Úver na bývanie komu schvália. Recenzie spotrebiteľských úverov home credit bank. Od čoho závisí úverový limit?

Situácie v živote sú rôzne. Môžete pokojne žiť niekoľko rokov bez toho, aby ste sa zadĺžili, a potom doslova cez noc v nich zabŕdnuť. Časté sú situácie, keď si klient vezme úver od Home Credit Bank, nestihne ho splatiť a už potrebuje druhý úver. Z toho vyplýva logická otázka: je možné vziať si úver č. 2, ak nebolo uskutočnené vyrovnanie úveru č. 1? Otázka nie je jednoduchá, preto sme sa jej rozhodli venovať samostatnú publikáciu.

Koľko úverov môže HKB poskytnúť jednému klientovi? Existujú nejaké obmedzenia a ako sa táto otázka všeobecne rieši v praxi? Pôžičky v skutočnosti nikto kvantitatívne neobmedzuje. Banke je v podstate jedno, koľko zmlúv hodlá klient uzavrieť, hlavné je, že ich dokáže splniť.

Keď klient požiada o prvý úver, špecialisti banky vypočítajú jeho finančné možnosti na základe podkladov, ktoré poskytne. V dôsledku toho špecialista určí maximálnu výšku úveru, ktorú môže banka tomuto klientovi poskytnúť. V rámci tejto sumy si klient môže vziať jeden, dva alebo viacero úverov naraz. Uveďme si príklady.

Predpokladajme, že maximálna výška úveru schválená HKB je 700 000 rubľov.
Klient si berie pôžičku na 200 000 rubľov za 19,9% ročne na 2 roky.
Po vykonaní troch platieb za prvý úver si klient vezme druhý úver vo výške 300 000 rubľov na 3 roky za 27,5% ročne.

HCB poskytne následný úver za predpokladu, že z predchádzajúceho úveru boli uhradené aspoň tri mesačné splátky.

Čo vidíme z tohto príkladu? V prvom rade to, že banka poskytla klientovi druhý úver v rámci predtým schváleného limitu. Počítalo sa však s tým, že klient po nesplatení prvého záväzku prevzal na seba druhý, čo znamená, že úrok z druhého úveru bol vyšší ako z prvého. Scenár nášho príkladu nie je v žiadnom prípade orientačný. HKB, ako aj iné banky, riešia otázky dvojitých úverov čisto individuálne. Poskytnú druhú pôžičku alebo nie, a ak áno, za akých podmienok? Pokračujme v rozprávaní o tom v ďalšom odseku.

Podmienky získania druhej pôžičky

Získanie druhej, tretej a ďalšej pôžičky za predpokladu, že tie predchádzajúce nebudú splatené, závisí od subjektívnych vlastností jednotlivca, to je už jasné. Ale aké vlastnosti sa budú brať do úvahy pri takomto dôležitom rozhodnutí? Tu nie je potrebné ďalšie vysvetľovanie.

Upresní sa, či klient pri prvom úvere povolil alebo nedovolil najmenšie omeškanie s mesačnými splátkami. Ak došlo k oneskoreniu 1 deň, môže to byť dôvod odmietnutia.
Úverová história klienta ovplyvní aj rozhodnutie o druhom úvere. Musí byť bezchybná.

Ak HCB pri poskytovaní prvého úveru „prižmúril oko“ nad niektorými „tmavými miestami“ vo vašej úverovej histórii, nečakajte, že to zopakuje pri rozhodovaní o poskytnutí druhého úveru.

Rozhodovanie ovplyvní kategória vybraného úveru. Ak ste nestihli splatiť napríklad hypotéku a potrebujete spotrebný úver, tak je to pomerne bežná situácia. V tomto prípade je šanca na schválenie veľmi vysoká. Ak si ale skúsite zobrať viacero spotrebných úverov za sebou, banka tým začne byť podozrivá z vašej márnomyseľnosti, čo znamená, že vás bude dôkladnejšie kontrolovať.
Pri opätovnej žiadosti o úver bude preverená aktuálna platobná schopnosť klienta. Situácie sú predsa rôzne: nečakaná strata zamestnania, vážna choroba klienta, ktorá ovplyvňuje jeho schopnosť pracovať atď. V kríze banka nechce podstupovať ďalšie riziká, a tak zistí, prečo klient potreboval druhý úver.

Vo všeobecnosti by ste sa nemali báť požiadať o druhú pôžičku. Vo veľmi veľkom počte prípadov HKB vychádza v ústrety klientom a nesnaží sa im ponúkať nevýhodné podmienky transakcie. Tak smelo do toho a nezabúdajte, že druhá pôžička vás v žiadnom prípade nezbavuje tej prvej, takže si tisíckrát premyslite, kým sa zaviažete.

Kde bude poskytnutá druhá pôžička?

Ak už jeden máte, druhý úver si môžete vziať nielen v HKB. Iná banka vám poskytne úver oveľa ochotnejšie, no pri prvom úvere musíte zaplatiť aspoň jednu splátku. Ak sa tak nestane, žiadosť o druhú pôžičku bude automaticky zamietnutá, takéto pravidlá. Ktoré banky vám teda môžu poskytnúť úver č. 2, ak máte nesplatený úver č. 1 v Home Credit Bank? Potenciálne to môže urobiť ktorákoľvek zo 623 bánk, ktoré majú dnes licenciu. Ale najlepšia ponuka, ktorú urobíte:

VTB 24;
Poštová banka;
Eastern Express;
Renaissance Credit;
Raiffeisenbank;
Banka SKB.

V ktorej banke by ste teda nepožiadali o druhý úver, všade vašu žiadosť dôkladne zvážime. Ak existuje čo i len najmenšia stopa pre kladné rozhodnutie, banka to urobí, pretože potrebuje zarobiť.

Home Credit Bank vykonáva hodnotenie platobnej schopnosti pomocou scoringového modelu pomocou počítača aj expertného modelu, keď . V druhom prípade sa zohľadňujú nielen štatistické údaje z databázy banky, ale aj sociodemografické ukazovatele.

Hodnotia prítomnosť / absenciu omeškania platieb, vek dlžníka, jeho pravidelný príjem, prítomnosť registrácie v mieste podania žiadosti a ďalšie podobné údaje.

Od čoho závisí úverový limit?

Výška úverového limitu je stanovená pre každého dlžníka individuálne. Tu je dôležitá doba úveru, výdavky/príjmy klienta a jeho rodiny, výška požadovaného úveru. Dôležité je aj to, či dlžník predtým spolupracoval s Home Credit Bank a ako táto spolupráca prebiehala. Väčší limit dostávajú pravidelní dôveryhodní zákazníci a majitelia bankových mzdových kariet.

Home Credit má nasledujúce pravidlo. Veľkosť úverového zaťaženia všetkých členov rodiny klienta by nemala byť vyššia ako 40 % z celkového príjmu. Ako dodatočný zdroj splácania sa zohľadňuje mzda a iné zdroje príjmov rodinných príslušníkov. A to znamená, že sú na strane plusov. Výška limitu kreditnej karty je na začiatku spravidla dva platy. Ak je klient overený, môže dostať veľkú sumu. Následne, ak nedôjde k oneskoreniam, limity sa zvýšia.

Aké sú možné dôvody odmietnutia poskytnutia úveru?

Od Home Credit Bank môžete dostať zamietnutie z rôznych dôvodov. Najčastejšie ide o nesplácanie minulých a súčasných úverov. Negatívne sa prejavuje aj poškodená úverová história v iných bankových organizáciách. Ak nemáte pracovný alebo pevný telefón, je to tiež mínus. Ak dostanete expresnú pôžičku a odborník zhodnotí váš vzhľad, môžu nastať problémy. Zamestnancovi banky sa môžete zdať ako nespoľahlivý a finančne neschopný dlžník.

Ak ste pôžičku nedostali, problém môže byť spôsobený nesprávnym spracovaním. Alebo že ste poskytli falošné doklady, nepravdivé informácie o sebe. Aj keď svedomito splácate úvery v iných bankách, no takýchto úverov je veľa, môže sa stať, že vás odmietnu. Medzi negatívne faktory patrí výpis z registra trestov, ťažkosti so zamestnávateľom či samotnou firmou, vysoké úverové zaťaženie, nesúlad medzi príjmami a výdavkami. Toto sú len tie najpopulárnejšie dôvody odmietnutia. V skutočnosti je ich oveľa viac.

Čo môže dlžník urobiť, aby mu Home Credit zamietli?

Aby vás Home Credit Banka neodmietla, uveďte čo najviac pravdivých informácií. Udržujte svoju kreditnú históriu čistú, vrátane kreditných kariet. Ak máte kreditnú kartu a nepoužívate ju, zatvorte ju. Ak dôjde k oneskoreniam, môžete sa pokúsiť vysvetliť dôvod ich výskytu.

Nie je potrebné žiadať o príliš vysoké príjmy. Napríklad chcete získať pôžičku 20 000 rubľov na tri až štyri mesiace, ale zároveň uveďte, že úroveň vášho príjmu je najmenej 150 000 - vo väčšine prípadov na vás čaká odmietnutie.

Pred kontaktovaním Home Creditu použite jeho online úverovú kalkulačku a až potom si vyberte ten najlepší úverový produkt. Môžete sa tiež poradiť s bankovými špecialistami. Poskytnutie zábezpeky, ručiteľa je príležitosťou na zvýšenie šancí na získanie úveru. Aby ste zbytočne nestrácali čas, môžete aplikovať virtuálne. Ak dostanete odmietnutie online, v samotnej inštitúcii dostanete rovnakú odpoveď.

Sledujte, ako banku navštevujete. V prípade hodnotenia dlžníkov pomocou expertného modelu je tento moment dôležitý. Nesnažte sa trvať na svojej bonite. Ak ste boli odmietnutí, zamestnanci organizácie neurobia ďalšie rozhodnutie.

1. Nedostatok úverovej histórie

Požičali by ste peniaze cudziemu človeku? Možno keby vám to odporučili ľudia, ktorým dôverujete. Úverová história je druh odporúčacieho listu od dlžníka. Môže byť krátky alebo dlhý, čistý, bez oneskorení alebo s „škvrnami“. Ale mala by byť. Ako začať svoju úverovú históriu? Vezmite si malú pôžičku na nákup tovaru v obchode. Pri nízkej výške úveru je posudzovanie platobnej schopnosti dlžníka liberálnejšie. Včasným splatením tejto pôžičky získate dobrú úverovú históriu.

2. Zlá úverová história

Nesplnenie záväzkov z úveru sa vždy prejaví v úverovom registri. Oneskorenie má veľmi negatívny vplyv na rozhodnutie o úvere. Zlá úverová história sa nedá odstrániť. Môžete si však uložiť nový, dobrý. Zaplaťte všetky svoje dlhy voči bankám. Po niekoľkých mesiacoch skúste požiadať o pôžičku na malú sumu. Ak dostanete pôžičku, splácajte ju opatrne. Postupne sa dôvera bánk vo vás obnoví.

3. Porušenie pravidla 40 percent

Na základe informácií o príjmoch a úverovej histórii banka „predpovedá“, ako sa klient vysporiada so svojimi záväzkami. Analyzuje sa pomer všetkých splátok úverov k mesačnému príjmu. Platby nesmú presiahnuť 40 % príjmu. Čo ak už taký náklad máte a potrebujete nový úver? Úvery môžete refinancovať v inej banke znížením sadzby a mesačných splátok.

4. Príliš časté pôžičky

Ak človek príliš často žiada banky o pôžičky, je to podozrivé: naozaj si postaví svoju osobnú finančnú pyramídu a splatí staré pôžičky práve prijatými? Pre banku sú to riziká, takže úver môže byť zamietnutý. Po prijatí poslednej pôžičky počkajte 3-4 mesiace a skúste banku kontaktovať znova.

5. Poskytovanie nesprávnych informácií

Pre schválenie úveru je dôležitá poctivosť pri poskytovaní údajov. Banka skontroluje údaje v dotazníku dlžníka, napríklad porovná mzdu uvedenú klientom s priemernými trhovými ukazovateľmi pre túto pozíciu v konkrétnom regióne. Ak sa nepotvrdia údaje z dotazníka dlžníka, úver bude zamietnutý. A bude veľmi ťažké obnoviť dôveru banky.

Tovar (služby), ktorý sa vám páči, si môžete zakúpiť (objednať) aj bez veľkých úspor v hotovosti žiadosťou o spotrebný úver Home Credit v hotovosti alebo bezhotovostne. Pozrime sa, aké podmienky kladie Home Credit Bank svojim zákazníkom, koľko rokov poskytujú pôžičky a aké nuansy potrebujete vedieť.

Spotrebiteľské úvery v Home Credit Bank sa poskytujú len fyzickým osobám a sú určené na akýkoľvek účel (nákup auta alebo telefónu, stavebného materiálu, domácich spotrebičov, cestovanie a pod.). Home Credit Bank nevykonáva kontrolu nad využívaním poskytnutého úveru.

Úver je poskytnutý bez poskytnutia nehnuteľného alebo hnuteľného majetku ako zábezpeky, nie sú potrební ručitelia. Z dokumentov musíte predložiť pas občana Ruskej federácie a SNILS (voliteľné).

Ak spotrebný úver poskytuje občan, ktorý prestal pracovať a odišiel do dôchodku, potom je potrebné k žiadosti priložiť okrem cestovného pasu aj potvrdenie o dôchodku (v prípade jeho absencie potvrdenie o poberaní dôchodku).

Požiadavky na klientov

Spotrebný úver v ruskej banke Home Credit môžu získať fyzické osoby, ktoré spĺňajú nasledujúce požiadavky:

Vek. Od 22 do 64 rokov (maximálny vek je určený v čase úplného splatenia dlhu);
Oficiálne zamestnanie. Pracovná prax u posledného zamestnávateľa musí byť aspoň 90 dní;
Trvalá registrácia. Ak má dlžník registráciu v predmete Ruskej federácie, kde sa nachádza pobočka banky, nebudú žiadne problémy.

Špecialisti Home Credit Bank si pred konečným rozhodnutím o získaní spotrebného úveru, určením jeho výšky a úrokovej sadzby vyžiadajú od CBI informácie o úverovom stave občana.

Skazený CI (úverová história) je základom pre odmietnutie poskytnutia úveru pre fyzické osoby. Čo môže zničiť vašu úverovú históriu? Niekoľko ďalších nesplatených úverov, delikvencie a súdne spory s inými veriteľmi.

Úverové programy

V Home Credit Bank môžete získať nielen popôžičku, ale aj spotrebný úver pre osobnú potrebu. O účele vynaloženia prostriedkov nie je potrebné banku vopred informovať. Vy rozhodujete, ako a na čo minúť peniaze.

Home Credit Bank dnes ponúka dva úverové produkty, ktoré sa líšia poskytovaním:

Poznámka! Pre vkladateľov a spoľahlivých dlžníkov platí špeciálna ponuka úverovej inštitúcie - poskytuje sa im spotrebný úver za minimálnu sadzbu.

Medzi overených dlžníkov patria občania, ktorí predtým požiadali o spotrebný úver v Home Credit Bank a včas ho bez omeškania splatili. Ak ste držiteľom platovej karty Home Credit, potom budú podmienky pôžičky mnohonásobne výhodnejšie. Na výber programu odporúčame použiť online kalkulačku.

Ako získať pôžičku v 3 krokoch?

Ak chcete požiadať o spotrebný úver od Home Creditu, nemusíte zbierať veľké množstvo dokumentov a čakať na odpoveď niekoľko dní, stačí vykonať 3 jednoduché kroky:

1) Vyplňteonline prihlášku a kliknite na tlačidlo „Odoslať“..

Musíte uviesť:

celé meno,
e-mailová adresa (ak je k dispozícii),
dátum narodenia,
údaje o pase,
Mobilné číslo.

Poznámka! Odoslaním žiadosti na posúdenie súhlasíte so spracovaním zadaných údajov, ako aj so žiadosťou adresovanou vám v BKI (Credit Bureau).

2) Zistite, aké rozhodnutie urobila Home Credit Bank(zobrazí sa okamžite) a ak ste dostali súhlas, vyberte si najvhodnejšie podmienky pôžičky vo vhodnom čase pre vás.

3) Počkajte na prevod peňazí. Prostriedky dostanete v ten istý deň, keď požiadate v Internet bankingu.

Hlavnou vecou je poskytnúť spoľahlivé informácie pri vypĺňaní online formulára, pretože zadané údaje bez návštevy úradu ovplyvňujú rozhodnutie o poskytnutí spotrebiteľského úveru. Na zadané telefónne číslo bude odoslaná SMS s overovacím kódom.

Spôsoby splácania dlhu

Úverová organizácia Home Credit ponúka nielen jednoduché podmienky na získanie spotrebného úveru, ale aj jednoduché podmienky splácania dlhu. Zobratý úver sa spláca v rovnakých splátkach, pričom najskôr sa platia úroky a až potom istina.

Upozorňujeme, že raz počas trvania úverovej zmluvy súhlasí vedenie banky so zmenou termínu úhrady mesačnej splátky. Výborná príležitosť pre tých, ktorí splácajú viacero pôžičiek naraz.

Spôsoby splácania dlhu:

Prostredníctvom oficiálnej webovej stránky Home Credit Bank pomocou osobného alebo úverového kabinetu (Internet banking);
Na pokladniach v pobočkách úverových organizácií (kancelárie sa nachádzajú úplne vo všetkých subjektoch Ruskej federácie);
Pri prevode mzdy (je potrebné požiadať so žiadosťou na učtárne v mieste výkonu práce);
Iné spôsoby - pomocou hotovostných bankomatov a prostredníctvom pokladníc iných bánk, ale môže byť spoplatnený.

Okrem vyššie uvedených spôsobov môže dlžník na prevod platby na splatenie spotrebiteľského úveru využiť elektronické platobné systémy a služby Ruskej pošty.

Je možné získať hotovosť v Home Credite bez odmietnutia aj so zlou históriou? Banková organizácia Home Credit je jednou z najväčších spoločností poskytujúcich úverové produkty obyvateľstvu. Banka ponúka rôzne formy pôžičiek, ako sú hotovostné úvery, kreditné karty, spotrebné úvery pri kúpe tovaru.

Dnes je získanie úveru od banky celkom jednoduché. Rozširuje sa úverový trh a je tu možnosť zvoliť si individuálne podmienky úveru.

Aké požiadavky má banka pri žiadosti o úver?

Ak chcete požiadať o pôžičku v Home Credit Bank, musíte splniť nasledujúce požiadavky:

Vek klienta, ktorý si berie úver, by nemal byť od 22 do 64 rokov;
Klient musí byť registrovaný v Ruskej federácii;
V niektorých prípadoch banka požaduje potvrdenie o stabilite príjmu;
Pozitívna úverová história je povinná položka pri získaní úveru.

Dôležité! Pre nákup tovaru na úver od Home Credit Bank sa vekové hranice znižujú, teda dlžník musí mať minimálne 18 rokov a nie starší ako 75 rokov.

Dokumenty potrebné na podanie žiadosti

Home Credit Bank nie vždy vyžaduje potvrdenie o príjme na získanie úveru. Úver pre spotrebiteľské potreby môže byť poskytnutý s minimálnym balíkom dokumentov, ktorý poskytuje iba cestovný pas a druhý dokument vo forme SNILS alebo vojenského preukazu. Pre dôchodcov musíte predložiť potvrdenie o dôchodku.

Možné dôvody odmietnutia

Pomerne často sa stáva, že potenciálni zákazníci Home Credit Bank sú zamietnuté. To sa dá dosiahnuť pomocou určitých indikátorov.

Zlá úverová história je najdôležitejším kritériom odmietnutia. Klient musí mať dobrú úverovú históriu, ide o prechodný lístok na získanie úveru. Je nemožné odstrániť zlú úverovú históriu, takže pre pozitívnu odpoveď z banky musíte nasledovať
Nedostatok úverovej histórie. Aj tento faktor má významný vplyv na schválenie žiadosti. Faktom je, že bankové organizácie majú prístup k informáciám o všetkých úveroch, ktoré boli alebo sú u klienta prítomné. Podľa toho, ako prebiehajú mesačné splátky v iných bankových organizáciách, sa posudzuje celková schopnosť klienta splácať načas ostatné úvery. Banky bez týchto štatistík nedokážu objektívne posúdiť platobnú schopnosť klienta.
Preťaženie úverov. Ak má klient veľké množstvo aktívnych úverov a splátky na nich dosahujú viac ako 40 % príjmu, tak ho banka považuje za insolventného klienta. Tento názor nezávisí od ideálnej úverovej histórie.
Neplatné osobné údaje. Pre schválenie úveru musíte poskytnúť iba pravdivé informácie. To platí aj pre mzdy. Banka pri zvažovaní žiadosti robí hĺbkovú analýzu platu vo vašom regióne a ak sú údaje prekročené, banka to s najväčšou pravdepodobnosťou bude vnímať ako klamstvo zo strany klienta.
Problémy so zákonom. Banky neschvaľujú pôžičky tým jednotlivcom, ktorí majú časté trestné činy a priestupky.
Veľké účty za energie. Pre bankové organizácie je táto položka dôležitá, pretože účty za energie sú povinnou mesačnou platbou peňazí za používanie vybavenia. Na základe týchto údajov banky vyhodnocujú schopnosť klienta splácať úver včas.

Čo by mal klient urobiť, aby ho Home Credit Banka neodmietla?

Existuje niekoľko pravidiel, ktorých dodržiavanie vám pomôže získať pôžičku bez odmietnutia.

Pri podávaní žiadosti musíte poskytnúť úplné a pravdivé informácie o sebe.
Ak máte neaktivovanú kreditnú kartu, musíte ju pred podaním žiadosti o nový úver uzavrieť. Je to potrebné, aby to banka nepovažovala za dlh, pretože klient z neho môže kedykoľvek vybrať peniaze bez toho, aby kontaktoval bankovú organizáciu.
Pri podávaní žiadosti komunikujte so zamestnancom a opýtajte sa, aké ďalšie dokumenty musíte poskytnúť pre čo najvyšší súhlas. Aj keď podmienky naznačujú prítomnosť jedného dokumentu, je najlepšie poskytnúť niekoľko, aby banka o vás dostala viac informácií.
Ak ste mali predtým nedoplatky na splátky úveru a teraz sú plne splatené, nemali by ste o tom mlčať. Povedzte to zamestnancovi banky, spravidla vám môže ísť naproti. Akékoľvek informácie, ktoré sú skryté, budú mať stále k dispozícii, najmä tie, ktoré sa týkajú zlej úverovej histórie, dlhov a delikvencií.
Podhodnotená alebo nadhodnotená úroveň príjmu môže ovplyvniť schválenie žiadosti. Mal by sa uviesť skutočný príjem, a ak existujú vedľajšie úlohy, potom je to už samostatná položka.
Ak sa rozhodnete požiadať o veľkú pôžičku, musíte brať do úvahy také položky, ako je termín a preplatenie. Obráťte sa na zamestnanca, ktorý vám pomôže upraviť termín tak, aby mesačný prídel peňazí na pôžičku nebol záťažou.
Ak je výška úveru veľká, tak pre väčšiu pravdepodobnosť schválenia je najlepšie pozvať ručiteľa. Hlavná vec je, že mal, rovnako ako vy, dobrú úverovú históriu.

Než pôjdete do banky, zvážte klady a zápory. Uvedomelosť pri rozhodovaní vás neprinúti vyžiť z toho, že budete každý mesiac splácať úver.
Ak vám pôžičku neposkytnú z dôvodu zlej úverovej histórie vinou zamestnanca banky, môžete sa obrátiť na úverovú kanceláriu, aby zmenila postavenie dlžníka.
Ak chcete ušetriť osobný čas na cestách do banky, môžete skúsiť podať žiadosť online. Táto služba je dostupná v ktorejkoľvek banke vrátane Home Credit. Ak to chcete urobiť, prejdite na oficiálnu webovú stránku banky a nájdite kartu „Online žiadosť o pôžičku“

Vždy dodržujte podmienky pôžičky, potom sa už nemusíte starať o následné schvaľovanie žiadostí. V prípade kladného rozhodnutia zo strany banky je potrebné dôkladne si preštudovať všetky klauzuly podmienok podľa zmluvy. Pomôže to predísť ďalším nedorozumeniam a veľkým preplatkom. Home Credit Bank vždy vychádza v ústrety svojim klientom a ponúka tie najvýhodnejšie podmienky.