Sadzby a podmienky pre dlhodobé vklady. Dlhodobé vklady Dlhodobé vklady

Vklady donedávna dlho investorov nijak zvlášť nelákali: napokon, situácia vo finančnej oblasti nie je príliš stabilná. Ale napriek tomu je túžba zarobiť peniaze bez toho, aby ste niečo robili, vyššia. Je hlúposť držať peniaze doma, keď sa môžu množiť. Preto je lepšie ich vziať do banky a vyzdvihnúť pohodlný dlhodobý vklad.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Čo to je?

Dlhodobým vkladom sa rozumejú peňažné prostriedky, ktoré sú uložené v banke s dlhodobým uložením bez nároku na predčasný výber, ktorý je povolený až po uplynutí platnosti vkladu.

Takéto vklady možno uchovávať desaťročia a vkladateľ dostáva dobrý úrok. Rozlišujte otvorené a uzavreté vklady. Otvorené vklady zahŕňajú tie vklady, ktoré je možné doplniť. V tomto prípade sa z výsledného zostatku účtuje úrok.

Do uzavretých, resp. Ale výhodou toho druhého sú vysoké úrokové sadzby.

Podmienky

Pred investíciou do akejkoľvek finančnej inštitúcie je lepšie sa oboznámiť s podmienkami, ktoré ponúkajú.

Výber by mali ovplyvniť najmä:

• Možnosť doplnenia. Musí byť jasné, že s doplneným vkladom bude sadzba nižšia, ale bude sa účtovať aj úrok z konečného zostatku účtu.
• Výber finančných prostriedkov. Pri dlhodobých vkladoch táto funkcia absentuje – nedochádza k čiastočnému výberu ani k predčasnému výberu celej sumy. Na to treba pamätať pri výbere časového obdobia.
• Dostupnosť kapitalizácie. Táto funkcia vám umožňuje vypočítať úrok z počiatočnej sumy vkladu aj z mesačného zostatku. Kapitalizácia sa vykonáva buď každý mesiac alebo každý štvrťrok.

Kam umiestniť dlhodobé vklady

K dnešnému dňu veľa bánk neponúka dlhodobé vklady, no napriek tomu takúto možnosť vedia poskytnúť tie najdôveryhodnejšie.

Medzi dlhodobé vklady patria také vklady, pri ktorých doba investovania začína od jedného roka a viac, pričom sa neodporúča vyberať prostriedky. Banky ponúkajú rôzne programy, z ktorých si vkladateľ vyberie ten najoptimálnejší.

S doplnením

V tabuľke sú uvedené možnosti vkladu s možnosťou doplnenia.

Video: Investície

na dieťa

Existujú dlhodobé vklady, ktoré sa otvárajú v mene maloletých. V častých prípadoch ide o peniaze na vzdelanie, ktoré rodičia prezieravo šetria svojmu dieťaťu.

Sberbank ponúka optimálny vklad pre dieťa „Vklady pre dieťa 0+“.

Tento vklad má oproti akýmkoľvek iným niekoľko výhod:

• Počiatočná platba je 1 000 rubľov;
• Existuje úroková kapitalizácia;
• Doplnenie je možné vykonať kedykoľvek v pobočke banky, zatiaľ čo každý príbuzný môže vložiť prostriedky predložením ruského pasu;
• Je tu možnosť „Uložiť peniaze“, t.j. čiastočný výber finančných prostriedkov možno vykonať len so súhlasom opatrovníckych orgánov;
• Dieťa získa plný prístup k peniazom po dosiahnutí veku 18 rokov;
• Od 14 rokov môže dieťa čiastočne spravovať vklad.

Kumulatívne

Tento typ vkladu hovorí sám za seba – musí sa hromadiť. A za to, že investori dávajú svoje ťažko zarobené peniaze bankám, tie zase ponúkajú vkladateľom výhodné podmienky a úroky. Jedno upozornenie – čím výhodnejšie podmienky pre klienta, tým nižšie percento.

Aké možnosti sporenia nájdete vo finančných inštitúciách?

• za nominálnu sadzbu. Investícia, kde je kalkulácia fixná po celú dobu a úroky sa sťahujú až po uplynutí investície. Môžete si vziať peniaze predčasne, ale v takom prípade sa kurz deklarovaný bankou ruší. Túto funkciu majú Sberbank, Rosselkhozbank, Vozrozhdeniye Bank, Rosbank.
• Rastúca úroková sadzba. Ak vyberiete túto podmienku, musíte byť pripravení vykonať pôsobivú prvú splátku bez práva na doplnenie účtu v budúcnosti. Čo je však podstatou - vklad sa otvára na malé percento, ale po určitom období sa zvyšuje. A to sa deje počas celej doby trvania zmluvy. Nakoniec klient dostane dobrú sumu. Takúto podmienku poskytuje Sberbank, Alfa Bank, Russian Standard.
• Kapitalizácia úrokov. Tie peniaze vo forme úroku, ktoré každý mesiac prikapú na investovanú sumu, budú pre ňu určitou prémiou. V dôsledku toho sa zvyšuje samotný vklad a úročí sa konečná suma. Ukazuje sa, že zisk v zákulisí sa zvyšuje približne o 0,3%. Okrem toho sa takéto investície dopĺňajú. Táto podmienka platí v Gazprombank, Otkritie, Alfa Bank, Sberbank.

Na 10 rokov

Pri investovaní svojich prostriedkov do 10 rokov musí investor pamätať na to, že je vystavený určitému riziku. Totiž pre nestabilnú finančnú situáciu môžete prísť o celý svoj príspevok.

Na trhu bankových služieb sú organizácie každú chvíľu zatvorené, a preto, keď sa banka rozhodla pre dlhodobé investície, musí sa vyberať múdro. V súčasnosti desaťročné vklady ponúka len 16 organizácií z 50 testovaných.

Ale napriek riziku majú desaťročné vklady svoje výhody:

• Percento zisku bude vyššie ako na termínovaných vkladoch. A to aj napriek tomu, že úroková sadzba je oveľa nižšia;
• Možnosť dopĺňania úsporných vkladov umožňuje získať peniaze na určité potreby;
• Dostupnosť kapitalizačných podmienok;
• V mnohých bankách je pri investovaní na 10 rokov program na zníženie ostatných bankových výdavkov, ako aj poskytovanie rôznych bonusov (zníženie úrokovej sadzby, otvorenie účtu a pod.).

Pri výbere takéhoto vkladu by ste si mali dôkladne preštudovať všetky podmienky, ktoré banka poskytuje a oboznámiť sa so zmluvou. Pretože mnohé organizácie mlčia o tom, že sadzba počas tohto obdobia môže klesnúť a požadovaný záujem nemusí byť prijatý.

Môžete napríklad zvážiť vklad na 10 rokov od Ruskej poľnohospodárskej banky.

Medzi takéto vklady patria investície otvorené pre dieťa, t.j. do dosiahnutia plnoletosti, alebo sporiace vklady napríklad do dôchodkového veku.

V moderných bankách neexistujú žiadne konkrétne vklady na dvadsaťročné obdobie, pretože žiadna organizácia neposkytne záruky na také dlhé obdobie. Existujú však vklady, ktoré možno predĺžiť, koľkokrát chcete.

Ak existuje túžba šetriť na dlhú dobu a bez rizík, potom je samozrejme lepšie zvoliť dlhodobé vklady. Strata záujmu a ziskovosti prakticky nehrozí.

S veľkými písmenami

Ako môžete zarobiť na svojich investíciách? Veľmi jednoduché. Otvorte vklad s kapitalizáciou úroku. Mnohým sa bude zdať, že ide o niečo nereálne, no v skutočnosti ide o pomerne výhodnú podmienku, ktorú môže banka ponúknuť.

Kapitalizácia sa týka pridania naakumulovaného úroku k sume istiny investície. A potom sa z výslednej sumy bude účtovať úrok.

Ukazuje sa, že nielen počiatočná platba prináša zisk, ale aj úrok, ktorý sa každý mesiac pripisuje. Túto podmienku je možné splniť každý mesiac, každý štvrťrok alebo na konci roka.

Kvôli vysokej ziskovosti nie všetky banky ponúkajú kapitalizáciu vkladov, no nie všetci investori ju chcú tiež využívať.

Zvážte dôvody, prečo sa úrok nekapitalizuje:

1. Existuje túžba vkladateľa získať úrok na osobnom účte ako dodatočný príjem;
2. Samotná pobočka banky a otváraný vklad túto podmienku neumožňujú;
3. Sadzba s kapitalizáciou je oveľa nižšia ako bežný vklad.

Investície s úrokovou kapitalizáciou dnes ponúka Russian Standard, VTB 24, Sberbank, OTP Bank.

Pri vysokom záujme

Vklad s vysokou úrokovou sadzbou znamená pre vkladateľov prísnejšie podmienky ako pri konvenčnom investovaní.

To môže zahŕňať:

• Vysoká prvá splátka pri otvorení zálohy;
• Nedostatok kapitalizácie;
• Nedostatok doplňovania účtu;
• Minimálne investičné obdobia bez predĺženia;
• Úroky sa platia na konci zmluvy.

Napriek tomu banky s takýmito vkladmi pracujú. Medzi najobľúbenejšie patria vklady Sberbank, VTB 24, Ruská poľnohospodárska banka, Gazprombank, Moskovská banka, Ruský štandard.

Druhy

Dlhodobé vklady možno rozdeliť na:

• doplnené alebo otvorené;
• nedoplnené (uzavreté).

Podľa mien je zrejmé, že v prvom prípade má vkladateľ možnosť realizovať platby na svoj účet.

Zároveň sú pri uzatváraní zmluvy stanovené podmienky, kedy je možné účet doplniť: každý mesiac, každý deň alebo raz ročne. V druhom prípade sa na zálohu neplatia, ale sadzba s počiatočnou platbou tu bude vyššia.

Ako otvoriť

Dnes existujú dva spôsoby, ako otvoriť vklad: online služby a osobná návšteva banky.

Ak chcete otvoriť vklad online, musíte byť v prvom rade klientom banky, ktorá takúto funkciu poskytuje.

Pretože otvorenie účtu cez internet prebieha na osobnom účte vkladateľa. Online otvorenie vkladu s výhodnými podmienkami ponúkajú Sberbank a Binbank.

Aj v ťažkej ekonomickej situácii v roku 2020 existuje možnosť investovať peniaze tak, aby ste zarobili. Jedným zo spôsobov je vybaviť si výhodný vklad pre fyzické osoby. Ale ktorá z najspoľahlivejších bánk v Rusku má dnes najvyšší úrok z vkladov? Odborníci z webovej stránky agentúry analyzovali návrhy najväčších bánk v krajine a zostavili prehľad vkladov v rubľoch s výhodnými úrokovými sadzbami.

Vklady fyzických osôb – tradičný spôsob investovania peňazí

Existuje mnoho spôsobov, ako investovať peniaze do pasívneho príjmu. Môžete si kúpiť menu a čakať, kým stúpne na cene, môžete zarábať peniaze na Forexe, investovať na PAMM účet, snažiť sa zarábať obchodovaním s binárnymi opciami a oveľa viac.

Všetky tieto spôsoby zarábania prinášajú pomerne vysoké zisky, no sú spojené aj s určitým rizikom. Bankové vklady fyzických osôb dnes zostávajú najspoľahlivejším a najtradičnejším spôsobom investovania úspor v Rusku.

Výber najziskovejšieho vkladu: čo hľadať

Pri výbere banky, ktorej zveríte peniaze, vkladatelia spravidla venujú pozornosť aspoň dvom parametrom:

• - veľkosť úrokovej sadzby, ktorá vám umožňuje vybrať si vklad s maximálnym výnosom;
• - spoľahlivosť banky, ktorá vám umožňuje nebáť sa o bezpečnosť úspor ani počas bankovej krízy.

Skĺbiť vysoký úrok a dostatočnú spoľahlivosť banky môže byť dosť náročné. Analytici webovej stránky agentúry sa o to pokúsili preskúmaním podmienok pre vklady v ruských rubľoch pre jednotlivcov v spoľahlivých bankách.

Aké vklady v spoľahlivých ruských bankách sú dnes najziskovejšie

Každá banka má svoj vlastný rad výnosných vkladov pre jednotlivcov s jedinečnými podmienkami.

Aby sme nejako priviedli parametre vkladov v rôznych bankách „do spoločného menovateľa“, pokúsili sme sa zistiť, aké najvyššie úrokové sadzby v rubľoch sa ponúkajú tým, ktorí majú v úmysle otvoriť vklad dnes, v roku 2020.

Pre čistotu experimentu sme porovnali sadzby v najväčších ruských bankách na vkladoch na obdobie 12 mesiacov, keďže ide o najobľúbenejšie investičné obdobie. Ako odhadovaná suma sa bral 1 milión rubľov. A snažili sa odmietnuť aj takzvané investičné či komplexné návrhy s povinným investovaním peňazí, poistenia, podielových fondov či akcií. V dôsledku toho bol získaný nasledujúci zoznam (pozrite si presné podmienky a úrokové sadzby vkladov v bankách).

Najvýnosnejšie vklady v spoľahlivých ruských bankách z 10 najlepších

Moskovská úverová banka

MEGA Online vklad

Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Bez kapitalizácie / Úrok na konci obdobia

Banka FK Otkritie

Vklad "spoľahlivý"

Bez doplnenia / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Pripisovanie úrokov na konci obdobia.

Promsvyazbank

Vklad "Môj príjem"

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / žiadna kapitalizácia / úrok na konci obdobia.

Vklad na sporiaci účet

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Pripisovanie úrokov mesačne.

Poštová banka

Vklad "kapitál"

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Úrok mesačne

Sberbank Ruska

Príspevok "Uložiť"

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / S kapitalizáciou / Výpočet úrokov mesačne Banky v Moskve >>

Hlavné typy vkladov fyzických osôb

Dnes moskovské banky ponúkajú veľké množstvo rôznych druhov výnosných vkladov pre jednotlivcov. Všetky sa však dajú rozdeliť do niekoľkých skupín:

✓ termínované vklady s najvyšším úrokom. Otvorením takéhoto vkladu dávate banke svoje peniaze na určité obdobie (3-6 mesiacov, 1 rok alebo 3 roky) a v tomto čase si ich nemôžete vziať späť bez straty úroku alebo dobitia účtu.

✓ doplnené vklady fyzických osôb. Otvorením takéhoto vkladu môže vkladateľ ušetriť peniaze doplnením účtu a zároveň sa zvyšuje úrok. Nie je však možné vybrať prostriedky z účtu a nestratiť ziskovosť.

✓ vklady s čiastočným výberom prostriedkov bez straty úroku. Takéto vklady majú zvyčajne najnižšie úrokové sadzby. Umožňujú však vybrať časť prostriedkov až do vopred dohodnutého minimálneho zostatku, z ktorého výšky budú účtované úroky.

Samozrejme, v akejkoľvek nepredvídanej situácii, ak potrebujete peniaze pred koncom vkladu, vždy ich môžete získať, ale bude to škoda ušlého zisku. Keď sa teda chystáte vložiť do banky, je lepšie sa vopred rozhodnúť, kedy budete peniaze vyberať, aby ste neprišli o príjem.

Dlhodobé investície boli pred časom najvýnosnejšie z pohľadu úverových inštitúcií, ktoré môžu voľne narábať s prijatými sumami, ktoré majú k dispozícii. Preto by sa teoreticky s predlžovaním doby vkladu mala úroková sadzba výrazne zvýšiť, a to najmä preto, že dlhodobým umiestňovaním prostriedkov ich majiteľ nesie určité riziká. Za posledné 3 roky sa však situácia na bankovom trhu výrazne zmenila - nie všetky organizácie ponúkajú vklady s dlhodobým umiestnením a pre existujúce ponuky na 5-ročné vklady sú úrokové sadzby nižšie ako pri termínoch od 6 mesiacov do 1. rok. Je to spôsobené nestabilitou ekonomickej situácie, pádom národnej meny, a teda nemožnosťou dlhodobého predpovedania vo finančnom sektore. A v dôsledku toho aj pokles obľúbenosti a ziskovosti dlhodobých vkladov.

Tento článok rozoberie hlavné výhody a nevýhody „dlhých“ vkladov a čitateľ bude vyzvaný, aby sa oboznámil s tromi moskovskými vkladovými produktmi, ktoré si zaslúžia pozornosť potenciálneho investora.

"Dlhé" vklady sú vklady od 5 rokov, takéto účty sa otvárajú s cieľom akumulovať kapitál, ktorý bude potrebný v budúcnosti, keď dôjde k udalosti. Napríklad otvorením účtu v banke a jeho pravidelným dopĺňaním počas niekoľkých rokov si môžete ušetriť dosť peňazí na vzdelanie svojho dieťaťa na prestížnej univerzite alebo na kúpu väčšieho bytu.

Výhodou dlhodobých vkladov, otvorených na dobu 60 a viac mesiacov, nie je v žiadnom prípade maximálna možná úroková sadzba. Výberom vkladu, ktorého podmienky vyžadujú mesačnú kapitalizáciu úroku, klient na konci zmluvy získa veľmi výrazný nárast vloženého kapitálu.

Na druhej strane, päťročné vklady znamenajú pre ich držiteľov určité riziko, keďže v dynamických podmienkach modernej ekonomiky môže rubľový účet za päť rokov výrazne schudnúť. Ak sa investor pri sledovaní vývoja inflačných procesov rozhodne prerušiť (na čo má zákonný nárok), potom sa v najlepšom prípade väčšina jeho zisku, ktorý tvorí úrokové náklady, stane majetkom úverovej inštitúcie.

Keďže veľká väčšina zmlúv, ktoré sprevádzajú otváranie dlhých vkladov, zahŕňa prepočítanie úrokov v prípade predčasného ukončenia zmluvy. Vkladateľovi sa pripisujú prostriedky nie za úrokovú sadzbu, ktorá bola deklarovaná v podmienkach vkladu, ale za minimálnu sadzbu, ktorá zodpovedá podmienkam štandardného vkladu „On Demand“ (najčastejšie je to 0,01 % ročne).

Obľúbenosť dlhodobých vkladov je menšia ako u vkladov na kratšie obdobia, podľa viacerých odborníkov sú medzi obyvateľmi Ruskej federácie najväčšiemu záujmu vklady na obdobie od šiestich mesiacov do jedného roka. To súvisí, ešte raz, s nestabilitou ekonomiky, pádom kurzu rubľa a ďalšími rizikami, ktorým sú vystavené vklady rubľa v domácich bankách.

Okrem toho udalosti posledných rokov súvisiace s odobratím licencií viacerým bankám, medzi ktorými boli pomerne veľké štruktúry, výrazne znížili mieru dôvery v bankový systém. Čoraz menej občanov preto uprednostňuje otváranie dlhodobých vkladov a uprednostňuje ukladanie peňazí na „krátke“ vklady (o ktorých hovoríme), ktoré zahŕňajú automatické predlžovanie a mesačnú kapitalizáciu úrokov.

Úroveň dopytu okamžite ovplyvnila ponuku - z malých komerčných bánk len niekoľko ponúka vklady na obdobie piatich rokov, väčšina takýchto návrhov je pod kontrolou štátu. Niektoré päťročné vklady navyše vyžadujú dostatočne veľkú sumu ako minimálnu možnú sumu na otvorenie účtu.

Aké by mali byť podmienky päťročného vkladu, aby vyhovoval všetkým potrebám jeho majiteľa? Vzhľadom na okolnosti na domácom trhu vkladatelia uprednostňujú obchod s úverovými inštitúciami, ktorých miera stability je najvyššia. Hovoríme o bankách, ktoré sú zaradené do TOP 20 oficiálnych ratingov, predovšetkým ide o najväčšie úverové inštitúcie pôsobiace pod kontrolou štátu.

Investor totiž musí mať pri umiestňovaní peňazí istotu, že svoje prostriedky dokáže so ziskom vybrať a nie len vrátiť v rámci výplaty poistenia alebo s minimálnym úrokom. Ďalším trendom na trhu bola túžba rozdeliť disponibilnú sumu do viacerých bánk.

Majitelia veľkých súm peňazí sa čoraz častejšie začali uchyľovať k taktike „fragmentácie“. Každý sa snaží umiestniť svoje peniaze do niekoľkých organizácií, v každej - nie viac ako 1 400 000 rubľov (maximálna výška poistnej náhrady). To znamená, že v podmienkach zmluvy o päťročnom vklade by sa malo ustanoviť uloženie sumy nepresahujúcej výšku poistného krytia.

V prípade, že úverová inštitúcia spĺňa uvedené podmienky, môže sa zvážiť úroková sadzba. Úrokové sadzby na 5-ročnom vklade sa spravidla príliš nelíšia od sadzieb, ktoré ponúkajú banky. Ak je úroková sadzba výrazne nižšia, uloženie vkladu za takýchto podmienok stráca zmysel. Ak je sadzba aspoň na rovnakej úrovni, musíte zvážiť pravidlá výpočtu a platenia úrokov.

Banky si najčastejšie účtujú úrok na mesačnej báze, no k platbe dôjde až na konci zmluvy. Ak existuje možnosť kapitalizácie úrokov, potom pri zatvorení účtu získa majiteľ prostriedkov veľmi hmatateľný zisk. Mesačný úrok sa pripočíta k sume istiny a v nasledujúcom mesiaci sa už pripočítava úrok z celej sumy (výška vkladu plus výška úroku).

Ak neexistuje možnosť kapitalizácie a na konci zmluvy o päťročnom vklade sa naakumuluje úrok, otázny je aj zmysel umiestnenia finančných prostriedkov. V tomto prípade je jednoduchšie vložiť prostriedky na ročný vklad, ktorého podmienky vyžadujú kapitalizáciu úrokov a automatickú prolongáciu.

Ďalšou a veľmi významnou výhodou môžu byť lojálne podmienky v prípade predčasného ukončenia zmluvy. Koniec koncov, päť rokov je pomerne dlhá doba, v živote človeka môžu nastať rôzne situácie, ktoré si vyžadujú peniaze.

PONUKY MOSKOVSKÝCH BÁNK

Podľa vyššie uvedených kritérií sme vybrali tri moskovské banky, ktorých depozitné produkty si zaslúžia pozornosť čitateľa.

SDM banka

Vklad "dôchodok" môže ukladať vaše prostriedky na dlhé obdobie - viac ako 1097 dní a dlhšie. Sadzba tohto vkladu je stanovená kľúčovou sadzbou Centrálnej banky Ruskej federácie zníženou o 1,5 %. To je momentálne 6,0 % pre tento termín. Doplnenie vkladu je povolené v sumách od 1 000 rubľov, predčasné ukončenie do 1 roka - pri sadzbe vkladu "Na požiadanie", od 1 roka - pri kľúčovej sadzbe Ruskej banky zníženej o 5%. Čiastočný výber finančných prostriedkov je možný - vo výške 30 % z výšky vkladu s rovnakou úrokovou sadzbou, maximálne však 1-krát počas doby trvania vkladu. Vklady v amerických dolároch a eurách nie sú akceptované.

Transkapitálová banka

Transcapitalbank ako jedna z mála bánk ponúka aj vklad na 5 rokov – „Dlhodobý“. Ide o vklad s možnosťou doplnenia, avšak úrok z výšky doplatenia je 0,01 %. Sadzby s vkladom 10 000 rubľov alebo viac budú 2,25%, od 300 dolárov a eur - 2,15% a 0,10%. Tieto sadzby platia pre investičné obdobia od 1600 do 2000 dní (viac ako 5 rokov).

UniCredit Bank

Banka je tiež na zozname centrálnej banky. Medzi jeho depozitnými ponukami je aj dlhodobý vklad "Na celý život" - na dobu 1800 dní (takmer 5 rokov). Na toto obdobie sú sadzby viac než atraktívne – 7 % v rubľoch, 3,0 % v dolároch a 0,20 % v eurách. Ale predpoklad - registrácia akumulačného alebo investičného životného poistenia, znižuje výhody investícií. Minimálny počiatočný vklad je 100 000 rubľov, 1 500 amerických dolárov / eur.

Chcete si zafixovať výhodnú úrokovú sadzbu na dlhšie obdobie? Potom si prečítajte, ako na to:

Aktualizované v marci 2018.

Vklady na 5 a viac rokov otvárajú Rusi na jeden z dvoch účelov - buď na akumuláciu a zvýšenie voľných prostriedkov, alebo na získanie stabilného príjmu z vkladu. V druhom prípade sa klienti otvárajú dlhodobé vklady„rentier“ – veľké sporiace vklady s mesačnými úrokmi.

Vklady na 5 a viac rokov: pripisovanie úrokov

Výnosy zo sporiacich dlhodobých vkladov je možné vyplácať periodicky (najčastejšie raz mesačne) alebo na konci viazanosti. Sporiace vklady na 5 rokov poskytujú aj možnosť úročenia spravidla mesačne, príležitostne - denne, týždenne, štvrťročne alebo ročne.

Banky ponúkajú najvyššie úrokové sadzby na hotovostné vklady s výplatou príjmu na konci obdobia, najnižšie - na vklady s pravidelnými platbami úrokov alebo ich kapitalizáciou. V druhom prípade môže byť efektívna ročná sadzba oveľa vyššia ako jej nominálna hodnota. Napríklad pri vklade s mesačnou kapitalizáciou 700 tisíc rubľov. na obdobie 5 rokov pri nominálnych sadzbách 10 % a 11 % ročne bude reálny výnos vkladu 12,91 % a 14,58 % ročne.

Tvorba klientov vklady na 5 rokov s pravidelnou výplatou príjmu mnohé banky poskytujú kartu s bezplatným vydaním a vedením, na ktorú sa prevádza úrok z vkladu. Okrem toho je možné príjem pripísať na akýkoľvek iný bankový účet – napríklad bežný zúčtovací účet alebo vkladový účet na požiadanie.

Dlhodobé vklady: výber vkladu

Pri výbere najziskovejšieho dlhodobého vkladu pre seba musí klient brať do úvahy okrem postupu pri platení úroku z vkladu aj jeho ďalšie parametre:

• Možnosť debetných transakcií - 5 rokov je veľmi dlhá doba, počas ktorej môžete náhle potrebovať prostriedky prevedené do banky.
• Prítomnosť obmedzení týkajúcich sa kreditných transakcií na účte - frekvencia, ako aj minimálna a maximálna výška doplňovania.
• Mena - je lepšie zastaviť sa na vkladoch v rubľoch (pre skúsených klientov sú k dispozícii aj sporiace vklady vo viacerých menách).
• Možnosť predčasného prednostného ukončenia zmluvy o vklade.
• Typ sadzby (pevná, stupňovitá, pohyblivá a pod.) – napríklad klientovi, ktorý plánuje na účte časom naakumulovať obzvlášť veľké množstvo prostriedkov, maximálny výnos prinesie vklad s rastúcou sadzbou. To znamená, že s narastajúcim množstvom prostriedkov na vkladovom účte sa bude postupne zvyšovať aj sadzba na vklade.

Okrem toho by každý Rus, ktorý si otvorí dlhodobý vklad, mal venovať veľkú pozornosť spoľahlivosti, ratingu a povesti organizácie, do ktorej sa rozhodol vložiť svoje prostriedky, aby následne nevrátil banke zverené úspory súdnou cestou. .