Maximálna sadzba na vklady 10 najväčších bánk. Kde sú najvyššie sadzby z vkladov v bankách. Úroky z bankových vkladov

Vkladatelia sa každoročne stretávajú s nepríjemnou a nečakanou situáciou – banky rôznymi spôsobmi odďaľujú vydanie prostriedkov z vkladov klientom. Zistite, prečo sa to deje a čo robiť, aby ste dostali svoje peniaze späť.

Pre právnické osoby

Zvýhodnené pôžičky pre malé podniky

Zvýhodnené pôžičky pre malé podniky zvyšujú dostupnosť trhu pôžičiek pre malé spoločnosti a individuálnych podnikateľov. V tomto článku sa budeme zaoberať štátnym programom, ako aj niekoľkými výhodnými ponukami bánk.

Dobrá rada

Investície do drahých kovov: akciové nástroje

Investovanie do drahých kovov je jedným z najstarších spôsobov šetrenia a navyšovania kapitálu. Nedávno však došlo k postupnému prechodu od skutočného zlata k nehmotným aktívam. Podrobnosti nájdete v článku.

Pre právnické osoby

Zúčtovací účet v Poštovej banke

Poštová banka je univerzálna úverová organizácia, ktorá je zaradená do TOP 30 bankového sektora v krajine. V článku budeme hovoriť o vlastnostiach bežných účtov na podnikanie v Poštovej banke, nákladoch na ich vedenie a postupe pri otváraní.

Aktuálne

Práca v banke ako začiatok kariéry

Práca v banke na počiatočných pozíciách je dobrou možnosťou zamestnania. Spravidla nie sú kladené žiadne prísne požiadavky na uchádzačov, takže šancu má každý, kto si to chce vyskúšať. Poďme zistiť, o aké pozície sa môžete uchádzať, ak máte malé alebo žiadne pracovné skúsenosti.

• Nový produkt

  BBR Bank spustila vklad „2020“

  5,75 % ročne – to je maximálna miera návratnosti nového vkladového programu BBR Bank s názvom „2020“. Najatraktívnejšia sadzba je poskytnutá pri vklade prostriedkov na 700 dní (vklad je možné vykonať aj na 200 alebo 500 dní).

  17. februára 2020

• Analytics

  „Otváranie“: investičné produkty sa stávajú alternatívou k vkladom

  Podľa Otkritie Bank v poslednom čase Rusi čoraz častejšie sťahujú voľné prostriedky z vkladových účtov a investujú do investičných produktov.Populácia má v rukách asi 30 biliónov rubľov. Na jeseň budúceho roka plánuje finančná štruktúra uskutočniť IPO. Možno banka predá cenné papiere súkromným investorom.

  12. februára 2020

• Zmena sadzieb

  Sovcombank zrevidovala sadzby na hypotékach, na vkladoch a na karte Halva

  Hypotéky v Sovcombank je teraz možné vydávať so sadzbou 8,69 % ročne. Výška úveru na bývanie nie je vyššia ako 30 miliónov rubľov (môže sa zvýšiť na individuálnom základe). Pôžičky sa poskytujú až na 30 rokov. Úver je možné vystaviť na dva doklady. Žiadosť o úver sa posudzuje do 1 pracovného dňa.V prípade vkladov

  19. novembra 2019

• Nový produkt

  Energobank predstavila príspevok „Kompetentný investor“

  Medzi aktíva Energobanky patrí nová depozitná služba so zvýšenou ziskovosťou. Sadzba z vkladu „kompetentného investora“ dosahuje 8 % ročne. Záloha môže byť vystavená na šesť mesiacov alebo na rok. Ziskovosť programu nezávisí od doby umiestňovania finančných prostriedkov.Predpokladom pre uskutočnenie vkladu je uzatvorenie akumulačného

  29. októbra 2019

• Nový produkt

  Vozroždenie spustilo 4 nové retailové vklady

  Rad retailových vkladov banky Vozrozhdenie Bank bol doplnený o štyri vkladové produkty naraz Doplniteľný vklad je otvorený v rubľoch a amerických dolároch. Maximálna sadzba vkladu je 5,5 % ročne v rubľoch a 0,7 % ročne v dolároch. Výška umiestnenia je od 30 000 rubľov / 500 dolárov. Vkladový účet je možné doplniť "Aktívny" vklad.

  1. októbra 2019

• Zmena sadzieb

  NS Banka zmenila sadzby vkladov

  NS Banka revidovala ziskovosť značkových vkladových produktov, sadzba na Investičný vklad je v súčasnosti 8 % ročne. Služba depozit je dostupná pre klientov, ktorí majú vydané produkty investičného poistenia. Úroky sa platia na konci doby platnosti zmluvy o vklade „Sporiaci“ vklad. Cenová ponuka -

  2. augusta 2019

• Analytics

  Vkladatelia dostali od DIA takmer 33 miliárd rubľov. na 6 mesiacov

  Poisťovňa vkladov vyplatila od januára do júna poistné náhrady 55,8-tisíc ľuďom. Takéto údaje sú zverejnené na webovej stránke štátnej korporácie.Za prvých šesť mesiacov vyplatila DIA bývalým vkladateľom skrachovaných bánk 32,8 miliardy rubľov. Tieto peniaze dostala polovica ľudí, ktorí majú nárok na poistné plnenie.

  23. júla 2019

• Zmena sadzieb

  Gazprombank zvyšuje sadzby vkladov

  Gazprombank zatraktívňuje značkové vklady. Hraničná miera návratnosti vkladu Vash Success sa zvýšila na 7,84 % ročne. Sadzba sa poskytuje pri vkladaní prostriedkov na obdobie 1,5 roka (547 dní). Zálohu je možné zložiť do konca mája. Minimálna výška umiestnenia je 300 tisíc rubľov. Záloha je nevratná. vydanie

  27. februára 2019

Obsah

Majte peniaze v sporiteľni, ak nejaké máte! Citát z Gaidaiho komédie je aktuálny aj dnes. Úrokové sadzby na vklady v bankách sú dnes vysoké, takže ľudia môžu výhodne ukladať peniaze na vklady bez obáv z inflácie. Kúpa nehnuteľnosti nie je v súčasnosti veľmi výnosnou investíciou, cudzia mena sa pravidelne stáva lacnejšou voči rubľu a je nebezpečné držať bankovky doma. Je rozumné kontaktovať banku a pokúsiť sa tam umiestniť nahromadené prostriedky.

Individuálne sadzby vkladov

Najnovšie prieskumy verejnej mienky ukazujú, že viac ako polovica Rusov sa domnieva, že je lepšie držať peniaze v banke, na vklade alebo sporiacom účte. Index dôvery vo finančné inštitúcie sa postupne zvyšuje, ľudia si podľa skúseností z minulých rokov radšej sporia prebytky. Každá banka ponúka svoje riešenie, existuje však koncept priemernej bankovej úrokovej sadzby, ktorú stanovuje centrálna banka:

• Centrálna banka analyzuje kroky všetkých finančných inštitúcií nielen s cieľom identifikovať porušenia, ktoré vedú k pokutám alebo strate licencie. Sledujú sa aj ďalšie metriky.
• Priemerné úrokové sadzby na vkladoch v roku 2019 sú 10,82 %, čo je o 0,3 % viac ako v predchádzajúcom roku 2016.
• Štát dbá na to, aby inštitúcie túto hodnotu neprekročili o viac ako 2 body – hrozia im pokuty, dodatočné kontroly a zvýšenie poistného. Podľa tohto princípu štát kontroluje bankový trh a bráni úverovým inštitúciám riskovať peniaze klientov.

Úroky z dôchodkových vkladov

Všetci sú spokojní s dôchodcami ako klientmi.To je najrozumnejšia a najdisciplinovanejšia kategória občanov. Takmer všetky veľké ruské banky ponúkajú atraktívne úrokové sadzby na dobíjacie dôchodkové vklady, ktoré sú podobné sporiacim účtom, no s oveľa vyšším úrokom. Dôchodcom sa odporúča využívať rôzne typy vkladov s minimálnou počiatočnou sumou.

Sberbank poteší dôchodcov výhodnými podmienkami - úrok nezávisí od veľkosti vkladu, je tu možnosť doplnenia online. "Penzión Plus" - doplniteľný vklad na 3 roky, 3,5 % ročne, "Keep" - nedoplniteľný, sadzba 5,6% (pri otvorení účtu online - až 6,13%), "Doplnenie" - 5,12% ( online - 5,63 %). Existuje „Dôchodok“ – 8,3 % ročne od MDM Bank, Home Credit Bank ponúka „Dôchodok – 7,75 %.

Úroky z vkladov v rubľoch

Hlavný podiel bankových vkladov tvoria investície v rubľoch. Pri výbere miesta investovania peňazí by ste nemali hľadať vysoké úrokové sadzby v bankách na vkladoch v rubľoch, ktoré ponúkajú manažéri malých organizácií. Veľké finančné inštitúcie ponúkajú zisky v rozsahu 8-10%:

• Sberbank je umiestnená ako spoľahlivá a neponúka ročný úrok vyšší ako 8,1, ale minimálna suma začína od 1 000 rubľov.
• VTB24 ponúka otvorenie vkladu s maržou až 11% ročne, ale bez funkcie výberu alebo doplnenia.
• Alfa Bank si tiež drží latku okolo 9 – 10 % na trojročných účtoch.

Sadzby na vklady v cudzej mene

Hoci sa euro považuje za spoľahlivejšiu menu, situácia s investíciami v cudzej mene sa príliš nelíši od trendov pre vklady v rubľoch. Úrokové sadzby na vklady v cudzej mene v bankách sa pohybujú od 1,5 do 3,5 % ročne a propagovaní hráči sa opäť neponáhľajú s vysokými úrokmi na účtoch s viacerými menami. Ak si chcete privyrobiť, využite ponuky malých regionálnych finančných inštitúcií, no spolu so zvýšením záujmu sa zvyšuje aj riziko, že im bude odobratá licencia.

Úrokové sadzby z vkladov v moskovských bankách

Banka by mala nielen ponúkať zisk, ale byť aj stabilná. Úrokové sadzby z vkladov moskovských bánk sa neustále analyzujú a na základe výsledkov sa zostavuje TOP-10 rating ziskových ponúk. Zohľadňujú rating úverových zmlúv, ziskovosť a čisté aktíva, čo dáva predstavu o ich úrovni spoľahlivosti. Nezabudnite, že sadzby vkladov v Moskve závisia od termínu a jeho veľkosti.

Najlepšie programy pre moskovské banky:

• "S maximálnou sadzbou" - 8%, Uralsib;
• "Vlad do budúcnosti" - 10%, BinBank;
• "Partner" - 8%, Nevsky Bank;
• "Maximálny príjem" - až 8,4% Sovcombank;
• "All Inclusive maximálny príjem" - 8,5% od založenia Moskovskej úverovej banky;
• "Finančná ochrana", v eurách, 3,5% - Promsvyazbank;
• „Na celý život“, v eurách, 3 % - UniCredit Bank;
• "Tradícia úspechu", v eurách, 2,5% - Promsvyazbank.

Vysoké sadzby vkladov

Úrokové sadzby vkladov v bankách sú dnes veľmi rozdielne. Od čoho to závisí? Odborníci identifikujú niekoľko dôvodov, ktoré môžu určiť vysoké úrokové sadzby bankových vkladov:

• intenzita poskytovania úverov, ktoré predstavujú hlavný zisk inštitúcií;
• vysoká konkurencia - zvýšenie počtu inštitúcií v krajine vedie k zvýšeniu úrokovej sadzby;
• vklady so zloženým úrokom spočiatku ponúkajú nižší výnos ako vklady s jednoduchou sadzbou.

Veľkí hráči na finančnom trhu nestimulujú ziskovosť a uprednostňujú prilákanie klientov so spoľahlivou povesťou. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - ich percento je zriedka vyššie ako 8,5-9%. Ľudia chápu, že parametre nafúknutých príjmov sú skôr alarmujúce ako atraktívne. Ak chcete vyhrať percentá, hľadajte inštitúciu so systémom poistenia vkladov. V prípade zrušenia licencie alebo bankrotu sa štát zaväzuje vrátiť zákazníkom sumy až do 1 400 000 rubľov.

Úrokové sadzby spoľahlivých bánk

Ktorá banka sa považuje za spoľahlivú? Každý vie o žralokoch bankového biznisu: sú už dobre známi. Je možné nájsť vysoké úroky v spoľahlivých ruských bankách mimo „veľkej trojky“ – Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spoľahlivosť bánk sa musí neustále porovnávať a analyzovať, pričom treba brať do úvahy:

• analýza práce úverovej inštitúcie centrálnou bankou pri zohľadnení hodnoty jej vlastného kapitálu;
• recenzie zákazníkov o práci inštitúcie;
• overovanie organizácií špeciálnymi agentúrami.

Približný zoznam vkladov s dobrým úrokom od uznávaných spoľahlivých bánk vyzerá tento rok takto:

• Magnus - 8 % ročne od J&T Banky;
• "Solidný úrok" - 8% od 3 mesiacov. Promsvyazbank;
• „PRIME“ – 8,13 % – 3 mesiace ročne od UniCreditBank;
• „150 rokov spoľahlivosti“ – 8,2 % na 3 mesiace. z Rosbank;
• "Sľubné" - až 8,1% s podmienkami od šiestich mesiacov do 3 rokov od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sadzby z vkladov

Ako ukazuje analýza vkladov, najvýhodnejšie úrokové sadzby na vklady v ruských bankách sú pre nedoplnené vklady na obdobie šiestich a viac mesiacov. Zaujímavé môžu byť ponuky malých bánk, ktoré sa aktívne snažia prilákať nových klientov:

• "Solid" - 10,5% na 550 dní od GazTransBank;
• "Maximálne" - 10,5% od 9 do 36 mesiacov, Dolinská banka;
• "Prémiová vernosť tradíciám" - 10,25% (suma od 2 000 000 rubľov za 1 rok od Alef-Bank;
• "Podľa Europlánu" - 10% ročne od BinBank Stolitsa;
• "Bezpečné" - 10% ročne od banky "Interakcia".

Depozitné sadzby Sberbank na dnes

Priemery zriedka presahujú 8%, čo je kompenzované spoľahlivosťou, širokou distribúciou v Ruskej federácii a kvalitou služieb.

• "Pamäť generácií" - minimálny vklad je 10 000 rubľov. sadzba je 6,4-7% a časť zisku sa prevedie do Fondu pomoci pre vojnových veteránov.
• "Uložiť online" - možno vykonať v akejkoľvek mene. Malé minimálne množstvo - iba 1000 r. - sprístupňuje ho každému segmentu obyvateľstva. Maximálne percento príjmu je 6,13 v rubľoch a 1,06 v dolároch.

Ďalšie obľúbené ponuky:

• "Spravovať!" - doplniteľný, je možné ho vydať online. Percentá sa pohybujú od 3 do 5,85.
• "Give Life" - časť príjmu je venovaná rovnomennému fondu. Termín - 1 rok, sadzba - 5,3%, bez doplňovania.
• "Sporenie" - bežný účet s minimálnym percentom 2,3 ročne. Existujú vklady a predčasné výbery.
• "Sporiaci certifikát" - výhodná ponuka s príjmom 8,45% ročne. Funkcia – nepodlieha systému poistenia vkladov.

Banka VTB 24

Táto banka má podiel z verejných peňazí, takže jej spoľahlivosť je plne opodstatnená. Úrok z vkladu dnes banka VTB 24 ponúka nízky, čo je kompenzované výhodnými podmienkami:

• "Ziskový - Telebank" s mesačnou výplatou zisku - 7,4% (online 7,55%) ročne z 1,5 milióna rubľov. po dobu 3 mesiacov;
• "Kumulatívne" - od 200 000 rubľov. za 3 mesiace a viac je percento do 6,95, dochádza ku kapitalizácii príjmu;
• „Pohodlné“ - 5,35% (pri objednávke na stránke 5,5%) - obdobie šiestich mesiacov, minimálna suma je od 200 000 rubľov, existuje možnosť čiastočného výberu.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank sa stavia ako „ľudová banka“ s výhodnými ponukami pre všetky segmenty obyvateľstva. Úroky z vkladov jednotlivcov Rosselkhozbank sa pohybujú od 6 do 9% v závislosti od trvania a veľkosti:

• "Investícia" - od 50 000 rubľov, 8,75%, výplata zisku - na konci obdobia (šesť mesiacov, rok);
• „Zlatá prémia“ – až 8,1 % na obdobie 3 mesiacov. do 3 rokov je minimálna suma 15 000 000 rubľov;
• "Classic" - zisk 7,95% ročne, platba úrokov - na výber, minimálna suma je 3 000 rubľov.

Vklad v Alfa-banke

Úroková sadzba vkladu v Alfa-Bank je porovnateľná s konkurenciou, no obľuba finančnej inštitúcie je veľká. Teraz sa klientom ponúka:

• "Life Line +" - vklad na rok so zloženým úrokom (do 7,1) a minimálnou sumou 50 000 rubľov;
• "Victory +" - príspevok na šesť mesiacov až do 7,3% a výška vkladu 50 000 rubľov;
• "Potenciál +" - s vysokou minimálnou sumou 5 000 000 a ziskom 6,4%, termín - 245 dní;
• "Premier+" - na šesť mesiacov, 6,8% so sumou 5 miliónov rubľov alebo viac (výplata zisku - po dokončení zmluvy).

Poštová banka

Poštová banka sa objavila na ruskom finančnom trhu pomerne nedávno a do roku 2016 sa volala Leto-Bank a bola dcérskou spoločnosťou významného úverového hráča VTB24. Minulý rok boli všetky pobočky Letobanky zatvorené a zákazníci boli prekvapení, že ich obsluhuje Poštová banka. Agresívna reklamná kampaň zahŕňajúca známych hercov robí svoje, banka neustále vyzýva, aby využila jej služby na investovanie nahromadených prostriedkov.

Pre vklady v Poštovej banke sa navrhuje zvoliť nasledujúce sadzby a všetky vklady podliehajú poisteniu:

• "Sezónne" - na rok so sumou umiestnenia od 50 000 rubľov. Sadzba je 8,25 % s výplatou zisku na konci volebného obdobia, dôchodcovia dostávajú 8,5 % ročne.
• "Kapitál" - na šesť mesiacov alebo rok až 8,25% plus karta ako darček.
• "Kumulatívne" - doplňovateľný vklad do 7,5% a minimálna suma 5000 rubľov. možné predčasné uzatvorenie a kapitalizácia úrokov raz za štvrťrok.
• "Ziskový" - ročný vklad vo výške 7,75% ročne a čiastka 500 000 rubľov alebo viac, karta alebo osobný účet je darček.

Rating bánk podľa úrokovej sadzby z vkladov

Najlepšie úročenie vkladov tento rok garantujú malé úverové inštitúcie, ktoré potrebujú prilákať maximum nových klientov. Stojí za zmienku, že dnes lídri medzi úverovými organizáciami neponúkajú vysoké úrokové sadzby na vklady v bankách a je na klientovi, aby sa rozhodol, ktorá možnosť je dôležitejšia - zisk alebo spoľahlivosť. Takmer všetky banky pôsobiace na území Ruskej federácie, ktoré sa starajú o svoju povesť, sa zúčastňujú na systéme poistenia vkladov (teraz je maximálna suma, ktorá sa má vrátiť, 1 milión 400 tisíc rubľov.

Uveďte vlastnosti návrhov v tabuľke:

Video: Úrokové sadzby z vkladov v roku 2019

Diskutujte

Spoľahlivé banky s vysokým úrokom z vkladov Radi Vás opäť uvidíme! Onedlho vyšla Kingova nová kniha a tak som sa ako vášnivý čitateľ vybral do obchodu po novinku.

Už keď som sa priblížil k pokladni, ukázalo sa, že prístroj nechce predierať omaľovánky jedného manželského páru.

Kým som čakal, kedy príde rad na mňa, bol som svedkom rozhovoru tejto dvojice.

Muž mal v úmysle investovať do banky, no nevedel si vybrať do ktorej.

Moja žena nevedela poradiť nič slušné, tak som neodolal a pustil sa do rozhovoru.

Vklady s vysokým úrokom – ktoré banky majú vyššie úroky?

Snáď každý, kto uvažuje o investovaní peňazí, hľadá vklad vo vysokom percente. Práve úroková sadzba vkladu je prvým kritériom, podľa ktorého sa vklady navzájom porovnávajú. Takéto porovnanie by však nebolo úplné.

Je tiež dôležité vziať do úvahy taký faktor, ako je riziko. Ako viete, štátny systém poistenia vkladov zaručuje každému vkladateľovi banky zúčastňujúcej sa na tomto systéme bezpečnosť úspor vo výške až 1 400 000 rubľov. Tu je však to, čo si potenciálny prispievateľ musí zapamätať.

Varovanie!

Najspoľahlivejšia banka je nielen najväčšia, ale aj najmenej riziková. Najmenej riskujú úverové inštitúcie s účasťou štátu – a naši ľudia sú zvyknutí dôverovať štátu o niečo viac ako súkromnému biznisu.

Niet divu, že práve banky s účasťou štátu vedú ratingy vo všetkých ohľadoch, vrátane objemu prostriedkov prilákaných do vkladov. Okrem toho majú popredné banky širokú (Gazprombank, VTB24) alebo veľmi širokú (Sberbank) sieť pobočiek po celom Rusku - nie je prekvapujúce, že „vyhrávajú“ aj z hľadiska dostupnosti pre vkladateľov.

Preto ľudia, pre ktorých sú tieto parametre hlavnou vecou, ​​si vyberajú Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 alebo VTB Bank of Moscow.

Privátne banky z Top 50 sú voľbou ľudí, ktorí viac dôverujú súkromnému kapitálu, preferujú vysoký výnos z vkladov. Faktom je, že tieto banky energicky vydávajú úvery s nie najmenšou úrokovou sadzbou, vďaka čomu môžu prilákať vklady s vysokou úrokovou sadzbou (vyššou ako konkurenti so štátnou účasťou).

Z najpopulárnejších bánk v tejto skupine možno spomenúť Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit a MTS Bank (od 21. do 47. miesta v hodnotení ruských bánk). Teraz sa pozrime, čo spomínané banky ponúkajú svojim vkladateľom do začiatku nového roka, v decembri 2016.

Sberbank

Možno je to prvá banka, na ktorú zo zvyku pomyslí takmer každý Rus. Sberbank v súčasnosti ponúka tieto vklady:

• 8 termínovaných vkladov v rubľoch, dolároch alebo eurách (od 2,3 % na „sporiaci účet“ do 6,49 % na vklad „Save“ v rubľoch);
• pre bohatých klientov, ktorí uprednostňujú iné meny - "medzinárodný" vklad (v britských librách, švajčiarskych frankoch a japonských jenoch - za 0,01 % ročne);
• 3 vklady pre majiteľov balíkov služieb Sberbank First a Sberbank Premier - Špeciálna úspora, Špeciálne doplnenie a Špeciálna správa so zvýšenými sadzbami - až 7,36 % v rubľoch, 1,66 % - v amerických dolároch a 0,30 % - v eurách.
• 3 online vklady v rubľoch, dolároch alebo eurách (sadzby sú vyššie ako pri termínovaných vkladoch, v priemere o 0,1 %);
• 3 dôchodkové vklady.

Nedá sa teda povedať, že by Sberbank lákala vklady na vysoký úrok, pretože depozitné sadzby Sberbank sú nízke. Ale riziká sú nízke, výber široký a podmienky flexibilné.

Je možné si vybrať doplniteľné a nedoplniteľné vklady s rôznymi schémami výplaty úrokov (na konci obdobia, mesačne atď.) A minimálna suma (od 10 do 1 000 rubľov) je „na pleci“ pre každého. osoba.

VTB 24

Táto banka ponúka 10 vkladov za rôznych podmienok (môžeme povedať, že pre VTB 24 sú približne rovnaké ako pre Sberbank):

1. V pobočkách bánk otvorené 3 vklady - Pohodlný, Akumulačný a Výhodný so sadzbami od 0,01 % do 7,75 % ročne.
2. 3 vklady otvorené na diaľku v Internet Banke - Komfortne-online, Sporenie-online a Výhodné-online so sadzbami od 0,01 % do 7,90 %.
3. 3 vklady za špeciálnych podmienok pre majiteľov balíka služieb Privilege so zvýšenými úrokovými sadzbami, ktoré sú kalkulované individuálne pre každého klienta.
4. 1 sporiaci vklad s flexibilnými podmienkami vo výške 0,01 – 8,50 % v rubľoch.

Gazprombank

Táto banka má celkovo 7 vkladov: 1 investíciu vrátane investícií do podielových fondov (do 9,70 %), 5 sporiacich vkladov na rôzne účely v rubľoch (do 8,2 %), dolároch (do 1,1 %) alebo eurách (do výšky do 0,05 %).

K dispozícii sú tiež 2 rubľové vklady pre dôchodcov vo výške 6,1-7,2%. Sadzby tejto banky sú teda približne na rovnakej úrovni ako sadzby Sberbank a VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ponúka širokú škálu vkladov. Takmer všetky vklady je možné otvoriť na diaľku (maximálna sadzba je až 9,10% v rubľoch, 2% v dolároch a 0,55% v eurách), 1 program dôchodkového sporenia (až 7,0%).

Pozor!

Zostávajúce vklady sú štandardné sporiace účty, ktorých maximálna sadzba dosahuje 7,45 % v rubľoch, 1,20 % v dolároch, 0,35 % v eurách.

Úrokové sadzby sú tu výrazne vyššie v porovnaní s vyššie opísanými bankami, ale podmienky umiestnenia sú o niečo prísnejšie (úrok na konci obdobia, doplnenie nie je možné atď.).

VTB banka v Moskve

Nový „Sezónny“ vklad, ktorý je možné otvoriť do 31. januára 2017 na 400 dní, predpokladá 4 úrokové obdobia. Najvyššiu sadzbu – 10 % ročne, je možné získať v prvom období s dobou platnosti do 100 dní, v ostatných obdobiach je sadzba 7,5 %.

Banka ponúka aj 3 základné termínované vklady: „Maximálny výnos“, „Maximálny rast“, „Maximálny komfort“ so sadzbami do 8,46 % na rubľových účtoch, do 1,61 % na dolárových a 0,01 % na eurových. Pre dôchodcov boli vyvinuté 3 programy (až 8,46 % v rubľoch), existuje aj sporiaci účet v rubľoch (do 5 %) a špeciálne ponuky pre privilegovaných klientov.

Dá sa povedať, že vklady v tejto banke sú výhodné predovšetkým pre klienta s vysokou sumou, alebo ktorý chce flexibilitu pri dopĺňaní/výbere prostriedkov. Pri otváraní vkladov cez internet alebo bankomat sa 0,3 % pripočítava k kurzom rubľa a 0,1 % k devízovým kurzom.

Ruský štandard

Táto banka ponúka 4 vklady s rôznymi schémami výplaty úrokov: vkladateľ má z čoho vyberať. Sadzby za vklady v rubľoch - od 7,00 % („Pohodlné“) do 9,75 % ročne („Maximálny príjem“) a v cudzej mene – do 2,0 % na dolárové účty a do 1,25 % na účty v eurách.

Poradte!

Vo väčšine vkladov sa kapitalizácia neponúka a podmienky nie sú práve najflexibilnejšie – ide o logický „poplatok“ pre vkladateľa za vysoký príjem.

Home Credit

Home Credit ponúka niekoľko vkladov: jeden je otvorený iba v cudzej mene (do 1,51%), štyri - iba v rubľoch: od 8% do 9,34% ročne, vklad pre dôchodcov je možné otvoriť v ruských rubľoch (do 9,34% ročne).).

Ďalší vklad v rubľoch je možné otvoriť pri 9,29 % ročne, s čiastkou 3 milióny rubľov alebo viac. Existujú možnosti kapitalizácie, čiastočného výberu a doplnenia určitej sumy. Home Credit je teda dobrou voľbou pre tých, ktorí chcú dobrý príjem a investujú prostriedky na obdobie 12-36 mesiacov.

DÔVEROVAŤ

Táto banka má sériu 10 vkladov v rubľoch/dolároch/euro, vrátane viacerých mien. Sadzby za vklady v rubľoch sú pomerne vysoké - od 5,9% do 10,1% (v cudzej mene - od 0,1% do 2,6% ročne) a podmienky sú flexibilné: môžete si vybrať vklad s výhodnými podmienkami, pokiaľ ide o podmienky, úroky platby a vklady/výbery.

MTS Bank

Najlepšie bankové vklady v roku 2017: podmienky a úrokové sadzby Bývalá IBRD ponúka 9 vkladov v rubľoch / dolároch / eurách vrátane viacerých mien a dôchodkov. Sadzby v rubľoch z tejto banky sa pohybujú v rozmedzí 6,5 - 9,0% a v cudzej mene - od 0,01% do 1,0% ročne. Môžete si vybrať vklad s najflexibilnejšími podmienkami za dobré percento.

Ďalších 0,30 % k základnej sadzbe môžu získať klienti, ktorí si otvoria vklad v internetovej banke, ako aj mzdoví klienti, až do výšky 0,40 % k sadzbe - pri vklade 4 milióny rubľov.

Preto je najvýhodnejšie vložiť peniaze do niektorej zo súkromných bánk. Najmä ak výška vkladu nepresiahne 1 400 000 rubľov, pretože takýto vklad bude plne poistený. Vklady s vysokým úrokom v Moskve vydávajú spravidla banky špecializujúce sa na spotrebiteľské úvery (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Zároveň by ste si však mali dôkladne preštudovať podmienky, pokiaľ ide o doplnenie, predčasný výber atď., Aby bol váš vklad nielen ziskový, ale aj pohodlný z hľadiska použitia peňazí.

zdroj: http://website/www.vkladvbanke.ru

Otázka šetrenia a navyšovania prostriedkov je vždy aktuálna. Jednou z najrozumnejších a najbezpečnejších možností je otvoriť bankový vklad.

Varovanie!

Ktorú banku a vklad si vybrať pre najvýnosnejšiu investíciu v roku 2017? Aké kritériá okrem úrokovej sadzby sú dôležité?

Ponúkame aktuálny prehľad najlepších podmienok pre vklady v ruských bankách.

Aký vklad je lepšie otvoriť?

Na začiatok si skúsme spraviť malý vzdelávací program, aby sme zistili, od čoho závisí výška úrokových sadzieb v bankách. Okamžite si všimneme, že výšku návratnosti vkladov naraz ovplyvňuje niekoľko vzájomne súvisiacich faktorov:

• Rastúca inflácia a devalvácia rubľa.
• Pokles tempa rastu vkladov domácností.
• Konkurencia medzi bankami o vkladateľov.
• Zmena kľúčovej sadzby Centrálnou bankou Ruskej federácie
• Odliv zahraničných investícií a blokáda dlhového trhu, teda nedostatok likvidity a financovania (získavanie prostriedkov od organizácií).
• Zmeny v legislatíve (do 31.12.2015 bola výhoda: úroky z vkladov občanov v rubľoch uložené sadzbou až 18,25 % ročne už nepodliehali dani z príjmu fyzických osôb, došlo k zvýšeniu sumy poistného náhrada za vklady od 700 000 rubľov do 1 400 000 rubľov.).

Referenčné informácie

Kľúčovou sadzbou je úroková sadzba pre hlavné operácie Ruskej banky na reguláciu likvidity bankového sektora, to znamená výška úrokov, za ktorú Centrálna banka Ruskej federácie požičiava súkromným bankám týždenne a je zároveň pripravený vziať svoje prostriedky na uskladnenie.

Pozor!

Je to hlavný ukazovateľ menovej politiky. Priamo ovplyvňuje výšku úrokových sadzieb z vkladov. Od 3. augusta 2015 sa rovná 11 % a zostáva nezmenená do 11. decembra 2015. Ide o piate zníženie kľúčovej sadzby od 16. decembra 2014, kedy bola stanovená na 17 %.

Určitý zmätok vnáša pojem „sadzba refinancovania“, ktorý sa používa aj pri poskytovaní úverov súkromným finančným inštitúciám, no od zavedenia kľúčovej sadzby, teda od 13. septembra 2013, ide o druhoradý resp. referenčného charakteru a od 1. januára 2016 sa stotožňuje s kľúčovou sadzbou, ako sa uvádza v dokumente „O systéme úrokových nástrojov menovej politiky Banky Ruska“.

Okrem vyššie uvedeného je potrebné poznamenať taký monitorovací nástroj Centrálnej banky Ruskej federácie ako „Maximálna úroková sadzba desiatich úverových inštitúcií priťahujúcich najväčší objem vkladov od fyzických osôb“, ktorý ukazuje priemerný maximálny úrok na vklad medzi TOP-10 bankami z hľadiska objemu vkladov v ruských rubľoch.

K dnešnému dňu tvorí Ruská banka „veľkú desiatku“ týchto bánk:

1. Sberbank Ruska;
2. "VTB 24";
3. "Moskovská banka";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Banka FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselchozbank.

Toto monitorovanie vykonáva Oddelenie bankového dohľadu Ruskej banky pomocou otvorených informácií poskytovaných na oficiálnych webových stránkach.

V tretích desiatich dňoch novembra 2016 je na základe výsledkov sledovania maximálnych úrokových sadzieb (na vklady v ruských rubľoch) desiatich úverových inštitúcií, ktoré priťahujú najväčší objem vkladov od fyzických osôb, priemerná maximálna sadzba na vklady 9,93 %.

Poradte!

V prvej a druhej dekáde novembra 2016 bola sadzba na úrovni 9,92 %. Ukazovateľ sa počíta ako aritmetický priemer maximálnych sadzieb bánk, ktoré priťahujú dve tretiny prostriedkov obyvateľstva.

Čo je ešte užitočné vedieť o priemernej maximálnej stávke? Centrálna banka Ruskej federácie od októbra 2012 kategoricky neodporúča, aby všetky súkromné ​​banky prekročili ukazovateľ stanovený počas monitorovania o viac ako 2 percentuálne body (percentá), od 22. decembra 2014 - o 3,5 %, od 1. Rok 2015 umožnil akékoľvek zvýšenie výmenou za zvýšenie odvodov (zrážok) úverových inštitúcií do Fondu poistenia vkladov (FDF).

Poplatky bánk za zvýšené riziko sú stanovené nasledovne:

• ak úroková sadzba na vklade nie je nadhodnotená voči priemernému maximu, banka vykonáva zrážky pri základnej sadzbe - 0,1 % z priemerného štvrťročného zostatku na vkladoch;
• ak úroková sadzba vkladu nepresiahne maximálnu sadzbu o 2–3 %, úverovej inštitúcii je účtovaný poplatok s dodatočnou sadzbou 0,12 %;
• ak banka nadhodnotí výšku úrokovej sadzby o 3 % a viac z priemerného maxima, potom platí zvýšenú dodatočnú sadzbu - 0,25 %.

Aký záver by mal z týchto informácií vyvodiť bežný sporiteľ? Ak je úroveň ziskovosti vkladu podľa Centrálnej banky Ruskej federácie príliš vysoká, potom takýto vklad nesie ďalšie riziká, a preto súkromná banka platí príspevky do DIA so zvýšenou sadzbou.

Pre ľahšie pochopenie uvádzame príklad z predchádzajúcej metodológie Bank of Russia:

• Aktuálna priemerná maximálna sadzba vkladu je 9,93 %.
• Maximálne odporúčané prekročenie úrovne sadzby je 3,5 %.
• Maximálna akceptovateľná (s maximálnou mierou rizika) vkladová sadzba je (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

V zime 2015 boli teda najlepšie bankové vklady ponúkané so sadzbami od 10 do 11 % a s výnosom vkladu vyšším ako 13,7 % sa môžete vysporiadať buď s nestabilnou úverovou inštitúciou, alebo s rizikovou.

Pre spravodlivosť treba poznamenať, že v súčasnosti sú všetky vklady v jednej banke s objemom do 1 400 000 rubľov „chránené“ Agentúrou pre poistenie vkladov (DIA), takže bankový systém preberá riziko vo väčšej miere ako vkladatelia.

Pomyslenie na to, že by ste mohli naraziť na banku, ktorej bola odobratá licencia alebo vyhlásená do konkurzu, vás však nepoteší. V medziročnom vyjadrení je inflácia v roku 2015 na úrovni 16 %, sú však všetky predpoklady na jej výrazné spomalenie v rokoch 2016–2017.

Pri pohľade na dynamiku poklesu kľúčových a priemerných maximálnych vkladových sadzieb môžeme predpokladať, že pokiaľ sa nestane nič mimoriadne, kľúčová sadzba bude naďalej klesať a s tým budú klesať aj úrokové sadzby na vkladoch.

Preto môžeme konštatovať, že zima 2017 je najpriaznivejším obdobím na otváranie vkladov za dobré úrokové sadzby, ktoré sa v budúcnosti nemusia nájsť.

V zime trh oživia špeciálne sezónne produkty. Napriek tomu, že množstvo zaujímavých ponúk vkladov nie je až také veľké, stále sa nájdu banky, ktoré sú pripravené poskytnúť veľmi atraktívne podmienky. Ak sa rozhodnete nájsť najlepší vklad v rubľoch alebo v cudzej mene, táto recenzia vám pomôže.

Rubeľ alebo vklad v mene?

Príjmy a spotreba veľkej väčšiny Rusov sú orientované na ruble. V tomto smere sa ako najrozumnejšie riešenie javí vklad v rubľoch. Navyše, ak bude rubeľ naďalej slabnúť, sadzby na rubľových vkladoch sa môžu zvýšiť a je vhodné si takýto moment nenechať ujsť.

Varovanie!

Napriek tomu, že Rusi tradične považujú menu za stabilnejšiu možnosť šetrenia peňazí, v súčasnej nepredvídateľnej situácii je dosť nebezpečné si ju vybrať, keďže momentálne sú výmenné kurzy eura a dolára extrémne vysoké a rubeľ sa už podarilo viac-menej stabilizovať.

Ak v krátkodobom horizonte dôjde k výraznému posilneniu rubľa (čo je možné pri zmiernení sankcií alebo zvýšení cien ropy), potom depozit v cudzej mene stratí zmysel pre tých, ktorí sú zvyknutí míňať peniaze v rubľoch. Tí, ktorí sa o menu skutočne zaujímajú, už podľa odborníkov stihli diverzifikovať svoje prostriedky.

Ak medzi týchto ľudí nepatríte, potom by vás vklad v cudzej mene nemal zvlášť zaujímať. Ako už bolo spomenuté vyššie, príjmy a výdavky drvivej väčšiny Rusov sú zamerané na ruble, čo znamená, že ich treba šetriť.

Termínovaný vklad alebo netermínovaný vklad?

Všetky vklady možno rozdeliť na urgentné a netermínované. Tie vám umožňujú kedykoľvek vrátiť investované prostriedky na žiadosť vkladateľa. Úrokové sadzby takýchto vkladov sú spravidla minimálne - nie viac ako 1% (zisk z takéhoto vkladu nepokryje ani mesačnú infláciu).

Termínované vklady sa ukladajú na dobu určitú, do ktorej uplynutia si klient nesmie nárokovať svoje prostriedky, inak vo väčšine prípadov príde o príjem. Termínovaný vklad sa často vkladá na rok, menej často na niekoľko mesiacov.

Vklady s najdlhšou dobou držania niekedy ponúkajú najlepšie sadzby, ale nie vždy. Preto, ak hľadáte najlepší vklad, potom si pokojne vyberte termínovaný rubľový vklad na 12 mesiacov.

Doplniteľný alebo nedoplniteľný vklad?

Príspevky sú klasifikované v závislosti od stupňa kontroly vkladateľa nad investovanými prostriedkami. Pri otváraní nedoplniteľného vkladu sú akékoľvek operácie doplňovania alebo výberu zakázané - banky pre ne ponúkajú najvýhodnejšie podmienky na umiestňovanie prostriedkov.

Doplnené vklady vám umožňujú vkladať peniaze na účet počas trvania zmluvy, čo je výhodné pre systematické hromadenie veľkého množstva peňazí. Niektoré banky ponúkajú doplniteľné vklady, ktoré klientovi umožňujú vykonávať debetné a kreditné transakcie. Ako už bolo spomenuté, najlepšie podmienky sú poskytované pre nedoplnené vklady.

Najlepšie vklady v rubľoch

V súčasnosti banky ponúkajú vklady s priemernou sadzbou 10-11% ročne, všeobecný trend je na ústupe. Pripomeňme, že v decembri 2016 Banka Ruska prudko zvýšila kľúčovú sadzbu na 17 %, čím spôsobila zvýšenie sadzieb vkladov až o 21 – 22 %.

Počas celého roka sa ukazovateľ znižoval: už v júni 2016 bola priemerná sadzba za vklady v rubľoch 14–15%. Teraz je maximálny výnos na úrovni 12-13%.

Prognózy odborníkov sú veľmi nejednoznačné: väčšina očakáva ďalšie znižovanie, no sú tu aj optimistické prognózy o možnom zvýšení sadzieb v dôsledku oslabenia rubľa. Ruská štandardná banka ponúka dobrý úrok z vkladov (11%) na obdobie 1 roka, úrok sa platí na konci zmluvy.

Moskovská úverová banka poskytuje vklady so sadzbou od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa- Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do 10 %, Sberbank - do 8,1 %. Ako vidíme, čím väčšia banka, tým nižšie úroky z vkladov je pripravená ponúknuť.

Najlepšie podmienky pre vklady nájdete v malých súkromných bankách. Odporúčame však venovať osobitnú pozornosť podmienkam predčasného ukončenia zmluvy o vklade, keďže v prípade nepredvídaných okolností riskujete stratu väčšiny (ak nie všetkých) úrokov z vkladu.

Najlepšie vklady v eurách

Situácia s vkladmi v cudzej mene je približne rovnaká ako s vkladmi v rubľoch. Priemerná sadzba na eurové vklady je približne 2,5 – 3 %.

Pozor!

Popredné banky opäť nepovzbudzujú vysokými sadzbami na vklady v cudzej mene: priemerné ročné percento je asi 1,5 – 2,5 %. Možnosť vkladu v eurách nájdete napríklad v UniCredit Bank.

Poskytuje umiestnenie na rok od 20 000 eur so sadzbou 3 %. V Bank Saint-Petersburg môžete počítať so sadzbou 2,8 % pri otvorení on-line vkladu na obdobie 5 rokov vo výške 50 000 eur. Úrok sa platí na konci doby vkladu.

„Moskva kreditná banka“ ponúka vklad 100 eur na obdobie 1 roka so sadzbou 2,25 %. Takí giganti ako Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank ponúkajú sadzby v rozmedzí 2-2,5%.

Podmienky regionálnych bánk sú nepochybne atraktívne, no mnohí vkladatelia sa ich služby boja využiť. Po prvé kvôli pochybnostiam o spoľahlivosti a po druhé kvôli geografickej polohe. Na druhej strane, najväčšie ruské banky nie sú pripravené poskytnúť atraktívne podmienky pre vklady.

V súčasnej ekonomickej situácii je samozrejme vhodnejšie zamerať sa predovšetkým na spoľahlivosť banky. Poslúži to aj na zlepšenie bankového sektora: neefektívne banky budú automaticky vytlačené z trhu. Netreba však jednoznačne zanedbávať obrovský potenciál regiónov.

Medzi regionálnymi bankami sú celkom solídne banky, ktoré majú pobočky v mnohých mestách a s istotou si držia svoje pozície na trhu. Pred kontaktovaním jednej z najväčších bánk si overte situáciu vo vašom regióne.

Najlepšie dolárové vklady

Priemerná sadzba za dolárové vklady je približne 2,5-3,5%. Pokiaľ ide o lídrov ruského bankového sektora, pre vklady sú ponúkané nasledujúce podmienky. V „UniCredit Bank“ môžete vložiť vklad od 20 000 USD.

Poradte!

USA na 1 rok so sadzbou 4,65 % a možnosťou doplnenia. Môžete tiež venovať pozornosť vkladom Binbank: vložením sumy 25 000 USD alebo viac na 1 rok môžete zarobiť 3,7 % ročne (úroková platba na konci obdobia vkladu).

Maximálna sadzba na vklady Bank Saint Petersburg je 3,9%. Každý vkladateľ môže otvoriť vklad s takýmto percentom, ak má 50 000 amerických dolárov a 915 dní pred prijatím príjmu. V priemere sú najväčšie ruské banky pripravené ponúknuť ročnú sadzbu v rozmedzí 2,8 – 3,5 %.

zdroj: http://site/www.kp.ru

Ako si vybrať spoľahlivú banku na otvorenie vkladu?

Myslím, že mnohí z vás si pri plánovaní založenia účtu, pôžičky či hypotéky kladú otázku: „Ako si vybrať spoľahlivú banku“.

Záujem o túto tému je vysvetlený jednoducho: po prvé, toto je ďalší malý krok k zvládnutiu základov finančnej gramotnosti. Pamätáte si, že sme o tom hovorili v článku „Sporenie a finančnú gramotnosť sa treba naučiť“?

Po druhé, toto je prvý malý krôčik k praktickej aplikácii nadobudnutých vedomostí, ku ktorému ma dotlačila zďaleka nie nová a vôbec nie originálna myšlienka: „peniaze by mali fungovať“.

Varovanie!

A ako na to? Začať investovať (o tom teraz hovorí každý), študovať akciové trhy, sledovať ekonomickú situáciu, porovnávať ponuky rôznych bánk?

Súhlasím, treba investovať. Ale pre mňa je to teraz veľmi ťažké a nie úplne jasné, nie je dostatok skúseností a vedomostí. Preto som sa na začiatok rozhodol zaoberať typom investície, ktorá v skutočnosti nie je investíciou, ale skôr spôsobom akumulácie finančných prostriedkov – bankové vklady.

Ako si vybrať banku pre vklad

Prečo som sa rozhodol začať s týmto starým a obľúbeným produktom? Pretože v každodennom živote sa najčastejšie stretávame s bankami a bankovými vklady. Snáď takmer každý človek má aspoň malú bankovú „skrýšu“.

Nezažívame stres, dávame peniaze do banky. A nebojíme sa prísť o svoje peniaze, pretože, vidíte, riziko je tu minimálne.

A to si nevyžaduje žiadnu špeciálnu psychologickú prípravu, ktorá je jednoducho nevyhnutná pri investovaní do rizikovejších finančných nástrojov, ako sú nehnuteľnosti, podielové fondy, Forex, Pamm účty, investície na burze, umelecké diela, starožitnosti, drahé kovy.

Nie vždy však vieme, ako efektívne môžu naše peniaze fungovať v rôznych bankách. Rôzne vklady za rôznych podmienok a v rôznych bankách môžu priniesť úplne odlišné výnosy.

Pokúsme sa spoločne zistiť, ktoré banky sú najspoľahlivejšie, aké sú vklady a ako si z nich vybrať najziskovejšie, ako si vybrať správnu banku pre vklad, aby ste získali čo najvyšší príjem, v akej mene otvoriť vklad a v akom percente.

Otázok je veľa, poďme pekne po poriadku

Ekonomickú situáciu v našej krajine teraz možno len ťažko nazvať stabilnou. Spomalenie rastu našej ekonomiky, ktoré sa začalo v roku 2013, prehĺbili nedávne udalosti na Ukrajine, výkyvy kurzu rubľa a zatváranie niektorých bánk. Vzniklo tak určité napätie okolo bankových vkladov.

A napriek tomu si stále a vo väčšine prípadov v túžbe ušetriť peniaze „na daždivý deň“ alebo nahromadiť potrebné množstvo peňazí otvárame vkladový účet v banke.

Hromadiť či nehromadiť?

Hromadenie peňazí samo o sebe ako proces, myslím, je pre väčšinu nudná a monotónna činnosť. Musíte byť skutočný Plyushkin, aby ste ušetrili peniaze kvôli peniazom.

Ale ak sa pred nami objaví implementácia dlho požadovaného, ​​je to úplne iná vec.

Pozor!

Čo konkrétne chcete dosiahnuť? Kúpiť si byt, nasporiť si na pohodlnú starobu, ísť na cestu okolo sveta? Naozaj vás to motivuje a prinúti robiť to, čo sa nedávno zdalo ako niečo zo sveta fantázie a nereálnych túžob.

Ciele sa dosiahnu, ak budú jasne a konkrétne stanovené. Verte či nie, stalo sa mi to už viackrát.

Bankové vklady (vklady)

Ciele sú teda stanovené. A sme späť pri našich vkladoch. Aby to bolo jasnejšie, začnime pojmami.

Čo sú vklady?

Vklady (niekedy nazývané vklady) sú typom sporiaceho účtu, na ktorom sú na určité obdobie a za určitých podmienok zmluvy vložené finančné prostriedky s cieľom ich sporenia a generovania príjmu.

Ide o prostriedky klienta, ktoré podliehajú povinnému vráteniu po skončení platnosti zmluvy alebo na prvú žiadosť klienta. Ale v čase vkladu ich banka spravuje.

Ide o veľmi obľúbený bankový produkt, ktorý vznikol takmer súčasne s bankovým systémom. Každý Rus môže otvoriť neobmedzený počet vkladov v jednej banke aj vo viacerých súčasne.

Aké sú príspevky?

V skutočnosti existuje veľa typov vkladov ponúkaných bankami, z ktorých každý má svoje vlastné charakteristiky, plusy alebo mínusy.

V zásade sú však vklady rozdelené do troch hlavných skupín v závislosti od:

1. od doby viazanosti vkladu - vklady "na požiadanie" a termínované vklady
2. z možnosti doplnenia - doplnené a nedoplnené
3. na type vkladovej meny - vklady v rubľoch, cudzej mene alebo vklady vo viacerých menách.

Od obdobia uloženia peňazí v banke.

Aký je rozdiel medzi termínovanými vkladmi a netermínovanými vkladmi? Úroky sa vyplácajú z termínovaných vkladov, ktoré sú uložené na určité obdobie (od 1 mesiaca do niekoľkých rokov).

Ak si klient vyberie svoje peniaze pred uplynutím doby stanovenej zmluvou, banka mu môže v plnej výške vrátiť iba počiatočnú výšku vkladu, pričom úroky z vkladu môžu byť čiastočne pripísané.

Niektoré banky môžu po predčasnom ukončení zmluvy vrátiť plne naakumulovaný úrok, ale zvyčajne majú takéto vklady nízke úrokové sadzby.

Poradte!

Na netermínovaných vkladoch sa finančné prostriedky ukladajú na dobu neurčitú, vracajú sa klientovi na požiadanie a úrokové sadzby sú na nich oveľa nižšie ako na termínovaných vkladoch.

Doplniteľné a nedoplniteľné vklady

Tu je všetko jasné. Ak je vklad doplniteľný, znamená to, že na vkladový účet je možné vložiť ďalšie sumy, čím sa zvýši celková výška vkladu, a teda aj príjem z neho.

Ak vklad nie je možné doplniť, počiatočnú výšku vkladu nie je možné zvýšiť a bude sa účtovať iba úrok.

V akej mene otvoriť vklad?

V ruských bankách môžete otvárať vklady v rubľoch, vklady v cudzej mene alebo vklady vo viacerých menách.

Funkcia vkladov vo viacerých menách: na jeden účet môžete umiestniť niekoľko súm v rôznych menách, z ktorých každá bude kumulovať svoj vlastný úrok.

Treba mať tiež na pamäti, že úroky na účtoch v cudzej mene sú vždy nižšie ako na vkladoch v rubľoch.

Ako si vybrať najvýnosnejší vklad?

Na čo si zvyčajne dávate pozor pri výbere zálohy? Samozrejme za úrokové sadzby (ekvivalent peňažnej odmeny, ktorú klient dostane za to, že banke poskytol svoje prostriedky na použitie).

Úroky z bankových vkladov

V prvom rade nás lákajú vysoké úrokové sadzby (v bankách je vždy uvedená ročná úroková sadzba), ktoré môžu závisieť od výšky vkladu, od doby vkladu, od toho, či je vklad doplnený alebo nie, od jeho typu (naliehavé alebo „na požiadanie“), od kapitalizácie a niektorých ďalších faktorov, o ktorých si povieme neskôr.

Varovanie!

Urobme si hneď výhradu, že veľmi vysoké úroky z vkladov nie sú vždy znakom dobrej banky.

Banka zvyčajne po uzavretí zmluvy nemôže jednostranne zmeniť úrokovú sadzbu, existujú však výnimky (týka sa to vkladov s úročením a prolongáciou).

Ako sa počítajú úrokové sadzby z vkladov?

1. Prvá možnosť: na konci doby trvania vkladu sa účtuje úrok z počiatočnej sumy.
2. Druhá možnosť: úroky sa platia v určitej frekvencii (pravidelné platby), napríklad raz za mesiac alebo štvrťrok. V tomto prípade sú úroky prevedené na plastovú kartu alebo iný účet.
3. Tretia možnosť: kapitalizácia úrokov z vkladu.

To znamená nasledovné: k sume vkladu sa pripočíta úrok za určité obdobie a v ďalšom období sa bude úročiť väčšia suma.

Tento spôsob platenia úrokov sa niekedy nazýva aj „zložené úročenie“ a možno ho realizovať raz za mesiac, raz za štvrťrok, raz za rok alebo v súvislosti s ukončením platnosti zmluvy.

Pozor!

Ako už bolo uvedené, vklady s kapitalizáciou majú zvyčajne nižšiu úrokovú sadzbu, ale výnos môže byť vyšší.

A niekoľko ďalších pojmov, ktoré musíte pochopiť, keď hovoríte o bankových vkladoch.

Prolongácia vkladu je automatickým predĺžením zmluvy o vklade po jej uplynutí a zložením vkladu na nové obdobie bez účasti klienta.

Ak nedôjde k prevráteniu, prostriedky (istina plus naakumulovaný úrok) budú prevedené na účet zákazníka a od tohto momentu sa nebudú kumulovať žiadne úroky.

Ak chcete obnoviť ich pripisovanie, musíte prísť do banky a otvoriť si nový účet. Pravda, treba si uvedomiť, že prolongácia sa nevzťahuje na všetky typy vkladov a na využitie tejto služby je potrebné si ju vopred dohodnúť v zmluve.

Na otvorenie bankového účtu potrebujete iba pas občana Ruskej federácie (niekedy môžu byť požiadaní o predloženie nejakého druhého dokumentu, napríklad pasu). Ak chcete otvoriť zálohu pre blízkeho príbuzného, ​​stačí poskytnúť jeho dokumenty alebo notársky overené kópie dokumentov.

Výnosné vklady v roku 2017

Zisťovali sme teda, čo sú to vklady, ako sa počítajú úroky a aké sú podmienky pre rôzne vklady. Zistili sme aj to, že úroková sadzba, ktorá sa pohybuje najmä od 3 do 10 percent, závisí od mnohých faktorov.

Rating banky

Cieľ, ktorý sledujete pri otváraní vkladu, by mal v konečnom dôsledku určiť váš výber vkladu. Práve ona určuje, aké podmienky sú pre vás dôležité a čomu dáte prednosť (termín, mena, úroková sadzba a iné podmienky).

Niekto chce dosiahnuť zisk za každú cenu kvôli vysokým úrokovým sadzbám, ignorujúc možné riziká a straty. Niekto sa uspokojí s nižšími sadzbami, ale zároveň sú dôležité také podmienky, ako je schopnosť doplniť účet alebo čiastočne vybrať peniaze, kapitalizácia, krátka doba investovania a spoľahlivosť.

Často v bankách nájdete dobré ponuky pre dôchodcov s vyšším úrokom. Existujú dobré špeciálne ponuky alebo sezónne akcie, ktoré banky organizujú pri nejakej príležitosti na krátky čas.

Poradte!

Ak by som si chcel napríklad ušetriť na drahý nákup, uprednostnil by som dlhodobý doplňovaný vklad s mesačnou kapitalizáciou, aj keď s nižším úrokom.

Ale vo všeobecnosti tento spôsob investovania, ktorý zahŕňa bankové vklady, dnes nie je najvýnosnejšou možnosťou. Veľkosť sadzieb v porovnaní s tým, čo to bolo pár rokov, je výrazne znížená. A aby ste našli napríklad príspevok vo výške 10 % ročne, musíte sa veľmi snažiť.

Okrem toho musíte pochopiť, že existuje také pravidlo: čím viac banka ponúka vkladové príležitosti (napríklad doplnenie, kapitalizácia, čiastočný výber), tým nižší bude úrok z tohto vkladu.

Kde a ako hľadať informácie o bankách?

Banky, ktoré nám ponúkajú svoje služby, je u nás veľmi veľa. A hľadanie vhodnej banky môže niekedy trvať dlho. Dúfam, že tieto jednoduché tipy vám pomôžu zorientovať sa v tomto probléme.

Jedným zo spôsobov, ako sa nejako orientovať pri výbere banky, je pozrieť sa na jej ratingy. Ruské banky sú hodnotené najmä takými ruskými ratingovými agentúrami, ako je Národná ratingová agentúra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, medzi ktorými je Expert RA považovaný za najlepší.

Veľké medzinárodné agentúry (Fitch, Moody's a S&P) spolupracujú len s najväčšími ruskými bankami a stredne veľké banky nespadajú do ich zorného poľa.

Určité závery môžete vyvodiť aj prečítaním úverových výpisov banky, ktoré sú zverejnené na webovej stránke centrálnej banky alebo na webovej stránke ruskej banky. Ale na pochopenie týchto správ to môže urobiť iba špecialista. My, bežní klienti, môžeme skúsiť šťastie na portáli Banki.ru, kde sú informácie už prezentované v prístupnejšej forme, ktorej porozumie aj laik.

Varovanie!

Spoľahlivosť banky je určená jej finančnou výkonnosťou. Pre analýzu porovnávame obežné aktíva banky s ukazovateľmi, ktoré boli pred rokom a za minulé a aktuálne mesiace.

Znakom spoľahlivosti a stability banky sú jej súčasné veľké aktíva a ich nárast v porovnaní s predchádzajúcimi obdobiami. O spoľahlivosti banky svedčí aj výška vlastných prostriedkov (autorizovaného kapitálu).

Podľa informačnej agentúry „Finmarket“ k 1. marcu (k 1. aprílu sa zoznam nemení) na zozname najväčších bánk v Rusku sú: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusko , Sberbank Ruskej federácie, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Chanty-Mansijsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba posúdiť spoľahlivosť banky na základe analýzy účtovnej závierky, pričom treba venovať pozornosť takým kritériám, ako je zhoršenie alebo porušenie štandardov povinných pre bankovú organizáciu (čo môže viesť k odňatiu licencie), neuskutočnené vlastné platby a ťažkosti pri platení z vlastných dlhov, na veľké obraty hotovosti, ktoré výrazne prevyšujú majetok banky a nemajú ekonomické opodstatnenie, za významné investície do podielových fondov a akcií (to môže signalizovať vznik veľkých problémov banky v blízkej budúcnosti), napr. akýkoľvek prudký pokles súvahových ukazovateľov bez rozumného vysvetlenia.

Takéto informácie možno nájsť v správach na webovej stránke centrálnej banky, v médiách, na portáli. A hoci sa mi zdá, že pre bežného klienta je veľmi ťažké plne posúdiť spoľahlivosť banky na základe takejto analýzy špecializovaného výkazníctva, je celkom možné pochopiť niektoré z hlavných bodov, ktoré prinajmenšom čiastočne pomáhajú znižovať mieru rizík.

2. Pre veľkosť banky. Pre veľké federálne a regionálne banky platí výraz „Too big to fail“ takmer na 100 percent. Informácie o ich aktívach, ktoré svedčia o veľkosti banky, možno nájsť aj v správach analytických centier, v ratingoch ruských a medzinárodných agentúr. To samozrejme nevylučuje, že medzi malými bankami sú také, ktoré si zaslúžia pozornosť.

3. O zlých správach o banke komu chcete zveriť svoje peniaze (najmä ak je táto suma vyššia ako 700 000 rubľov). Negatívne informácie, ktoré sa môžu objaviť v médiách alebo v spravodajstve na stránke banky na portáli Banki.ru (takúto stránku má na portáli asi 600 bánk), by mali minimálne upozorniť.

4. Pre klesajúce hodnotenia ktoré môžu ratingové agentúry znížiť. Alarmujúci je aj fakt, že úverové inštitúcie nemajú rating (čo môže slúžiť ako dôkaz neochoty banky poskytovať informácie ratingovým agentúram, snažiac sa zakryť niečo negatívne).

5. Pri vysokých sadzbách vkladov. Nafúknuté sadzby, ktoré sú výrazne vyššie ako priemer, alebo ich prudký nárast môžu byť dôkazom toho, že banka nemá dostatok vlastných zdrojov. A v snahe prilákať viac zákazníkov prostredníctvom výnosnejších, na prvý pohľad ponúk, sa úverová inštitúcia snaží splatiť svoje dlhy. To môže naznačovať zvýšené riziko.

Ako viete, či je to predražené alebo nie? V tomto prípade sa môžete riadiť výsledkami sledovania maximálnych úrokových sadzieb (pre vklady v rubľoch) v 10 najlepších úverových inštitúciách, ktoré priťahujú najväčší objem vkladov od jednotlivcov, ktoré zverejnila centrálna banka. V marci bola maximálna sadzba z vkladov 8,35 %.

6. Ak chcete zmeniť rozvrh práce. Skrátenie pracovného času banky (zníženie počtu pracovných dní a doby práce počas dňa), zníženie počtu zamestnancov - to všetko môže slúžiť ako nepriame znaky problémov, ktoré v banke vznikli.

7. Pre problémy, ktoré sa vyskytli pri vykonávaní peňažných transakcií (napríklad oneskorené výbery hotovosti, zatváranie vkladov, kvalita služieb), ako aj hromadné zatváranie účtov klientmi bánk. Môžete sa o tom dozvedieť z recenzií na rôznych fórach.

Poistenie vkladov – dodatočné bezpečnostné opatrenia

Čo sa stane s naším vkladom, ak by sme sa aj napriek tomu pomýlili a naša banka skrachovala alebo jej odobrali licenciu?

Táto otázka znepokojuje všetkých investorov. V prípade bankových vkladov by ste sa nemali báť o svoje úspory, ak nepresiahnu sumu 700 000 rubľov.

Od 1. októbra 2008 u nás funguje systém povinného poistenia vkladov a samotné banky to robia pre klientov úplne zadarmo. Ak k takejto nepríjemnosti dôjde a vaša banka bude zatvorená, do 14 dní od vzniku poistnej udalosti vám bude suma zálohy vrátená.

Systém poistenia vkladov

V jednej banke bude maximálna výška kompenzácie 700 000 rubľov za všetky vklady. Tento bod si zaslúži osobitnú pozornosť.

To znamená, že ak máte v jednej banke otvorených niekoľko účtov v celkovej výške napríklad 1 000 000 rubľov, v takom prípade dostanete iba 700 000 rubľov. Preto je vhodnejšie otvoriť si účty v rôznych bankách a uistiť sa, že suma na nich nepresahuje 700 000 rubľov.

Napríklad uložením 500 000 rubľov v dvoch bankách v prípade bankrotu týchto bánk dostanete všetky svoje peniaze vo výške 1 000 000 rubľov. Ak sa stane, že výška zálohy stále presiahne 700 000 rubľov, musia sa vrátiť aj zvyšné peniaze.

Ale len to všetko sa odloží na dobu neurčitú a vrátenie peňazí bude možné až po likvidácii banky a predaji jej majetku.

V súčasnosti sa aktívne diskutuje o vládnom návrhu zákona o zvýšení poistenia vkladov zo 700 000 na 1 milión rubľov (v prvom čítaní tento návrh schválila Štátna duma minulý rok).

Ako si teda vybrať spoľahlivú banku?

Predtým, ako zveríte svoje peniaze tej či onej banke, uistite sa, že banka patrí do ruského systému poistenia vkladov. Je to jednoduché: teraz môžete nájsť informácie o akejkoľvek banke na internete.

Varovanie!

Ak chcete začať, vyberte všetky banky, v ktorých sú poistené všetky vklady, a zozbierajte čo najviac informácií o všetkých bankách, ktoré sa nachádzajú vo vašom meste.

Z tohto zoznamu vyberte vklady s najvyššími úrokovými sadzbami, pričom ste predtým vykonali porovnávaciu analýzu ziskovosti v rôznych bankách. Čím viac budete študovať ponuky o vkladoch a vkladoch, tým máte väčšiu šancu nájsť najlepšiu možnosť.

Zistite si, či banka poskytuje poplatky a provízie za nejaké doplnkové služby (napríklad za doplnenie vkladu, výber hotovosti, otvorenie účtu) a sankcie v prípade predčasného ukončenia zmluvy.

Pozorne si prečítajte zmluvu! Optimálne riešenie podľa mňa: spoľahlivosť banky a relatívne vysoké percento. No zároveň netreba zabúdať, že niekedy sa za príliš vysokou sadzbou skrývajú veľké problémy banky, ktoré sa snaží riešiť na náš úkor.

Premyslený prístup, starostlivá analýza a pomalosť pri rozhodovaní vám umožnia urobiť správnu voľbu. Zároveň by ste však nemali odkladať rozhodnutie, musíte si vážiť svoj vlastný čas, peniaze a úsilie. Preto prestávame snívať, staviame vzdušné zámky a začíname konať.

Vklad alebo takzvaný „vklad“ sú peniaze, ktoré klient vloží do banky na ochranu a zvýšenie svojho kapitálu.

Čím vyššie úroková sadzba bankový vklad – tým väčší potenciálny príjem. V Moskve sú najlepšie úrokové sadzby na rubľoch a vkladoch v cudzej mene často ponúkané v období sezónnych ponúk alebo iných špeciálnych bankových akcií.

Bankové vklady pre jednotlivcov v Moskve sa líšia podmienkami, menou a sadzbou, existujú aj ďalšie podmienky (možnosť doplnenia, čiastočný výber bez straty úrokov, mesačná platba úrokov na kartu a iné).

Malé aj väčšie spoľahlivé banky v Moskve v roku 2020 ponúkajú niekoľko ďalších príležitostí na termínované vklady a vklady s maximálnymi a nízkymi úrokovými sadzbami pre jednotlivcov:

• čiastočné stiahnutie a doplnenie prostriedky na vkladovom účte dávajú klientovi možnosť použiť peniaze bez porušenia zmluvy s bankou;
• kapitalizácia- ide o mesačné pripisovanie úrokov na vkladovom účte. To znamená, že budúci úrok sa účtuje nielen z výšky počiatočného vkladu, ale aj z pridaného úroku;
• automatické predĺženie- automatické predĺženie zmluvy, ak vkladateľ nevyberie vklad na konci lehoty.

Ak chcete urobiť najlepší vklad v rubľoch alebo cudzej mene za výhodnú sadzbu v banke v Moskve, zvážte tieto tri body.

V závislosti od použitej meny sa termínované vklady delia na rubeľ, menu (vklady v eurách, dolároch, britských librách a iných menách), multimenové (vklady sú rozdelené na časti a investované do viacerých mien). V roku 2020 sa pre jednotlivcov v súčasnosti ponúkajú najziskovejšie vklady v moskovských bankách z hľadiska úrokovej sadzby v ruských rubľoch.

Investície v cudzej mene- jedna z populárnych metód zachovania a zvýšenia kapitálu v meste Moskva, a to aj v čase krízy. Aj keď sadzby na vklady v cudzej mene výrazne klesli v dôsledku nestability výmenného kurzu, môžete získať príjem so zvýšením výmenného kurzu voči rubľu. Môžete tak získať najlepší príjem z vkladu v roku 2020.

Väčšina ruských bánk ponúka vklady v cudzej mene v dolároch a eurách, vklady v iných menách sú zriedkavé. Kurzy mien si môžete porovnať na našej webovej stránke v sekcii Výmenné kurzy. V týchto menách je však málo ponúk vkladov za dobrý úrok, keďže dopyt po nich je nízky.

Aký príspevok zvoliť pre dôchodcu, študenta či človeka v strednom veku? Formulár „Výber zálohy“ vám pomôže vybrať si ponuku s najvýhodnejšou sadzbou a podmienkami. S jeho pomocou môžete vyhľadávať ponuky na vklady s vysokým percentom ziskovosti od spoľahlivých bánk alebo sa zamerať na najziskovejšie ponuky.

V roku 2020 je dnes medzi vkladmi v bankách v Moskve najziskovejšia vysoká úroková sadzba v rubľoch pri vklade Depozit na vrchole (s HOA) Gazprombank v Gazprombank (JSC) - 8,10 % ročne. Minimálna výška vkladu je 50 000 rubľov s úrokom zaplateným na konci obdobia vkladu. Podľa našich údajov ide o najlepší bankový vklad v Moskve s maximálnou sadzbou v rubľoch.

Bankový vklad je možnosť zarobiť si úrok investovaním svojich peňazí do banky na určitý čas. Žiadny z programov nemožno nazvať univerzálnym - recept na ziskovú investíciu peňazí je pre každého iný a závisí od postoja vkladateľa k spoľahlivosti banky, automatického obnovenia, kapitalizácie a ďalších podmienok. Najlepšie úročenie vkladov je zvyčajne spojené s rizikami a určitými nepríjemnosťami pre vkladateľa.

Táto stránka obsahuje banky ponúkajúce najvyššie úrokové sadzby na vklady. Ak sa chcete podrobnejšie zoznámiť s najlepšími ponukami a programami, kliknite na tlačidlo „Použiť“ - budete presmerovaní na webovú stránku banky.

Creditnatok je služba, ktorá vám umožňuje vybrať si vklady s najvyššou úrokovou sadzbou alebo najvýhodnejšími podmienkami s prihliadnutím na rôznorodosť ponúk. Bez ohľadu na to, na čom vám záleží - flexibilita podmienok, dostupnosť kapitalizácie alebo maximálny príjem - tu nájdete najvyššiu úrokovú sadzbu na vklady v Moskve a budete môcť ziskovo spravovať svoje peniaze hneď teraz.

Analýza ziskových ponúk

Ponuky, ktoré poskytujú možnosť kapitalizácie, umožňujú najvýhodnejšiu investíciu. Príjem sa pripisuje každý mesiac a v ďalšom období sa úrok počíta z novej zvýšenej sumy. Medzi najlepšie ziskové ponuky možno tiež identifikovať:

• neumožnenie doplnenia a čiastočného výberu finančných prostriedkov;
• neumožnenie výberu príjmu pred skončením zmluvy;
• propagačné ponuky bánk venované nezabudnuteľným dátumom.

Medzi menovými produktmi možno nájsť aj termínované vklady s najvyššou úrokovou sadzbou: úroková sadzba je tu nižšia ako pri vkladoch v rubľoch, ale možnosť je veľmi široká a flexibilná. Účet si môžete založiť nielen v dolároch a eurách, ale aj v iných menách.

Ziskové vklady s vysokým percentom sa dajú ľahšie nájsť v menej propagovaných malých bankách. Veľké banky, ktoré majú dokonalú povesť, nepotrebujú najvyššie sadzby na prilákanie vkladateľov – mnohé z nich uprednostňujú spoľahlivosť a stabilitu pred rýchlymi peniazmi. Ďalšími výhodami sú pohodlné internetové bankovníctvo, bonusové programy, dostupnosť bankomatov nielen v Moskve, ale aj v malých mestách.

Na tejto stránke sme zhromaždili banky, ktoré ponúkajú najvyšší príjem a umožňujú vám investovať peniaze výhodne. Vhodnú banku si môžete vybrať podľa niekoľkých kritérií: vysoký príjem, termín, výška vkladu, mena. Malo by sa pamätať na to, že vyššia sadzba, ktorá prekročí sadzbu refinancovania o 5 bodov, bude mať za následok zaplatenie dane vo výške 35 % z rozdielu medzi úrokmi.

Ak sa chcete dozvedieť viac, kliknite na tlačidlo „Použiť“: získajte všetky potrebné informácie a vyplňte žiadosť na webovej stránke banky. Hľadajte skvelé ponuky s "Creditznatok"!