Ce sunt tranșele într-o bancă? Educație financiară: ce este o tranșă. Ce este o tranșă

O economie de piață nu se poate lipsi de termeni economici folosiți frecvent. Una dintre acestea este tranșa. Mulți oameni sunt interesați de ceea ce înseamnă cuvântul „tranșă”. Acest cuvânt provine dintr-o țară europeană - Franța. Tradus în rusă înseamnă parte, bucată, bucată, partajare.

Decodificarea conceptului

O tranșă de bani reprezintă ponderea unui împrumut care se acordă pentru conditii diferite ceva timp mai târziu. Mai mult, perioada de emitere se incadreaza in perioada de valabilitate a contractului.

Pentru a răspunde la întrebări despre tranșă, ce este? în cuvinte simple, este necesar să plecăm de la conceptul de „suma fondurilor”. Să ne imaginăm că această sumă este dată de o parte din bani, un împrumut, o plată. Acesta va fi șanțul. Acest termen înseamnă și următoarele:

• părți individuale ale sumei împrumutului;
• cota din emisiunea de obligațiuni, emisă în etape;
• volum hârtii valoroase, care diferă ca nivel de risc și venit final, sunt emise într-o singură perioadă;
• bancnote de valori egale, care sunt emise la momente diferite.

Astfel, putem spune că este un instrument financiar. Dacă este de așteptat să fie emisă o sumă mare de fonduri, atunci suma inițială a fondurilor este emisă după încheierea acordului. Cota-parte rămasă sub formă de tranșă se primește după îndeplinirea condițiilor stabilite pentru furnizarea primei părți a banilor. Următoarele părți sunt emise la îndeplinirea condițiilor de furnizare a părților anterioare. Acest instrument este utilizat în următoarele domenii financiare:

• piața valorilor mobiliare, unde este așteptată depunerea inițială a titlurilor de valoare în acțiuni uriașe;
• domeniul aferent activităților instituțiilor financiare internaționale care acordă împrumuturi statelor;
• bănci care acordă împrumuturi diverselor companii.

Furnizarea de tranșă

Ce este furnizarea unei tranșe dacă există un anumit acord cu privire la plata fondurilor? Furnizarea de volum de capital propriu presupune emiterea de titluri de valoare care sunt legate printr-un acord sau contract, dar care diferă în ceea ce privește probabilitatea deprecierii, perioada de emisiune, data plății și alte condiții. Emisiunea de resurse poate avea termene de circulație diferite, variind de la câteva luni până la câțiva ani. Toți termenii de furnizare sunt specificati în contractul încheiat.

Tranșă de împrumut

De obicei, fondurile de împrumut sunt emise de bănci într-o sumă forfetară și necesită rambursare pe o anumită perioadă. Dar există situații în care o organizație mare este împrumutată. În acest caz, riscul pentru creditor crește. Prin urmare, se utilizează un instrument financiar, cum ar fi o tranșă.

Pentru a răspunde la întrebarea ce este o tranșă de împrumut, trebuie mai întâi să înțelegeți conceptul de linie de credit. Această linie presupune emiterea de fonduri de împrumut în anumite acțiuni. Mai mult, acțiunile ulterioare sunt emise într-o anumită perioadă de la îndeplinirea cerințelor acordului. Linia de credit are ca scop reînnoirea capitalului de lucru al organizației, care finanțează activitățile curente. Principiile de funcționare ale acestei linii:

• la rambursarea la timp a datoriei, împrumutatul primește următoarea parte a resurselor;
• depășirea limitei este inacceptabilă;
• Este posibil să percepe dobândă pentru fondurile neutilizate;
• Volumul liniei de credit se stabileste individual dupa analiza bilantului societatii.

Furnizarea unei tranșe de către Alfa-Bank: în pe extrasul cardului dvs. de credit, tranzacția de furnizare a unei tranșe înseamnă că Alfa-Bank v-a acordat un împrumut pentru suma cheltuită cu cardul de credit pentru perioada de facturare iar aceste fonduri au fost contabilizate

Există două tipuri de linii de credit:

1. Reînnoibile - implică o limită a datoriei, și anume, fondurile sunt furnizate împrumutatului în mod repetat, sub rezerva rambursării integrale sau parțiale a datoriei.
2. Neregenerabile - implică o limită de emitere, adică fondurile împrumutate pot fi utilizate o singură dată, chiar dacă datoria este rambursată integral.

Astfel, în domeniul creditării, o tranșă de numerar face parte din fondurile de împrumut emise împrumutatului la îndeplinirea obligațiilor specificate în contractul de împrumut.

Tranșă și card de credit

Cardurile de credit implică utilizarea fondurilor împrumutate atunci când este necesar. Cardul are o anumită limită, care determină suma de fonduri pe care deținătorul cardului o poate gestiona. O tranșă de card de credit corespunde împărțirii limitei în cote individuale pe care deținătorul cardului le poate cheltui.

Acest tip de card este de obicei folosit de diverse întreprinderi de producție și comerț. Atunci când se utilizează metoda de emitere a fondurilor în acțiuni pe un card de credit, scopul este de a crește periodic capitalul de lucru. În același timp, risipa de fonduri este controlată prin limitarea tranzacțiilor de cheltuieli.

Banca oferă astfel de părți de credit pe carduri automat. Acest lucru se întâmplă după încheierea acordului, care va prevedea condițiile și termenele de emitere a tranșei.

Beneficiile tranșelor pentru consumatori

Când se caută un răspuns la întrebarea ce este o tranșă de bani, se dovedește că este vorba de primirea unei sume de fonduri, sub rezerva acordului asupra condițiilor de furnizare. Avantajele acestui instrument financiar includ:

• simplificarea procesului de emitere a fondurilor;
• acumularea dobânzii la fondurile efectiv plătite;
• magnitudinea dobândă constantă pe toată durata contractului.

Utilizarea tranșei în economie face posibilă stimularea multor organizații să-și crească eficiența.

Tranșă tradusă din franceză înseamnă o parte sau o parte din titluri de valoare, obligațiuni, care sunt emise pentru a îmbunătăți condițiile pieței.

Datorită naturii specifice a utilizării acestui instrument financiar, putem delimita condiționat sfera de aplicare a acestuia astfel:

1. Investițiile și piața valorilor mobiliare.
2. Împrumuturi către organizații de la bănci.
3. Furnizarea de tranșe ale FMI către state.

Înțelegerea cuvântului „tranșă” ar trebui să se bazeze pe distincțiile și metodele de acordare a asistenței financiare descrise mai sus. Ce sunt tranșele în investiții? titluri de valoare (CS) cu aceleași condiții, indiferent de când face parte eliberare generală va fi folosit. Adică, o parte a Băncii Centrale este asigurată treptat, atunci când termenii tranzacției de către împrumutat au fost îndepliniți în ceea ce privește plata pentru prima emisiune.

Ce sunt tranșele de creditare? Banca stabilește o limită pentru emiterea de fonduri pentru organizația împrumutată (linia de credit), iar în cadrul acestei limite îi eliberează sumele necesare. În acest caz, organizația împrumutată are dreptul de a utiliza la cerere noua cotă din împrumut, dacă toate obligațiile de plată a datoriei au fost îndeplinite după prima tranșă.

Sunt comparabile cu o linie de credit pentru organizații, cu excepția condițiilor de furnizare a acestora. De regulă, FMI propune anumite cerințe, dacă nu sunt îndeplinite, țara poate rămâne fără finanțare. Cererile FMI pot fi de natură politică și economică.

Tranșă de credit și condițiile furnizării acesteia

Tranșă, descrisă mai sus. Conceptul de „linie de credit” este adesea întâlnit, care este identic cu numele descris mai sus. Ca parte a acordului dintre bancă și împrumutat, sunt convenite toate condițiile de rambursare și furnizare a unei linii de credit. Accentul acestui document este pe limita de emisiune. Este imposibil să se depășească limita estimată conform acordului de tranșare. Însă banca poate impune dobândă suplimentară asupra soldului neutilizat al fondurilor de împrumut (aproximativ 0,5% pe an, în funcție de mulți factori). Astfel, banca încurajează împrumutatul să profite din plin de împrumutul acordat.

Condițiile în care se emite tranșa de împrumut sunt enumerate mai jos.

1. Rambursări în conformitate cu graficul de plată.
2. Acumularea dobânzii pentru utilizarea fondurilor de credit.
3. Solvabilitatea companiei sau garanția suplimentară pentru împrumut sub forma activelor profitabile proprii ale împrumutatului.

Tranșe în împrumuturi

Ce este furnizarea unei tranșe în condițiile uneia? Este destul de ușor de înțeles această problemă dacă nu uiți sensul cuvântului tranșă. Să ne amintim că este tradus din franceză ca „parte”. În consecință, furnizarea unei tranșe este emiterea unei cote de fonduri în limita stabilită pentru debitor.

Fiecare tranșă poate fi furnizată fie la cererea împrumutatului pe perioada contractului, fie într-un interval de timp clar definit. Toate detaliile tranzacției sunt specificate în contractul de împrumut. Împrumutatul este obligat să își îndeplinească obligațiile la timp și în totalitate. Iar creditorul, la rândul său, va oferi o tranșă la cererea organizației care împrumuta.

Beneficiile unei linii de credit

Spre deosebire de emiterea unui împrumut standard de la o bancă, acesta este mai atractiv atât pentru debitori, cât și pentru instituțiile financiare. Principalele avantaje ale tranșării în cadrul unei linii de credit sunt următoarele.

1. Număr nelimitat de tranșe. Utilizarea repetată a fondurilor de credit. Linia de credit poate fi revolving cu o anumită limită de plată sau non-revolving. Cu a doua variantă de împrumut, organizația poate utiliza mai multe tranșe, dar suma totală a acestora nu poate depăși limita stabilită. Dacă linia de credit este revolving, atunci când tranșa luată este rambursată, împrumutatul o poate folosi din nou. De exemplu, limita pentru o linie de credit revolving este de 1.000.000 USD. Împrumutatul a pretins prima tranșă de 300.000 USD, a plătit-o în perioada contractului (2 luni), ceea ce înseamnă că poate folosi din nou maximum 1.000.000 USD. Și în cazul unei linii de credit nerevolving, următoarea lui limită de împrumut ar fi de numai 700.000 USD.
2. Se pot acumula dobânzi pentru utilizarea tranșei căi diferite- poate fi standard, adică fix indiferent de partea prevăzută din limită pe toată durata contractului. Sau pot avea condiții specifice de acumulare. Banca poate oferi împrumutatului rate diferite ale dobânzii pentru fiecare tranșă. În orice caz, dobânda se calculează doar pe suma cheltuită (tranșă).
3. Datoria este anulată automat atunci când fondurile sunt primite în contul curent al organizației, ceea ce este foarte convenabil deoarece economisește timp.

Sumele împrumutului pot varia în mod semnificativ, în funcție de scopul vizat al fondurilor de împrumut. Împrumutatul poate fi fie o persoană fizică, fie entitate, inclusiv statul. Există diferite niveluri de risc pentru un creditor. Prin urmare, există o practică de reducere a acestor riscuri. O opțiune este să folosiți tranșee.

Pe baza celor de mai sus, se poate rezuma că posibilitatea de a primi o tranșă ulterioară depinde în totalitate de capacitatea împrumutatului de a atinge obiectivele specificate în contractul de împrumut.

Mulți antreprenori aspiranți care se gândesc să-și dezvolte afacerea caută programe de împrumut pentru afaceri profitabile. În această etapă, tinerii oameni de afaceri încearcă să înțeleagă ce este o tranșă și dacă este profitabilă. Acesta este un instrument economic care este utilizat eficient în domenii specifice. În special, la bursele financiare, precum și la creditare. Mai mult, ambele state primesc credite de la instituții financiare internaționale, precum și diverse companii de la bănci și alte instituții. Procesul are loc în diferite condiții: totul depinde de nivelul de creditare, precum și de statutul creditorului.

Dispoziții generale

Unii cetățeni au nevoie de bani pentru nevoile de zi cu zi, alții au nevoie de bani pentru a-și dezvolta propria afacere. În toate cazurile, suma împrumutului nu este fixă, iar riscurile băncii în toate situațiile variază ca nivel. Formele de creditare diferă în aceste situații.

Una dintre modalitățile de reducere a riscului de nerambursare a creditului este tranșa de credit.Împrumuturile pot fi acordate întreprinzătorilor integral sau printr-o linie de credit. Acesta este, în esență, același credit care se emite în rate. Dar există o regulă: clientul îndeplinește toate cerințele contractului într-o anumită perioadă.

De exemplu, mulți știu cum sunt emise împrumuturile de la FMI. Ele sunt date nu integral, ci în tranșe. Sunt doar patru, sunt egale ca cantitate. Condiția pentru continuarea cooperării între țara împrumutată și FMI este ca țara să îndeplinească cerințe nu doar de natură economică! Politica statului este strâns legată de această problemă.

Transa de credit reduce riscul de neplată a creditului

Linie de credit

Acesta este un acord, implică două părți: împrumutatul și banca (organizația) care îi împrumută. Contractul stabilește în mod clar obligațiile părților una față de cealaltă.

Banca, la rândul ei, își asumă obligația de a furniza fonduri în limita sumei convenite, la intervale de timp stabilite anterior, sub rezerva respectării de către cealaltă parte a tuturor prevederilor contractului.

Aceasta înseamnă că, în cazul în care o parte la acord și-a asumat obligații în temeiul acordului, a primit prima tranșă și a rambursat datoria în timp util, aceasta are dreptul de a conta pe următoarea primire de bani de la creditor. Dar în limitele liniei de credit.

Ce este o linie de credit? Se pare că aceasta este o colecție de resurse financiare. Împrumutatul are dreptul de a le folosi pe perioada de valabilitate a contractului de împrumut.

Limita liniei de credit este strict fixată, împrumutatul nu are dreptul să o depășească.

Banca, la rândul ei, poate începe să perceapă debitorului dobândă pentru faptul că fondurile din împrumut nu au fost utilizate într-o anumită tranșă. Acest fenomen poate fi numit un fel de stimulent pe care îl folosește debitorul bani gheata. Suma fondurilor emise este determinată personal: totul depinde de soldul împrumutatului și de fluxul de numerar la întreprinderea (organizația) sa. Aceasta include o rezervă de producție, o analiză a activităților împrumutatului și producția în curs. Precum și alte surse de creare a capitalului de lucru.

Tipuri de linii de credit:

1. Regenerabile. Fondurile pot fi furnizate împrumutatului nu o singură dată, ci de mai multe ori, dar sub rezerva îndeplinirii integrale sau parțiale a obligațiilor contractuale în conformitate cu limita de datorie existentă.
2. Neregenerabil. Linia presupune o limită de retragere. Fondurile sunt folosite o singură dată. Chiar dacă datoria este rambursată integral de către împrumutat.

O tranșă este o sumă emisă ca împrumut, cu condiția ca împrumutatul să-și îndeplinească obligațiile în raport cu suma anterioară

Termenii emiterii

O tranșă de împrumut este o parte a banilor împrumutați. Acestea sunt emise părții la contract dacă sunt îndeplinite prevederile și obligațiile specificate în acesta. Pentru a primi o tranșă de împrumut, împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite condiții și, de asemenea, să îndeplinească cerințele bancare. De exemplu:

1. Returnarea fondurilor către creditor integral, la timp, în conformitate cu graficul de rambursare a datoriilor, fără întârzieri.
2. Emiterea de bani la un procent specificat în prealabil în contract.
3. Împrumutatul trebuie să poată furniza active instituției financiare. Acestea vor servi drept garanție pentru obligația asumată.

O tranșă de împrumut este o parte a fondurilor. Banca le emite către conditii generaleîmprumut, dar sub rezerva îndeplinirii de către împrumutat a tuturor obligațiilor asumate. Dacă împrumutatul a îndeplinit în totalitate ceea ce este cerut de contract la timp, împrumutătorul emite următoarea parte din bani. Tranșa poate fi furnizată la un moment dat sau la cererea împrumutatului. Această prevedere este convenită în prealabil. De exemplu, dacă prima tranșă a fost cheltuită, s-au primit venituri, datoria a fost rambursată, împrumutatul are dreptul de a cere celeilalte părți să emită o nouă sumă de bani fără a aștepta perioada de timp specificată în contract. pentru emiterea unei noi sume. Termenul și circumstanțele pentru emiterea următoarei porțiuni de bani sunt stabilite în documentul contractual.

Conținutul principal al contractului de împrumut

Contractul de împrumut stabilește condițiile:

• limita de fonduri convenită de părți;
• reînnoirea liniei de credit;
• durata împrumutului (cel mai adesea până la 24 de luni);
• valoarea remunerației percepute pentru furnizarea de fonduri împrumutate;
• angajament.

Termenii tranșei se negociază individual și sunt precizați în contract

Pentru fiecare tranșă, condițiile de emitere a fondurilor împrumutate sunt specificate individual. Prin urmare, documentul conține anumite puncte, printre care:

• dimensiunea tranșei;
• costul acestuia;
• perioada de rambursare a datoriei;
• posibilitatea de rambursare mai devreme decât perioada specificată;
• condițiile de utilizare a finanțelor.

Avantajele unei linii de credit

Linie de credit: ce fel de instrument este, care sunt beneficiile acestuia? Acest instrument este necesar ambelor părți: împrumutatul și banca (sau alt creditor). Înainte de a acorda un împrumut cu o furnizare unică a unei anumite sume de bani către debitor, o linie de credit are avantaje speciale. Printre acestea se numără:

1. Împrumutatul, folosind tranșa, poate folosi fondurile împrumutului de mai multe ori, dar numai în limita sumei solicitate.
2. Liniile de credit pot fi reînnoite în anumite condiții.În acest caz, împrumutatul aplică tranșa pentru prima dată, o rambursează în timp util și apoi o solicită din nou, dar pentru o sumă limitată de limită. Dacă linia de credit este nereînnoibilă, aceasta implică posibilitatea utilizării ei o singură dată. După aceasta, împrumutatul are dreptul să aplice doar soldul acestuia. De exemplu, dacă un client al unei bănci are acces la o linie de credit, aceasta este reînnoibilă în valoare de 1.000.000, acesta a returnat prima tranșă de 400.000, apoi până la încheierea relației contractuale, împrumutatul are dreptul de a folosi suma de 1 000 000. Dacă linia de credit nu este reînnoită, atunci este logic ca împrumutatul să aibă dreptul de a folosi soldul de 1000000.
3. Dobânzi favorabile la utilizarea fondurilor împrumutate. % nu poate fi schimbat. Nu este interzisă acumularea acestora înainte de încheierea contractului de împrumut. De exemplu, prin acord între părți, banca are dreptul de a percepe dobânzi diferite pe o tranșă separată transferată împrumutatului. % poate fi acumulat în două moduri: pe suma de bani utilizată de către împrumutat sau pe soldul acestora. Acest lucru îi încurajează încă o dată pe împrumutați să folosească întreaga sumă a tranșei.
4. Plată convenabilă a dobânzii la împrumut. Banca care împrumută organizației (întreprindere, companie) are acces la contul curent în care sunt concentrate fondurile împrumutate. Datoria este anulată automat de îndată ce banii ajung în contul alocat. Rambursarea datoriei în acest mod este convenabilă pentru împrumutat.

Primirea unei tranșe contribuie la dezvoltarea afacerii

Procedura de primire a unei tranșe

Utilizarea tranșelor, o linie de credit revolving, este un instrument economic foarte eficient pentru afaceri și dezvoltarea acesteia. Acest tip de împrumut este utilizat în multe țări occidentale, inclusiv în Rusia. Obținerea de fonduri împrumutate începe cu completarea unei cereri corespunzătoare la o instituție de credit. După aceasta, debitorul potențial precizează setul de documente solicitate de bancă pentru evaluarea solvabilității.

Managerii analizează informațiile primite de la un potențial client, pe care le extrag din documente. În special, specialiștii în credite efectuează o analiză a fezabilității emiterii de bani împrumutați, analiza financiarăîmprumutatul, fiabilitatea acestuia, disponibilitatea proprietății, garanția. După evaluarea corectă a lichidității garanției împrumutului, în mod cuprinzător analiză economică munca companiei, antreprenor individual, banca ia decizia de a acorda un împrumut sau de a refuza această acțiune.

Termenul „tranșă” în sine înseamnă „bucată, porție, porțiune”. Când vine vorba de creditare, o tranșă face parte din banii împrumutați pe care o persoană juridică îi poate primi. Mai exact, una dintre părțile din cadrul liniei de credit. Acest instrument financiar este deosebit de popular astăzi. Acest lucru este convenabil atât pentru creditor, cât și pentru debitor.

Ce este o tranșă de credit

Mărimea împrumutului se referă la o sumă diferită. Unii oameni iau împrumuturi mici pentru satisfacerea nevoilor gospodăriei, altele - sume mari pentru achiziționarea de mașini, locuințe și alte lucruri scumpe, altele - sume foarte mari pentru dezvoltarea afacerilor, ajungând la multe milioane. Dacă vorbim despre ultima opțiune, atunci banca își asumă un mare risc emitând mai multe zeci de milioane de credit deodată. Pentru a minimiza riscul băncii, a fost dezvoltat un nou instrument financiar - o tranșă de credit.

Există conceptul de „linie de credit”. Mulți oameni de afaceri sunt foarte dispuși să folosească acest serviciu bancar, care le permite să aibă în mod constant bani de credit pentru a-și dezvolta afacerea. O linie de credit este un tip de împrumut emis în părți (sau tranșe) pe o anumită perioadă de timp. În primul rând, acest lucru este benefic pentru bănci. La emiterea primei părți a banilor, acestea prevăd că omul de afaceri va primi următoarea tranșă doar dacă sunt îndeplinite anumite condiții. De obicei, condiția cheie se referă la rambursarea integrală a primei tranșe.

O linie de credit este un acord între un împrumutat și un creditor. Ea precizează clar obligațiile celor două părți. Banca promite să furnizeze împrumutatului anumite sume de împrumut la anumite perioade de timp. Iar împrumutatul, în consecință, se obligă să ramburseze datoria împreună cu dobânda în timp util. Dacă împrumutatul a rambursat datoria (sau o parte din ea: totul depinde de acordul cu banca), atunci el poate primi următoarea tranșă sub linia de credit.

Linia de credit are o limită, adică debitorul nu poate împrumuta mai mult de o sumă stabilită. Cu toate acestea, banca poate folosi un truc și poate percepe dobândă la suma de bani care nu a fost folosită de împrumutat. Acesta este modul în care creditorul încurajează împrumutatul să epuizeze întreaga limită. Se întâmplă că, de exemplu, un antreprenor a primit deja 3 tranșe, afacerea nu a mers bine și a decis să înceteze afacerea. În consecință, el nu are nevoie de următoarea tranșă. Pentru a evita ca ulterior să rezolvi aceste probleme cu banca, ar trebui să planifici cu înțelepciune profitabilitatea afacerii tale și să stabilești o limită. Dacă nu aveți nevoie de 30 de milioane de ruble în 3 părți a câte 10 milioane de ruble fiecare. într-un an, atunci nu este nevoie să deschideți o astfel de linie de credit.