Dlhodobé vklady: dopĺňané, kumulatívne. Zúčtovanie a hotovostné služby Najvýnosnejšie dlhodobé vklady

Charakteristickým rysom dnešného ruského trhu s vkladmi je, že existuje len veľmi málo vkladov s dobou splatnosti dlhšou ako tri roky. Ak také existujú, ich ziskovosť je výrazne nižšia v porovnaní s ich „kratšími“ náprotivkami. A to môže znamenať, že z dlhodobého hľadiska banky očakávajú nižšie trhové sadzby.

Letmý pohľad na aktuálne sadzby depozitov ukazuje, že najvyšší výnos pre bankových vkladateľov nepresahuje úroveň 11 % ročne (podľa zmluvy). Aj keď pred mesiacom ste mohli pokojne splniť 11,75 %. Najštedrejšie sadzby aj v viazanej forme (v oblasti 10,5 – 11 %) ponúka málo odvážnych úverových organizácií, ktorých počet v posledných rokoch citeľne ubudol. A čo je príznačné, banky prestali dlhodobo pozývať nových vkladateľov za ich najatraktívnejšie úrokové sadzby. Trvanie jedenásťpercentného sporenia je teda obmedzené najmä na jeden rok, zriedkavo dva.

Ďalšou charakteristickou črtou dnešnej doby sú zvýšené sadzby bánk z rebríčka TOP-10. Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Gazprombank - tu sú ponuky vkladov takmer 10% ročne. Ale Sberbank, najväčší držiteľ požičaných peňazí od Rusov, sa hrdo hlási k „lacným“ peniazom.

Venujme pozornosť ešte jednej skutočnosti z nadpisu „úžasné nablízku“. Ak sme vyššie hovorili o zmluvných sadzbách, ktoré banky verejne umiestňujú na svojich internetových portáloch, ktoré sa nazývajú „pre každého“, tak od 1. júla na tých istých oficiálnych stránkach nájdete jeden veľmi ošemetný ukazovateľ s názvom „maximálna úroková sadzba vkladu“ , čo je aj „plná hodnota príspevku“ (FVC). Úverové inštitúcie sú povinné zverejňovať tento ukazovateľ v súlade s posledným príkazom centrálnej banky č. 3194-U. A čo vidíme? Podľa júnových výsledkov sú maximá Sberbank nasledovné: zmluvná sadzba je 7,5 % v sadzobníku „pre každého“, efektívna sadzba za rovnaký produkt s prihliadnutím na kapitalizáciu je 8,38 %, no záhadné maximum PSV pre 3194-U je 9,557 % (v období 1 až 3 rokov). Rozdiel je evidentný. Ujasnime si, že v súlade s pokynmi centrálnej banky index PSV nezohľadňuje kapitalizáciu, ale zohľadňuje podmienky už uzatvorených zmlúv.

Charakteristiky výpočtu PSV sa pokúsime pochopiť v našich ďalších číslach. Medzitým uvádzame prehľad dlhodobých vkladov, ktoré sú dnes v Rusku zriedkavé. Mimochodom, bolo zaznamenané, že banky začali na svojich webových stránkach častejšie zverejňovať v kolónke „maximálna doba vkladu“ dosť vágne slovné spojenie „od ... dní“. Dovoľujeme si navrhnúť, aby na investorov, ktorí sa môžu osobne dohodnúť s vedením finančnej inštitúcie o dlhšom vkladovom období, čakajú osobitné podmienky. Chceme upozorniť tých, ktorí sa chystajú uzavrieť obchod so svojou bankou za individuálnych podmienok - zákon pozná len tie zmluvy o vklade, ktoré majú písomnú verejnú formu a číslo vkladového účtu. Práve nedodržiavanie týchto bezpečnostných opatrení hrali do karát nepoctiví bankári, s ktorými sa teraz súdi niekoľko desiatok vkladateľov bánk, ktoré utrpeli požiar.

Všimnite si, že tu neprirovnávame takzvané vklady do prasiatok (alebo inými slovami sporiace účty, hoci ich názvy môžu byť odlišné) s vkladovými. Tie nemajú pevnú dobu, a preto ich dnešnú vysokú ziskovosť (napríklad 11 % v Promsvyazbank) je možné kedykoľvek počas platnosti zmluvy bez upovedomenia vlastníka kapitálu zmeniť, ako aj ďalšie podmienky. Charakteristickým znakom takéhoto „vkladu“ bez termínu je, že číslo saldo účtu začína číslami 42301 alebo 40817. Všetko je vysvetlené jednoducho – spôsob fungovania sporiacich účtov označuje „na požiadanie“ so špeciálnym „neurgentným“. “ pravidlá predpísané vo vašej zmluve a v Občianskom zákonníku.

Ivy Bank, vklad Stabilný príjem

Spočiatku sa na účet prijímajú sumy rovnajúce sa 700 000 rubľov. a viac. Obdobie je fixné na 6 rokov a 6 mesiacov, počas ktorých bude investor dostávať príjem vo výške 10,6 % ročne na základe výsledkov každého mesiaca.

Vklad je nenaplniteľný, úrok sa nekapitalizuje. Neexistujú žiadne automatické rozšírenia. V prípade predčasného ukončenia sa sadzba znižuje na úroveň 1 % ročne (s úschovou minimálne 2 roky).

Čisto moskovská banka zmenila začiatkom tohto roka svoj doterajší názov Kvota-Bank na nový z dôvodu zmeny vlastníkov a vrcholových manažérov. V hlavnom meste sú dve pobočky.

BBR Bank, Detský vklad

Depozitná sadzba je vypočítaná ako aktuálna refinančná sadzba centrálnej banky (teraz 8,25 %) plus ďalšie 2 %. Celková suma pre dnešok je 10,25 % ročne, no táto suma sa môže počas 5 rokov trvania zmluvy zmeniť toľkokrát, koľkokrát sa zmení ukazovateľ refinancovania centrálnej banky.

Minimálny vklad na otvorenie a následné vklady je 10 000 rubľov. Osobitné podmienky - zmluva sa uzatvára na meno dieťaťa, do dovŕšenia 14. roku veku s peniazmi hospodária rodičia.

Mast-Bank, vklad Spoľahlivá možnosť - Dôchodok

Pre držiteľov dôchodkového certifikátu sa poskytujú nasledujúce zvýhodnené podmienky. Dobu splatnosti si volí vkladateľ samostatne v rozmedzí od 1 do 5 rokov. Sadzba 10% nezávisí od termínu a sumy.

Minimálna prvá a nasledujúce splátky sú 1 000 rubľov. Úroky sa platia mesačne. Neexistujú žiadne výdavkové transakcie. Sadzba vkladu sa nemení od predčasného ukončenia pri platnosti zmluvy minimálne 1 rok.

Banková investičná únia, Dôchodkový vklad

Pre dôchodcov má banka zvýšenú sadzbu 9,5 % za každý rok vkladu, ktorého doba viazanosti je fixovaná samostatne do dňa v rozmedzí od 3 mesiacov do 5 rokov. Úrok sa počíta mesačne a nie je kapitalizovaný.

Príjmové transakcie, ako aj prvá splátka, by nemali byť pod úrovňou 10 000 rubľov. Existujú výhody automatického obnovenia a predčasného ukončenia.

Banka Agropromcredit, výborný vklad

Celá doba trvania zmluvy – 1830 dní (takmer 5 rokov) je rozdelená do dvoch období, počas ktorých je účtovaná odlišná sadzba (až 10 %). Výnos závisí aj od sumy: vážená priemerná sadzba je 9,06 % pre vklady 10 000 – 400 000 rubľov, 9,27 % pre vklady nad 400 000 rubľov.

Úroky sa kapitalizujú raz ročne. Počas prvého roka môžete nahlásiť 5 000 rubľov. a viac.

Sviaz-Bank, vklad Champion Plus — online

Dobu splatnosti vkladu je možné zvoliť z dvoch možností: buď 1 rok alebo 5 rokov. V prvom prípade je ročná sadzba 9,2 %, v druhom 9,44 %. Minimálna výška investície je 15 000 rubľov. neovplyvňuje výšku úrokov, ktorá sa počíta mesačne. Na výber možná kapitalizácia alebo prenájom.

Takéto podmienky platia pre zákazníkov, ktorí si otvorili vklad cez internetový systém banky. Operácie dopĺňania sú obmedzené na určité obdobia.

Banka aktívne využíva odhady medzinárodných ratingových agentúr. Posledný rating bol vykonaný v júni 2014 na úrovni „AA-(ruský) stabilný“ podľa národnej stupnice.

Otkritie Bank, stabilný vklad

Pomerne veľké množstvo prvej splátky 5 000 000 rubľov. Môžete si vybrať jeden z piatich termínov (1,5; 2; 3; 4; 5 rokov), každý s vlastnou sadzbou v rozmedzí 9,1-8,3 % ročne, pričom najdrahšie peniaze sú kratšie. Tie. pre 4 a 5-ročné vklady je sadzba 8,3 %.

Je povolené doplniť účet sumami vyššími ako 1 000 rubľov, existujú však časové obmedzenia. Napríklad 5-ročné zmluvy neakceptujú dodatočné príspevky v poslednom roku ich platnosti.

Finančná organizácia je súčasťou finančnej korporácie s rovnakým názvom, ktorá zahŕňa tri ďalšie banky. Hodnotenie na medzinárodnej stupnici "B + stabilné".

Banka Rossiya, klasický vklad

Konkrétna sadzba v rozmedzí 6,75-8,1 % ročne závisí od termínu a výšky. Na výber je päť termínov: 1, 2, 3, 4, 5 rokov. Minimálna suma je 3 000 rubľov. Minimum pre najvyššiu ponuku je 10 000 000 rubľov.

Úrok je možné získať jedným zo spôsobov výberu: mesačný, štvrťročný, nájomné, kapitalizácia. Existujú podmienky na doplnenie účtu ľubovoľnou sumou.

Napriek západným politickým sankciám zameraným na účasť banky v medzinárodných platobných systémoch zostáva banka jednou z najväčších v krajine a naďalej si buduje svoju základňu likvidných aktív. Hodnotenie na národnej stupnici "A ++ stabilné".

Banka VTB 24, vklad Profit-Telebank

Banka má pomerne komplikovanú škálu na určenie úrokovej sadzby, ktorá závisí od termínu a výšky. Najdrahšie vklady vo výške 8,25 % sú pri sumách nad 1 000 000 rubľov. v termínoch 395-731 dní. Pre obdobie 3-5 rokov platia sadzby 7,1-7,5% ročne.

Minimálna výška investície je 10 000 rubľov. Dodatočné platby sa neposkytujú, neexistujú však žiadne debetné transakcie a výhody predčasného výberu.

VTB24 sa považuje za retailovú štruktúru finančného holdingu riadeného VTB (druhá najväčšia banka v krajine). Na jar tohto roku bolo organizácii pridelené hodnotenie ruAAA na národnej stupnici.

Oksana Lukyanets, pre Vkladvbanke.ru

Banky opäť začali s proaktívnou inzerciou dlhodobých vkladov (až desať rokov). V reklamných tézach je maximum lákavých informácií, výhodné finančné pomery v štáte sa črtajú v pokrízovom období v dlhodobých prognózach. Nárast objemu dlhodobých bankových vkladov je však takmer neviditeľný. Vkladateľ naďalej uplatňuje svojvôľu, pričom sa obmedzuje na obdobie do jedného roka, v osobitných prípadoch do dvoch rokov.

Ako si klient vyberá banky

Takýchto klientov je ťažké obviniť z nelogickosti: dlhodobý vklad má vždy najvyššiu mieru rizika. Je to spôsobené všeobecnou nestabilitou finančného trhu, globálneho aj domáceho, v budúcnosti.
Riziko úpadku finančnej inštitúcie za desať rokov je výrazne vyššie ako za jeden rok. Veľa „nástrah“ vytvára vo svojej zmluve aj samotná banka. Najnepríjemnejšie je, že je nastavená pohyblivá úroková sadzba, ktorá je závislá od aktuálnej ceny prostriedkov na trhu. Takáto klauzula v zmluvách znehodnocuje podstatu dlhodobých vkladov, pretože banka môže jednostranne meniť sadzbu, čím znižuje príjem vkladateľa.

Riziká dlhodobých vkladov

Je tu ešte jedno riziko, ktoré stojí za zmienku, nie je spojené s bankou, ale priamo s vkladateľom. Pretože za taký dlhý čas a jeho finančná situácia môže prejsť vážnymi zmenami. Banka spravidla stanovuje vopred stanovené sankcie za predčasné ukončenie zmluvy o vklade. Spolu s rizikami však existujú aj plusy, ktoré musíte mať na pamäti pri plánovaní investície.

• Prvé výhody o - úmernosť úrokových sadzieb k dobe trvania vkladu, a to čím dlhší vklad, tým väčší ročný úrok. To je obzvlášť zrejmé, ak otvárate dlhodobé vklady v národnej mene.
• Druhým plusom je fixácia úrokových sadzieb na celú dobu trvania zmluvy. Vklad s prolongáciou na konci roka upravuje úrokové sadzby na nasledujúce obdobie, čo sa pri dlhodobom vklade nestáva. Preto pri poklese miery inflácie, napríklad, dostane pravdepodobne vyššie percento, ako je to aktuálne pre banky v aktuálnom období.

Stimuly pre prispievateľov

Okrem toho banka povzbudzuje svojich vkladateľov dodatočným bonusom a programom znásobenia zisku pri vklade, ponúka zľavy, ako aj možnosť využívať jej doplnkové služby zadarmo. V zozname takýchto programov je možné uviesť: - dlhodobý vklad s neobmedzeným doplňovaním. Takýto príspevok je možné využiť nielen ako zdroj príjmu, ale aj ako prostriedok sporenia.

1. dlhodobý vklad s úrokovou kapitalizáciou. Takáto schéma môže výrazne zvýšiť celkový príjem z vkladov (najmä pri mesačnej kapitalizácii). S veľkou ľútosťou treba poznamenať, že takýto program ponúka menej ako tretina domácich bánk.
2. vernostný program. Od zníženia taríf za služby, ale aj sadzieb úverov, až po účasť na žrebovaní hodnotných cien vrátane bezplatného vedenia plastových kariet Klient banky musí pri otvorení dlhodobého vkladu pochopiť, že aj napriek vysokej sadzbe dohoda umožňuje banke toto percento znížiť.

Vlastnosti niektorých vkladov

Dnes sa všade povráva, že kríza pominula a bankový systém naberá na obrátkach, laik sa neponáhľa investovať viac ako na obdobie jedného či dvoch rokov. To však bankám nebráni v tom, aby ponúkli zloženie vkladu na tri či dokonca desať rokov. Takýto sporiaci vklad je pohodlný, pretože vám umožňuje kapitalizovať a dopĺňať úroky.
Existujú aj výhody. Dlhodobé vklady majú dve výhody.

Po prvé, výhodou je, že si účtujú najvyššie percento ako zvyšok. Inými slovami, dlhodobý vklad ponúka minimálne o jedno percento viac ako všetci ostatní. Vzhľadom na to, že dlhodobý úver má zvýšenú sadzbu, umožňuje vám to zabezpečiť najvyššiu výnosnosť na dlhé obdobie, pričom sadzba na krátke vklady sa zníži.
Existuje aj nebezpečenstvo b. V každej zmluve sú háčiky, o ktorých väčšina bánk mlčí. Napríklad dlhodobé vklady nesmú obsahovať kapitalizáciu úrokov a dodatočné dopĺňanie. Ale to nie je najzávažnejšia nevýhoda. Pri vkladaní dlhodobých vkladov si investori musia byť istí, že v priebehu nasledujúcich piatich rokov sa úrokové sadzby na jeho vklade neznížia. Takéto vklady však často nemajú pevnú sadzbu, pretože sú viazané na skrytý ukazovateľ, a preto sa sadzby môžu časom znižovať bez upovedomenia klienta. Preto sa odporúča, aby ste si pri uzatváraní takejto zmluvy dôkladne preštudovali a premysleli absolútne všetky detaily pripisovania úrokov.

Pre potenciálneho vkladateľa existuje veľké množstvo ponúk rôznych bánk, čo veľmi sťažuje výber.

Pre zjednodušenie umiestňujú banky na svoje webové stránky kalkulačku vkladov, ktorá vám umožní vykonať okamžitý výpočet. To pomáha investorovi bez zbytočného trávenia času a starostí určiť, kam investovať dostupné prostriedky, aby dosiahol čo najvyšší zisk.
Vo všeobecnosti je všetko dobre opísané, ale bolo možné urobiť niekoľko príkladov, napríklad Sberbank. Je tam len kalkulačka a vklady s kapitalizáciou.

Prečítajte si viac v samostatnom článku.

Páči sa mi to 107 Nepáči sa mi to 80

Rád sa učím všetko nové, zaujímavé a nezvyčajné. A tiež - zabaľte sa do teplej deky, vezmite si horúce kakao a rozprávajte o novinkách na finančnom trhu, horúcich príbehoch z kancelárií bankových poradcov a iných zaujímavostiach.

Aj v ťažkej ekonomickej situácii v roku 2020 existuje možnosť investovať peniaze tak, aby ste zarobili. Jedným zo spôsobov je vybaviť si výhodný vklad pre fyzické osoby. Ale ktorá z najspoľahlivejších bánk v Rusku má dnes najvyšší úrok z vkladov? Odborníci z webovej stránky agentúry analyzovali návrhy najväčších bánk v krajine a zostavili prehľad vkladov v rubľoch s výhodnými úrokovými sadzbami.

Vklady fyzických osôb – tradičný spôsob investovania peňazí

Existuje mnoho spôsobov, ako investovať peniaze do pasívneho príjmu. Môžete si kúpiť menu a čakať, kým stúpne na cene, môžete zarábať peniaze na Forexe, investovať na PAMM účet, snažiť sa zarábať obchodovaním s binárnymi opciami a oveľa viac.

Všetky tieto spôsoby zarábania prinášajú pomerne vysoké zisky, no sú spojené aj s určitým rizikom. Bankové vklady fyzických osôb zostávajú dnes v Rusku najspoľahlivejším a najtradičnejším spôsobom investovania úspor.

Výber najziskovejšieho vkladu: čo hľadať

Pri výbere banky, ktorej zveríte peniaze, vkladatelia spravidla venujú pozornosť aspoň dvom parametrom:

• - veľkosť úrokovej sadzby, ktorá vám umožňuje vybrať si vklad s maximálnym výnosom;
• - spoľahlivosť banky, ktorá vám umožňuje nebáť sa o bezpečnosť úspor ani počas bankovej krízy.

Skĺbiť vysoký úrok a dostatočnú spoľahlivosť banky môže byť dosť náročné. Analytici webovej stránky agentúry sa o to pokúsili preskúmaním podmienok pre vklady v ruských rubľoch pre jednotlivcov v spoľahlivých bankách.

Aké vklady v spoľahlivých ruských bankách sú dnes najziskovejšie

Každá banka má svoj vlastný rad výnosných vkladov pre jednotlivcov s jedinečnými podmienkami.

Aby sme nejako priviedli parametre vkladov v rôznych bankách „do spoločného menovateľa“, pokúsili sme sa zistiť, aké najvyššie úrokové sadzby v rubľoch sa ponúkajú tým, ktorí majú v úmysle otvoriť vklad dnes, v roku 2020.

Pre čistotu experimentu sme porovnali sadzby v najväčších ruských bankách na vkladoch na obdobie 12 mesiacov, keďže ide o najobľúbenejšie investičné obdobie. Ako odhadovaná suma sa bral 1 milión rubľov. A snažili sa odmietnuť aj takzvané investičné či komplexné návrhy s povinným investovaním peňazí, poistenia, podielových fondov či akcií. V dôsledku toho bol získaný nasledujúci zoznam (pozrite si presné podmienky a úrokové sadzby vkladov v bankách).

Najvýnosnejšie vklady v spoľahlivých ruských bankách z 10 najlepších

Moskovská úverová banka

MEGA Online vklad

Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Bez kapitalizácie / Úrok na konci obdobia

Banka FK Otkritie

Vklad "spoľahlivý"

Bez doplnenia / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Pripisovanie úrokov na konci obdobia.

Promsvyazbank

Vklad "Môj príjem"

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / žiadna kapitalizácia / úrok na konci obdobia.

Vklad na sporiaci účet

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Pripisovanie úrokov mesačne.

Poštová banka

Vklad "kapitál"

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Úrok mesačne

Sberbank Ruska

Príspevok "Uložiť"

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / S kapitalizáciou / Výpočet úrokov mesačne Banky v Moskve >>

Hlavné typy vkladov fyzických osôb

Dnes moskovské banky ponúkajú veľké množstvo rôznych druhov výnosných vkladov pre jednotlivcov. Všetky sa však dajú rozdeliť do niekoľkých skupín:

✓ termínované vklady s najvyšším úrokom. Otvorením takéhoto vkladu dávate banke svoje peniaze na určité obdobie (3-6 mesiacov, 1 rok alebo 3 roky) a v tomto čase si ich nemôžete vziať späť bez straty úroku alebo dobitia účtu.

✓ doplnené vklady fyzických osôb. Otvorením takéhoto vkladu môže vkladateľ ušetriť peniaze doplnením účtu a zároveň sa zvyšuje úrok. Nie je však možné vybrať prostriedky z účtu a nestratiť ziskovosť.

✓ vklady s čiastočným výberom prostriedkov bez straty úroku. Takéto vklady majú zvyčajne najnižšie úrokové sadzby. Umožňujú však vybrať časť prostriedkov až do vopred dohodnutého minimálneho zostatku, z ktorého výšky budú účtované úroky.

Samozrejme, v akejkoľvek nepredvídanej situácii, ak potrebujete peniaze pred koncom vkladu, vždy ich môžete získať, ale bude to škoda ušlého zisku. Keď sa teda chystáte vložiť do banky, je lepšie sa vopred rozhodnúť, kedy budete peniaze vyberať, aby ste neprišli o príjem.

Každý šetrí peniaze na iné účely. Mnohí však nechápu, že držať si úspory doma nie je práve najlepšie riešenie. Namiesto toho, aby generovali príjem pre svojho majiteľa, len kvôli inflácii strácajú svoju skutočnú hodnotu. Navyše, často sa ľudia nezdržia a míňajú peniaze. Vklady v Moskve vám však pomôžu nielen ušetriť financie, ale v súlade s dohodou ich aj navýšiť.

Dnes je tento produkt univerzálnym investičným nástrojom. Na rozdiel od akcií alebo drahých kovov nepotrebujete špeciálne znalosti ani neustálu analýzu ekonomickej situácie. Stačí nájsť vhodnú ponuku a podpísať zmluvu. Väčšina organizácií zároveň nemá žiadne obmedzenia na minimálne príspevky, a ak existujú, sú malé.

Samotná zmluva je veľmi dôležitá, preto si pred jej podpisom musíte text osobne prečítať. Za týmto účelom požiadajte zamestnancov banky, aby poskytli vzor v tlačenej alebo elektronickej podobe a pozorne si prečítali všetky body, najmä tie, ktoré sú napísané malým písmom a označené hviezdičkou. Pomocou takýchto trikov sa snažia neseriózne organizácie potenciálneho klienta uviesť do omylu a v dohode mu predpísať nevýhodné podmienky.

Popis dôležitých bodov

Hlavnou výhodou služby je okrem stabilného príjmu spoľahlivosť. Spotrebiteľské účty sú chránené štátom na legislatívnej úrovni prostredníctvom programu povinného poistenia. Preto v prípade likvidácie alebo odobratia licencie budete odškodnení. Je však obmedzená na 1,4 milióna rubľov, čo vám nebráni rozdeliť sumu presahujúcu tento limit a umiestniť ju do niekoľkých organizácií, čím sa eliminujú rôzne riziká.

Ďalším aspektom, na ktorý sa pozrieme, sú typy účtov. Prvý je naliehavý. V tomto prípade umiestňujete prostriedky na určité časové obdobie. Samozrejme, máte právo požiadať o predčasný výber, ale banka s vysokou pravdepodobnosťou odmietne zaplatiť nahromadený úrok. Zároveň sa tento typ vkladu delí na sporiaci a akumulačný, ktorý sa poskytuje na pravidelné dopĺňanie (ľudovo nazývaný „prasiatko“).

Druhá možnosť - na požiadanie - je k dispozícii za nízku cenu. Ide o to, že pre organizáciu je nerentabilné držať financie doma s vedomím, že vlastník má právo kedykoľvek požadovať ich vrátenie. Takýto produkt je preferovaný tou kategóriou zákazníkov, ktorí sú spokojní so skutočnosťou spoľahlivosti a majú malý záujem o potenciálny zisk.

Online asistent

Na stránke nájdete produkty, ktoré sú momentálne na trhu. Obsahuje spoľahlivé informácie, ktoré naši odborníci denne kontrolujú a aktualizujú. Porovnaním služieb podľa ich hlavných parametrov - a to je úroková sadzba, náklady na otvorenie a provízia, sa budete môcť správne rozhodnúť a sekcia hodnotení vám pomôže pri výbere organizácie. stránka je najväčším finančným supermarketom v Runete, ktorý úspešne funguje už viac ako desať rokov. Všetky ponuky zobrazené na tejto stránke sú najlepšie alebo ziskové iba podľa odborníkov z Banki.ru

Vklady uložené na dlhé obdobia majú spravidla vyšší výnos. Ak je klient ochotný čakať až 5 a viac rokov, banka je ochotná zaplatiť za takúto trpezlivosť aj vyššie sadzby.To znamená, že dlhodobý bankový vklad pomôže nielen ušetriť, ale aj zvýšiť úspory.

Dlhodobé vklady sú najvýnosnejšie z viacerých dôvodov. Po prvé, nominálna úroková sadzba na nich je spočiatku vyššia ako pri vkladoch na kratšie obdobia. Po druhé, efektívna úroková sadzba (s kapitalizáciou úroku, keď sa úrok z mesiaca na mesiac hromadí ako snehová guľa) môže byť ešte vyššia. Napríklad pri vkladoch na 5 rokov môže prekročiť nominálnu hodnotu aj o viac ako 3 %.

Okrem vyšších výnosov majú dlhodobé vklady ešte jednu výhodu. Umožňujú fixáciu úrokovej sadzby na dostatočne dlhé obdobie. A ak banky začnú znižovať sadzby, neovplyvní to vašu ziskovosť, pretože sadzba zostáva nezmenená vysoká počas celej doby trvania vkladu. Pozrime sa, ktoré ruské banky ponúkajú najatraktívnejšie podmienky pre dlhodobé vklady.

Maximálny príjem - až 11,25 % ročne v rubľoch - za predpokladu, že vklad "Nota - Capital" v Nota-Bank. Takúto sadzbu možno získať umiestnením sumy 1 milión rubľov alebo viac na obdobie 3 rokov alebo viac (maximálna doba vkladu je dohodou strán). Umiestnením menšej sumy - od 30 000 do 1 milióna rubľov - za rovnaké obdobie získate výnos 11,1% ročne v rubľoch. Vklad je možné otvoriť aj v amerických dolároch, eurách (výnos - 0,6-3% ročne), švajčiarskych frankoch (výnos - 0,3-2,75% ročne). Úroky sú vyplácané na konci obdobia na bežný účet alebo účet bankovej karty. Kapitalizácia úrokov - nie. Doplnenie a čiastočný výber finančných prostriedkov sa neposkytuje. Predčasné ukončenie - za dopytovú sadzbu. Depozit je možné otvoriť v Moskve, Jekaterinburgu, Irkutsku, Krasnojarsku, Koroľove, Nižnom Novgorode, Orenburgu, Rostove na Done, Petrohrade, Surgute, Ťumeni, Ufe.

Zachovanie sadzby v prípade predčasného výberu finančných prostriedkov z vkladu poskytnutého na vklad „Bez straty úrokov“ v Ruskej obchodnej banke. Úrok sa pripisuje sadzbou za skutočnú dobu trvania vkladu: 181 – 369 dní – 5 % ročne v rubľoch, 370 – 546 dní – 10,52 % ročne, 547 – 730 dní – 10,53 %, 731 – 912 dní - 10,54 %, 913-1095 dní - 10,86 %, 1096-1460 dní - 10,9 %, 1461-1825 dní - 11,15 %. To znamená, že sa rozhodnete umiestniť prostriedky na 5 rokov, potom sadzba (11,15%) zostane, ak prostriedky ležia na vklade od 4 do 5 rokov. Minimálna suma na otvorenie je 50 tisíc rubľov. Výplata úrokov - každý mesiac, na bežný účet. Kapitalizácia úrokov - nie. Doplnenie je možné, najneskôr však 30 dní pred koncom doby trvania vkladu. Čiastočné výbery nie sú povolené. Vklad je možné otvoriť iba v Moskve.

Mesačná splátka úrokov je poskytovaná aj za vklad „Mesačný príjem“ v Interactive Bank. Táto možnosť je vhodná pre tých, ktorí nechcú čakať na koniec vkladu, aby dostali príjem . Úroky sa platia každý mesiac, kapitalizácia úrokov - na vašu žiadosť. Minimálna suma na otvorenie je 500 tisíc rubľov. Sadzba je 11,01 % ročne v rubľoch za umiestnenie finančných prostriedkov na 5 rokov. Doplnenie a čiastočný výber finančných prostriedkov sa neposkytuje. Predčasné ukončenie - za dopytovú sadzbu. Vklad je možné otvoriť iba v Moskve.

Mesačné úrokové platby sa poskytujú aj pre „termínované“ vklady v RTS-Bank, „stabilný príjem“ v Ivy Bank, „Universal“ v Noosphere Bank, „Savings Plus“ v Taatta Bank. Štvrťročné platby úrokov - z vkladu "Nadezhny" v banke "Kansky".

A vklad "Za vašich podmienok" v banke "Credit-Express" tomu naznačuje vkladateľ si sám môže vybrať, kedy dostane úrok - raz za mesiac, štvrťročne alebo na konci semestra. Vložením prostriedkov na obdobie 1 roka alebo viac (maximálne obdobie nie je obmedzené) získate výnos 9% (suma - od 50 000 rubľov) alebo 10% ročne v rubľoch (suma - od 50 000 rubľov) . V dolároch a eurách - 3,75% ročne (minimálna suma je od 1 000 dolárov alebo eur). Kapitalizácia úrokov - nie. Doplnenie je možné, minimálna suma je 3 000 rubľov alebo 200 dolárov / eur. Čiastočné výbery nie sú povolené. Predčasný výber finančných prostriedkov - podľa dopytovej sadzby. Vklad je možné otvoriť v Moskve, Mytišči a Rostove na Done.

Maximálna sloboda nakladania s finančnými prostriedkami poskytuje zálohu "Universal" v banke "Noosphere". Minimálna suma na otvorenie vkladu je 10 000 rubľov. Sadzba za umiestnenie finančných prostriedkov na obdobie 5 rokov alebo viac je 10,5 % ročne v rubľoch. Výplata úrokov - mesačne, bez kapitalizácie úrokov. Investor môže doplniť vklad (aby mal v konečnom dôsledku vyšší výnos), ako aj vybrať časť prostriedkov (ak je to potrebné). Minimálna suma na doplnenie je 1 000 rubľov. Minimálny minimálny zostatok pre čiastočné výbery sa rovná počiatočnej výške vkladu. Predčasné ukončenie - za dopytovú sadzbu. Vklad je možné otvoriť iba v Altajskej republike (v Gorno-Altajsku, Ongudai, Ust-Koks).

Ak ty nemajú veľké sumy na umiestnenie, potom vám bude vyhovovať vklad Savings Plus v Taatta Bank. Môžete ho otvoriť iba za 3 000 rubľov (100 dolárov alebo eur). Lehota je 5 rokov. Sadzby sú 10,38 % ročne v rubľoch, 4 % ročne v dolároch a eurách. Sadzba v rubľoch je uvedená na celé obdobie; iba dve úrokové obdobia. Prvých 730 dní - 10,2% ročne, ďalšie dni - pri sadzbe refinancovania Centrálnej banky Ruskej federácie + 2,25% ročne. Splácanie úrokov - mesačne, kapitalizácia úrokov - áno. Doplnenie a čiastočný výber finančných prostriedkov sa neposkytuje. Predčasné ukončenie - za zvýhodnených podmienok. Pri vklade môžete získať zvýšenú sadzbu umiestnením veľkého množstva: 5-10 miliónov rubľov (alebo ekvivalent v cudzej mene) - o 0,3% ročne, 10-15 miliónov rubľov - o 0,6%, viac ako 15 miliónov rubľov - o 1 % ročne v rubľoch. Vklad je možné otvoriť v Achinsku, Kansku, Krasnojarsku, Moskve, Nižnom Ingaši, Rostove na Done, Simferopole, Sevastopole, Uzhur, Uyar, Ytyk-Kyuel, Jakutsk.

Otvoriť online (cez Internet banking) môžete vložiť "Strategist online" v banke "Saint Petersburg". Sadzba za umiestnenie na obdobie 3 rokov alebo viac (maximálne obdobie nie je obmedzené) 9,5 (suma - od 10 000 rubľov) a 9,6% (z 1,5 milióna rubľov) ročne v rubľoch, 3,9 (suma - od 500 dolárov ) a 4 % (od 50 tisíc dolárov) ročne v dolároch, 3,4 (suma - od 500 eur) a 3,5 % (od 50 tisíc eur) ročne v eurách. Na žiadosť vkladateľa je vydaná banková karta platobných systémov VISA / MasterCard bez účtovania provízie za obsluhu hlavnej karty alebo za 50 % nákladov na ročný servis karty (v závislosti od výšky vkladu). Výplata úrokov - na konci obdobia. Kapitalizácia nie je. Doplnenie je možné, minimálna suma je 5 000 rubľov, 300 dolárov / euro. Ak je dodatočný vklad pripísaný na vkladový účet 30 dní alebo menej pred dátumom exspirácie vkladu, potom sa k jeho výške pripočítava úrok podľa aktuálnej sadzby vkladu na požiadanie. Čiastočné výbery nie sú povolené. Predčasné ukončenie - za dopytovú sadzbu.

Tabuľka 1. „12 najziskovejších dlhodobých vkladov“

Údaje za september 2014