasım 2013 tarihi itibariyle mevduat tutarına bağlı olarak oranlar yıllık yüzde 5,14 ile 3,38 arasında değişmektedir. Müşterinin herhangi bir cari hesabından mevduata para transferi mümkündür. Hesap, mevduatın yatırıldığı Sberbank şubesinde açılırsa, banka müşteri adına (teyitte belirtilir), mevduat hesabına bağımsız olarak para aktarabilir - müşteriden herhangi bir ödeme talimatı gerekmez. Teyit alışverişi, uzak bankacılık sistemleri aracılığıyla veya basılı kopya».

“Gecelik olarak mevduata para yatırırken, müşteriyle, müşterinin günün sonunda sahip olduğu ücretsiz fon bakiyesini günlük olarak yerleştirme fırsatına sahip olduğu bir Genel Anlaşma imzalanır. VTB Bank ile bir gecede yatırılabilecek minimum miktar 1 milyon ruble veya eşdeğeri ABD doları ve Euro'dur. Hem VTB Bank ile açılan müşteri hesaplarından hem de diğer kredi kuruluşlarının hesaplarından para yatırılabilir. Oranlar, dediğim gibi, VTB Bank'ta günlük olarak verilir.

“Moskova Bankası, bu bankacılık ürününü sağlamayan üçüncü taraf bankaların hizmet verdiği müşteriler için oldukça uygun olan bir banka hesabı açmadan bir gecede para yatırma fırsatı sunuyor.

Faizli mevduata yatırılan fonlar, yatırıldığı günü takip eden günün sabahı müşterinin bankaya aktarıldığı cari hesabına iade edilir.

“Sberbank, gecelik işlemlerle birlikte, müşterilerine cari hesaplarındaki minimum bakiyeye 1 gün boyunca para yatırma fırsatı sunuyor. Bu işlemlerin oranları gecelik mevduatlarla birebir aynıdır ancak mevduat hesabı açıp cari hesaptan bu hesaba para aktarmaya gerek yoktur. Mevduat işlemleri ile 1 günlük KDV arasındaki fark, mevduat işlemlerine her işlem sonunda faiz tahakkuk ettirilip müşteriye ödenmesi, KDV işlemlerinde ise ay içinde yapılan tüm işlemlere faiz tahakkuk ettirilmesi ve sonunda ödenmesidir. ayın.

“Müşteri, bir gecelik mevduata para yatırarak, acil bir ödeme yapılması gerektiğinde, normal vadeli mevduatta olduğu gibi sözleşmeyi feshetme sorunuyla karşı karşıya kalacağından ve faizi kaybedeceğinden endişe etmesine gerek yoktur. o. Dezavantajı, “gecelik” oranın her zaman normal mevduatlardan daha düşük olmasıdır.”

“Bu tür mevduatın başlıca avantajları şunlardır:

Para piyasası oranlarında kısa vadeli ücretsiz fon yerleştirme imkanı;

Uzlaşma hesaplarında önemli bir nakit cirosu olan işletmeler arasında büyük talep gören serbest likiditeyi hızlı bir şekilde yönetme yeteneği. Aynı zamanda, şirket nakit parayı dolaşımdan yönlendirmeme fırsatına sahiptir.

Moskova Bankası tarafından bu hizmeti sağlamanın avantajları arasında:

Basitleştirilmiş bir kayıt prosedürü kapsamında mevduata para yatırma imkanı: müşteri ile Moskova Bankası arasında imzalanan genel anlaşma çerçevesinde, müşteri herhangi bir gün bir Onay (Uygulama) temelinde para yatırabilir ve bir banka hesabı gerekli değildir;

Gecelik mevduata para yatırma onayı, uzak bankacılık sistemi aracılığıyla gönderilebilir.

“Bir gecede fon yerleştirmenin ana avantajı, likiditeyi yönetme ve ek gelir elde etme yeteneğidir. Bu ürün, işlemlerin basitliği ve verimliliği ile karakterizedir. Koşullar çevrimiçi olarak kabul edilir, banka mevduatı anlaşmaları yapılmasına gerek yoktur ve banka müşterilerinin mevduata para aktarması gerekmez. Aynı zamanda, ertesi sabah müşterinin cari hesabına iade edildiğinden, fonlar kuruluşun ekonomik cirosundan hariç tutulmaz. Herhangi bir eksiklik yok."

Gecelik krediler. Rusya Merkez Bankası ticari bankalara kredi veriyor

Bankalar, Rusya Merkez Bankası'nın bu tür krediler sağlayan bölgesel kurumlarının listesini genişletmek de dahil olmak üzere gün içi krediler, gecelik krediler ve rehinci kredileri sağlayarak Rusya Bankası tarafından yeniden finanse edilir. Ayrıca, sabit bir faiz oranıyla Lombard kredileri sağlama uygulaması vardır.

gün içi krediler. Bunları sağlama mekanizması çok basittir: Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sisteminin çalışma günü boyunca, Rusya Merkez Bankası'ndaki bir kredi kuruluşunun muhabir hesabında / alt hesabında (bundan böyle olarak anılacaktır) fon yokluğunda (yetersizliğinde) hesap, kredi kuruluşunun hesabı olarak anılacaktır), kredi kuruluşunun hesabına sunulan takas belgelerinin, hesapta belirlenen gün içi kredi ve gecelik kredi limiti dahilinde ödenmesine izin verilir, bu sayede kredi kuruluşuna kredi kuruluşu sağlanır. gün içi kredi. Gün içi ve gecelik kredi limiti, kredi kuruluşu tarafından tutulan teminata bağlı olarak gün içinde derhal ayarlanır ve ayarlanır - kredi kuruluşunun Emanetçi nezdindeki mevduat hesabının ayrı bir bölümünde muhasebeleştirilen menkul kıymetler. Bir kredi kuruluşu, herhangi bir zamanda teminatla ilgili işlemler gerçekleştirerek hesapta belirlenen limit tutarını değiştirebilir, örneğin, Depozitöre para yatırma talimatı vermek ve Rusya Merkez Bankası'na bir başvuru eklemek veya bir başvuruda bulunmak ve kaydedilen menkul kıymet sayısını azaltmak. depo hesabının ayrı bir bölümünde. Bank of Russia kredileri için hangi varlıkların teminat olarak hizmet edebileceği daha sonra tartışılacaktır. Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sisteminin çalışma günü boyunca, gün içi kredi, cari makbuzlardan kredi kurumunun hesabına geri ödenir.

Rusya Merkez Bankası'nın bir kredi kuruluşu için gün içi kredileri tamamen ücretsizdir, çünkü Rusya Merkez Bankası'nın gün içi kredilerini kullanma hakkı ücreti sıfırdır.

Rusya Merkez Bankası'nın ödeme sisteminin çalışma gününün sonunda (Moskova bölgesinde saat 21:00 civarında), gün içi kredi kredi kuruluşu tarafından geri ödenmezse, Rusya Bankası otomatik olarak (bu yetkiler dahilinde) kredi kuruluşundan peşin olarak aldığı) gün içi kredinin gün sonunda kalan tutarı kadar kredi kuruluşuna gecelik kredi sağlar. Hiçbir finansal piyasanın çalışmadığı ve bankalararası piyasadan artık kredi alınmasının mümkün olmadığı bir zamanda gecelik kredi verilmektedir. Gecelik kredinin vadesi bir iş günüdür.

Piyasada Rusya Merkez Bankası'ndan gecelik kredilere alternatif yok, bu nedenle bunlar üzerindeki oran oldukça yüksek ve şu anda bugün yıllık %16 olan yeniden finansman oranına eşit. Ancak, istatistiklerin gösterdiği gibi, son beş yılda, kredi kuruluşları genellikle gün içi kredileri almayı tercih etmektedir: günün başında, uzlaşmaya başlayarak, kendi mutabakat belgelerinin veya müşterilerinin hesabına sunulan belgelerinin yürütülmesine izin verirler. bir kredi kurumu, gün içi kredi pahasına, hesaba alındığı günü bekliyor. Gecelik kredi sigorta olarak kullanılır - planlanan makbuzlar hesaba gelmezse.

Rusya Merkez Bankası'ndan gün içi krediler ve gecelik krediler alma mekanizmalarını kullanmak için, bir kredi kuruluşunun Rusya Merkez Bankası ile standart bir biçimde açık uçlu bir genel kredi anlaşması imzalaması gerekir; buna göre Rusya Bankası, kredi kuruluşunun gün içi kredi ihtiyacının internet üzerinden günlük ve gecelik kredi ihtiyacını takip etme yükümlülüğü, kredi kuruluşunun krediler için yeterli teminata sahip olması ve gerekiyorsa bunları zamanında sağlaması. Böylece, bir kredi kuruluşu Rusya Merkez Bankası'nın yardımını istediği zaman kullanabilir: menkul kıymetleri derhal saklama hesabının ayrı bir bölümüne aktarın ve derhal gün içi veya gecelik bir kredi alın. İstatistikler, 1998 yılında Rusya Merkez Bankası ile genel bir kredi anlaşması imzalayan bazı kredi kuruluşlarının, kredilerin yeniden finansmanı için yalnızca birkaç kez başvurduğunu göstermektedir. Bununla birlikte, böyle bir kredi kurumunun her zaman sigortası vardır - gerekirse, bir saat içinde kağıtları bloke edebilir ve sunduğu kredilerden herhangi birini Rusya Merkez Bankası'ndaki hesabına alabilir.

Bugün, Rusya Bankası, ülkenin tüm bölgelerinde, ilk olarak, ödemelerin bir kredi kuruluşuna yapıldığı Rusya Bankası'nın ödeme sistemi ve ikincisi, tüm Rusya mevduat sistemi ile operasyonel bir bağlantıya sahiptir. - NP Ulusal Emanet Merkezi. Bu, Rusya Merkez Bankası'nın, bir kredi kuruluşunun Saklayıcı nezdindeki mevduat hesabının ayrı bir bölümünde kaç menkul kıymeti bloke ettiğine dair Ulusal Mevduat Merkezi'nden kredi kuruluşlarının bilgilerini yeniden finanse etmek amacıyla çevrimiçi olarak almasına ve derhal kullanmasına olanak tanır.

Kredi kuruluşları, Rusya'nın herhangi bir bölgesinde Rusya Merkez Bankası'nda açılan bir hesaba gün içi ve gecelik kredi alma olanağına sahiptir: kredi kuruluşunun genel merkezinin hesabı - kredi kuruluşunun muhabir hesabının yanı sıra herhangi bir alt -kredi kurumunun hesabı. ticari banka para bakiyesi ve cari makbuzların miktarı, işlem gününün sonunda tüm ödemelerin tamamlanmasına izin vermediğinde.

Rehinci kredilerinden farklı olarak, önceden bir başvuru yapılmadan bir gecelik kredi verilir. Rusya Merkez Bankası tarafından, kredi tutarını bankanın muhabir hesabına alacaklandırarak ve Merkez'in uzlaştırma bölümünde bulunan yürütülmemiş ödeme belgelerinde muhabir hesabından borç çekerek işlem gününün sonunda bankanın ödemeleri tamamlaması sağlanır. Rusya Federasyonu Bankası (Rusya Bankası). gecelik kredi sağlanır Genel İlkeler borç verme: aciliyet, ödeme, geri ödeme ve güvenlik.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından bir bankaya gecelik kredi verilmesinin gerekçeleri.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından bir bankaya gecelik kredi sağlanmasının temeli:

1. İşlem gününün sonunda gerçekleşmemiş banka emirleri ve diğer ödeme belgelerinin bulunması ve/veya genel kredi sözleşmesine uygun olarak bankaya verilmiş gün içi kredinin mevcut olması.

2. Kredinin verildiği tarihte bankanın bir depo hesabında “Rusya Merkez Bankası tarafından bloke edilen” bölümünde kayıtlı, değeri belirli bir gecelik kredi almaya yetecek miktarda devlet tahvilinin bulunması, tahakkuk eden faizi dikkate alır.

Aynı zamanda, bir gecelik kredi için Rusya Merkez Bankası'na banka başvurusu yapılması gerekli değildir, banka belirlenen koşulları yerine getirirse kredi verilir.

Gecelik kredi verilmesi için, kredi tutarının bankanın Rusya Federasyonu Merkez Bankası takas birimindeki muhabir hesabına yatırıldığı gün.

gecelik krediler, kredi işleminin başlangıcından tamamlanmasına kadar hesaplanan bir süre için Rusya merkez bankası tarafından sağlanmaktadır.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın bankaya gecelik kredi sağladığı aşağıdaki belgelerle teyit edilmektedir:

Bankanın muhabir hesabına para transferini resmi olarak onaylayan muhabir hesap özeti. banka hesabı;

Banka kredisi ekstresi;

Genel kredi sözleşmesinin ayrılmaz bir parçası olan devlet iç borçlanma senetleri borcu ile teminat altına alınan Rusya Federasyonu Merkez Bankası (Rusya Bankası) tarafından bir kredi sağlanmasına ilişkin bildirim. öngörülen şekilde.

Gecelik borçların faiz oranları Rusya Federasyonu Merkez Bankası Yönetim Kurulu tarafından belirlenir ve resmi olarak Rusya Federasyonu Merkez Bankası Bülteni'nde yayınlanır.

1998 yılında piyasa oranlarının hareketliliği ve buna bağlı olarak, bağımsız yatırımın bireysel araçlarının duyarlılığı keskin bir şekilde arttı. Böylece, Rusya Merkez Bankası derhal sadece oranların seviyesini değil, oranlarını da değiştiren, bireysel oranların belirlenme şeklini değiştiren kararlar aldı: gecelik kredilerde günlük faiz oranlarına geçti. Bu krediye olan ihtiyaç, para bakiyesi ve cari makbuzların miktarı tüm ödemelerin işlem gününün sonuna kadar tamamlanmasına izin vermediğinde ticari bir bankadan kaynaklanmaktadır.

Rehinci kredilerinden farklı olarak, önceden bir başvuru yapılmadan bir gecelik kredi verilir.

Gecelik krediler, Rusya Merkez Bankası tarafından, ödeme belgelerine göre bankanın muhabir hesabından para çekilerek, yerleşim sistemi cari iş günü makbuzlarını dikkate alarak yerleşim yapan bölgelerde bulunan bankalara verilir, Rusya Merkez Bankası'nın yerleşim bölümünün banka hesabında fon olmaması veya yetersizliği.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından, bankanın iş günü sonunda kredi tutarının bankanın muhabir hesabına yatırılması ve bulunan kullanılmayan ödeme belgelerine göre muhabir hesabından para çekilmesi suretiyle ödemelerin tamamlanması için gecelik krediler verilmektedir. Rus merkez bankasının yerleşim bölümünde.

Bir bankanın gecelik kredi alabilmesi için gerekenler

Bir gecelik kredi almak için bankanın aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

Bankacılık işlemlerini yürütmek için NBKR'den bir lisansa sahip olmak;

Geçici banka yönetimi veya koruma modunda olmamak;

NBKR ile ulusal para biriminde bir muhabir hesabına sahip olmak;

NBKR ile gecelik krediye ilişkin Ana Anlaşmayı imzalatın;

NBKR'ye, daha önce alınan gecelik krediler ve bunlara ilişkin faizler konusunda ödenmemiş parasal yükümlülükleriniz yoksa, geri ödemesi bir gecelik kredi başvurusunun yapıldığı gün gerçekleştirilir;

NBKR'ye diğer krediler ve bunlara ilişkin faiz konusunda vadesi geçmiş herhangi bir parasal yükümlülüğün olmaması;

NBKR tarafından belirlenen gereklilikleri karşılayan yeterli teminata sahip olmak;

Bankalararası iletişim ağına bağlı olun;

Kullanılabilir bir AIC EDS'ye sahip olun;

Banka adına imzaya yetkili banka sorumlularının bir listesini NBKR'ye sunun elektronik belgeler AS ETS'de bir gecelik kredi almak ve devlet tahvillerini rezerve etmek için.

Bir gecelik kredinin faiz tutarının hesaplanması

Gecelik kredi faizinin boyutu, NBKR'nin elektronik ticaret sistemleri aracılığıyla bankanın dikkatine sunulur ve NBKR Web sayfasında yayınlanır.

Gecelik kredi tutarının faizi, gecelik kredinin fiili kullanım süresine ilişkin basit faiz formülüne göre, bir yılda 360 gün sayısına göre aşağıdaki formüle göre hesaplanır:

P = (C x I x T)/360/100 burada:

P - tahakkuk eden faiz;

C – gecelik kredi tutarı (som);

I – gecelik oran (yıllık % olarak);

T, kredinin vadesidir (gün olarak).

Bir gecelik kredinin güvence altına alınması

NBKR Kurulu tarafından bu Yönetmeliğin 2.4 maddesi uyarınca belirlenen teminat türü gerekliliklerine ek olarak, gecelik bir kredi için teminat olarak verilen devlet tahvillerinin, depo hesabının yatırım alt hesabından transfer sırasında karşılaması gerekir. Depodaki depo hesabının rezerv (teminat) alt hesabına aşağıdaki şartlara göre:

mülkiyet hakkı konusunda bankaya ait olan;

Bankanın Saklayıcı nezdindeki "depo" hesabının yatırım alt hesabında saklanmalı ve muhasebeleştirilmeli;

başka yükümlülükler altına girmez.

Teminatın NBKR tarafından teminat için belirlenen gerekliliklere uymaması, bankaya talep edilen gecelik kredi miktarını sağlamayı reddetmenin temelidir.

Bir ipotek şeklinde borç teminatı konusu, NBKR'nin bankaya “gecelik” bir kredi sağladığı andan itibaren banka tarafından NBKR'nin mülkiyetine devredilmiş sayılır.

Gecelik kredinin anapara tutarının ve tahakkuk eden faizinin geri ödemesi, kredinin verildiği günü takip eden iş günü işgünü sonuna kadar aşağıdaki şekilde yapılır:

AS ETS üzerinden gecelik kredi alınması durumunda, gecelik kredinin anapara tutarı ve tahakkuk eden faiz ödemesi banka tarafından AS ETS aracılığıyla gerçekleştirilir;

Banka tarafından kağıt üzerinde sağlanan bir gecelik kredi başvurusuna istinaden bir gecelik kredi alınırsa, kredinin anapara tutarının ve tahakkuk eden faizinin geri ödemesi banka tarafından EPD'ye göre yapılır.

Teknik nedenlerle AS ETS aracılığıyla geri ödeme yapılması mümkün değilse, banka gecelik krediyi ve buna tahakkuk eden faizi EPD bazında geri ödemek zorundadır.

Ödenmemiş bir gün içi kredinin uzatılması sonucunda verilen bir gecelik kredi, bu Yönetmelik ve Gecelik Kredi Ana Sözleşmesi uyarınca geri ödenecektir.

Gecelik kredi ve tahakkuk eden faiz tamamen geri ödenmelidir, kısmi geri ödemeye izin verilmez.

Bankanın gecelik kredi ve tahakkuk eden faiz kapsamındaki yükümlülüklerini zamanında ve eksiksiz olarak yerine getirmesi durumunda, NBKR, borç için teminat olarak sağlanan devlet tahvillerini ipotek şeklinde deponun rezerv (teminat) alt hesabından aktarır. gecelik kredinin geri ödeme işgünü bitmeden önce Bankanın Mevduat nezdindeki mevduat hesabının yatırım alt hesabına yatırılır.

Banka, gecelik kredinin anapara tutarını ve/veya faizini bu Yönetmeliğin 6.1 maddesinde belirtilen süre içinde geri ödeme yükümlülüğünü yerine getirmezse, gecelik kredi vadesi geçmiş sayılır.

Gecelik kredinin vadesi geçmiş ise ödeme ertelenmez ve bankaya verilen gecelik kredi tutarının %1'i oranında bir defaya mahsus ceza uygulanır.

NBKR, bu Yönetmelik uyarınca bankaya sağlanan gecelik kredinin vadesi geçmişse:

gecelik kredinin anapara tutarını, tahakkuk eden faizi ve para cezasını geri ödemeye yetecek miktarda krediyi geri ödemek için banka fonlarının muhabir hesabından kabul edilmeden silinmesi;

gecelik krediyi, tahakkuk eden faizi ve para cezasını Kırgız Cumhuriyeti Mevzuatına göre ipotek konusuna haciz koyarak geri öder.

Bankanın kredinin anapara tutarı, tahakkuk eden faiz ve para cezası üzerindeki vadesi geçmiş yükümlülüklerini geri ödeme prosedürü, gecelik krediye ilişkin Genel Anlaşma ile belirlenir.

Gecelik kredi verme nedenleri.

Kısa vadeli (düzeltici) krediler, kural olarak, aşağıdaki durumlardan kaynaklanan finansal sorunların ortaya çıkması durumunda bankanın finansal durumunu ayarlamak için sağlanır:

Mevduatta keskin, öngörülemeyen bir düşüş;

Sıradan kaynaklardan kredi almada yaşanan geçici zorluklar;

Kredi "açlığı" dönemlerinde banka kredilerine artan talep;

Bankanın mali durumunu etkileyen özel durumlar.

Düzeltici krediler, spekülatif işlemleri yürütmek veya şüpheli yatırımları finanse etmek için kullanılamaz: örneğin, menkul kıymetlerin satın alınması, özel borçlulara borcun geri ödenmesi ve diğer benzer krediler, başta devlet olmak üzere menkul kıymetlerin garantisi altında sağlanır. Bazen "vadeli krediler" olarak anılırlar (örneğin, öngörülemeyen mali gereksinimleri karşılamak için 1 ila 22 gün arasında alınabilecekleri İtalya'da).

Merkez bankalarının uygulamasında özel bir yer, banka bilançolarının günlük ayarlanması için verilen ultra kısa vadeli bir günlük krediler tarafından işgal edilmektedir. Bu tür krediler pahalıdır çünkü gecelik krediler daha yüksek faiz oranlarıyla sağlanır.

19 Haziran 1998'den beri Rusya merkez bankası tarafından gecelik krediler sağlanmaktadır. Bunlar, daha önceki gecelik ödeme borçlarının yerini alan teminatlı kredilerdir. Mevcut iş gününün fişlerini dikkate alarak yerleşim yapılmasına izin veren modern bir yerleşim sistemine sahip bölgelerde bulunan bankalar tarafından alınabilirler. Rusya Merkez Bankası'nın takas bölümündeki banka hesabında fon bulunmaması veya yetersiz kalması durumunda, ödeme belgelerine göre bankanın muhabir hesabından fon borçlandırılarak kredi sağlanır.

Gecelik kredilerin amacı, takas sisteminin sorunsuz çalışmasını sağlamaktır. İşlem günü sonunda bankanın takası tamamlaması için kredi tutarı bankanın muhabir hesabına alacak kaydedilir ve tahsil edilmeyen ödeme belgelerine göre para borçlandırılır. Bu tür krediler, gecelik kredi alma hakkını sağlayan Genel Kredi Anlaşması imzalanan bankalara verilmektedir.

www.allfi.biz/ - yatırımcı sözlüğü

delay-money.com - finans portalı

finansist-kras.ru - Krasnoyarsk'ın finans portalı

forextimes.ru - bilgi ve analitik portal

http://fxinfo.at.ua/ - bilgi portalı

forex-Investor.net - finansal portal

rafine.org.ua - özetler ve dönem ödevleri

termin.bposd.ru - ücretsiz sözlük

finam.ru - sözlükler

prime-tass.ru - ekonomik bilgi ajansı

forex.ua - Forex Kulübü portalı

youtube.com - video barındırma