Qual è il termine di prescrizione per i procedimenti di esecuzione? Prescrizione del prestito - possibilità di attuazione

Qualsiasi singolo imprenditore può trovarsi di fronte a una situazione in cui è necessario restituire le imposte pagate in eccesso. Il pagamento in eccesso non è solo il risultato di un errore commesso dal contribuente stesso nella formazione della base imponibile. Spesso il motivo sono le azioni delle autorità fiscali, che riscuotono importi eccessivi dai singoli imprenditori come parte delle misure di controllo in corso. Consideriamo come la procedura di rimborso fiscale di un imprenditore dipenda dal motivo del pagamento in eccesso e se sia possibile rimborsare l'imposta dopo un periodo di tre anni.

Algoritmo prescritto nel Codice Fiscale della Federazione Russa

Per comprendere l'algoritmo delle azioni con pagamento in eccesso dell'imposta, è necessario fare riferimento all'art. Arte. 78 e 79 del Codice Fiscale della Federazione Russa. Queste norme regolano la procedura per la restituzione e la compensazione delle tasse, delle tasse, delle sanzioni e delle multe pagate in eccesso.

Opzione 1. L'imprenditore stesso ha pagato più del dovuto

Secondo l'art. 78 del Codice Fiscale della Federazione Russa stabilisce possibili soluzioni in materia di imposte pagate in eccesso nei casi in cui il contribuente ha pagato in eccesso per sua colpa.

Frammento di documento. Il comma 1 dell'art. 78 del Codice Fiscale della Federazione Russa (estratto)
L'importo dell'imposta pagata in eccesso è soggetto a compensazione con i futuri pagamenti del contribuente per questa o altre imposte, al rimborso di arretrati per altre imposte, arretrati di sanzioni e ammende per reati fiscali o al rimborso al contribuente secondo le modalità previste dal presente articolo<...>.

Secondo le regole generali, un imprenditore che ha pagato in eccesso ha il diritto di scegliere autonomamente tra compensare gli importi pagati in eccesso con pagamenti futuri e restituirli. In questo caso, il rimborso di quanto pagato in eccesso Soldi viene effettuato a scapito del bilancio o del fondo fuori bilancio in cui si è verificato il pagamento in eccesso.
Il periodo durante il quale un commerciante può esercitare il suo diritto di compensazione o di rimborso degli importi fiscali è limitato a tre anni dalla data di ricezione importo in eccesso al bilancio (clausola 7 dell'articolo 78 del Codice fiscale della Federazione Russa).

Frammento di documento. La clausola 7 dell'art. 78 del Codice Fiscale della Federazione Russa.

Opzione 2. L'autorità fiscale ha raccolto più di quanto richiesto dal singolo imprenditore

L'articolo 79 del Codice Fiscale della Federazione Russa è dedicato alla procedura di rimborso fiscale se il pagamento in eccesso è dovuto a colpa dell'autorità fiscale.
In tale situazione, il termine per la restituzione dei fondi è di solo un mese, che inizia a essere calcolato dal giorno in cui il contribuente ha appreso di tale recupero, o dalla data in cui è entrata in vigore la corrispondente decisione del tribunale (clausola 3 dell'articolo 79 della Codice Fiscale della Federazione Russa).

Condizioni speciali

Il rimborso o la compensazione totale dei fondi pagati in eccesso è possibile solo in relazione a un contribuente che non ha alcun debito con il bilancio. In caso di arretrati, la compensazione o il rimborso vengono effettuati solo dopo che parte del pagamento in eccesso viene inviato per saldare gli arretrati o altri debiti esistenti (clausola 6 dell'articolo 78 del Codice fiscale della Federazione Russa).
Allo stesso tempo, le autorità fiscali compensano autonomamente l'eccedenza con gli arretrati esistenti quando viene scoperta, mentre per compensare il pagamento in eccesso con pagamenti futuri o restituirlo è necessaria una richiesta scritta da parte del contribuente.
Il periodo per l'esame della domanda dell'imprenditore è di 10 giorni, trascorsi i quali l'autorità fiscale prende la decisione appropriata. Il modulo di richiesta per il rimborso (accredito) dell'imposta pagata in eccesso (riscossa) è gratuito.

Ritorno in tribunale

Al comma 3 dell'art. 79 del Codice Fiscale della Federazione Russa stabilisce che se un contribuente non rispetta il termine per presentare domanda all'autorità fiscale per la restituzione di un pagamento in eccesso, il rimborso dei fondi è possibile solo in tribunale. Ricordiamo che questo periodo è di tre anni dal momento in cui il contribuente ha effettuato autonomamente un pagamento in eccesso e di un mese in caso di riscossione forzata dell'importo in eccesso da parte delle autorità fiscali. Allo stesso tempo, il contribuente può proporre reclamo all'autorità giudiziaria entro tre anni dal giorno in cui è venuto a conoscenza o avrebbe dovuto venire a conoscenza dell'avvenuto pagamento in eccesso.

Pratica dell'arbitraggio. La norma sulla presentazione di un reclamo entro tre anni dal giorno in cui l'imprenditore è venuto a conoscenza o avrebbe dovuto venire a conoscenza del fatto di un pagamento in eccesso si applica indipendentemente dal fatto che sia stato effettuato da lui autonomamente o sia stato riscosso da lui dall'amministrazione finanziaria (Risoluzione del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa dell'8 novembre 2006 N 6219/06).

Questioni controverse riguardanti la prescrizione

Come dimostra la pratica, numero maggiore Le controversie tra imprenditori e controllori riguardo a questa procedura apparentemente semplice per la restituzione dei pagamenti in eccesso riguardano la determinazione del momento in cui il singolo imprenditore avrebbe dovuto venire a conoscenza del fatto di trasferire fondi al bilancio per un importo superiore ai suoi obblighi effettivi.

Eventi dopo i quali è noto un pagamento in eccesso

A livello legislativo, è impossibile stabilire un elenco esaustivo dei fatti che possono essere considerati nel momento in cui il contribuente avrebbe dovuto venire a conoscenza dell'eccessivo pagamento delle imposte. A questo proposito, la questione della determinazione di questo punto viene risolta in tribunale in ciascun caso individualmente, tenendo conto della valutazione del motivo per cui è stato effettuato il pagamento in eccesso, delle modifiche legislazione fiscale in un determinato periodo di tempo, ecc. In questo caso l'onere della prova ricade sul contribuente.

Pratica dell'arbitraggio. Nella Risoluzione n. 12882/08 del 25 febbraio 2009, il Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa ha indicato che la questione della determinazione del momento in cui il contribuente è venuto a conoscenza o avrebbe dovuto venire a conoscenza dell'eccessivo pagamento dell'imposta dovrebbe essere risolta tenendo conto conto di una valutazione dell’insieme di tutte le circostanze rilevanti per il caso. In particolare è necessario installare:
- il motivo per cui il contribuente ha pagato tasse in eccesso;
- se ha la capacità di calcolare correttamente l'imposta secondo i dati contenuti nella dichiarazione dei redditi iniziale;
- modifiche della normativa vigente nel periodo d'imposta in esame;
- altre circostanze che possono essere riconosciute dal tribunale come sufficienti per riconoscere che il termine per il rimborso delle imposte non è stato rispettato (Risoluzione del Servizio federale antimonopoli del Distretto del Volga del 3 dicembre 2012 nel caso n. A12-1283/2012) .
In conformità con l'art. 65 del Codice di procedura arbitrale della Federazione Russa, sarà il contribuente, e non l'ispettorato, a dimostrare queste circostanze in tribunale (Risoluzione del Servizio federale antimonopolio del distretto del Caucaso settentrionale del 14 maggio 2012 nel caso n. A20-1884/2010).

Sulla base dell'analisi della prassi arbitrale, è possibile identificare i fatti che molto spesso diventano oggetto di considerazione da parte degli arbitri come eventi dopo i quali il contribuente avrebbe dovuto venire a conoscenza dell'esistenza di un pagamento in eccesso o dopo i quali non poteva saperlo in modo affidabile .

Un fatto che lo indica cosa sapeva l'imprenditore del pagamento in eccesso

L’imprenditore avrebbe dovuto venire a conoscenza del pagamento in eccesso dal verbale dell’autorità fiscale redatto in base ai risultati verifica fiscale. Un imprenditore può esercitare il diritto di adire il tribunale all'interno mandato triennale dal momento in cui i controllori prendono la loro decisione e non dalla fine del periodo sottoposto ad audit.

Pratica dell'arbitraggio. Il contribuente è venuto a conoscenza dell'eccesso di versamento dell'UTII solo dal verbale di verifica fiscale in loco e prima della data indicata non avrebbe potuto conoscere l'esistenza di tale eccedenza, poiché esercitava un'attività commerciale che, a suo avviso, rientrava in regime fiscale speciale. Il diritto del contribuente di rivolgersi al tribunale per la restituzione dell'importo pagato in eccesso dell'UTII è sorto dopo che l'ispezione ha redatto un rapporto di verifica fiscale in loco (Risoluzione del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa del 21 dicembre 2010 N 3972/10 nel caso N A09-9907/08-30).

Fatto che non conferma la conoscenza del pagamento in eccesso

La presentazione della prima dichiarazione dei redditi da parte di un imprenditore non è il momento in cui il contribuente viene a conoscenza del fatto che l'imposta è stata pagata in eccesso.

Pratica dell'arbitraggio. Nei casi con dichiarazioni modificate, molto dipende dalla situazione. Ad esempio, nella risoluzione n. KA-A41/7262-10 del 14 luglio 2010, il Servizio federale antimonopolio della Regione di Mosca ha indicato che è necessario tenere conto del motivo per cui il contribuente ha pagato in eccesso. Le autorità fiscali, facendo riferimento alla Risoluzione del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa N 12882/08, hanno stabilito che il termine di prescrizione non deve essere calcolato a partire dalle date di deposito della versione aggiornata dichiarazioni dei redditi, e dalle date di pagamento dell'imposta sulle dichiarazioni originali. I giudici hanno osservato che il motivo del pagamento in eccesso dell'imposta è stata la mancanza di certezza sulla questione della contabilità fiscale delle spese per l'acquisizione, l'adeguamento e l'implementazione dei programmi informatici, dovuta al fatto che il Codice Fiscale della Federazione Russa non stabilisce speciali norme per la contabilizzazione di tali spese. La posizione dei funzionari è cambiata: queste spese erano soggette a contabilità alla data di inizio dell'utilizzo, oppure al momento in cui si sono verificate le spese. Di conseguenza, il tribunale ha ritenuto che il contribuente non fosse caduto in prescrizione, poiché era venuto a conoscenza del pagamento in eccesso a seguito della presentazione della dichiarazione dei redditi aggiornata.
Ma ci sono anche casi opposti. Il Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa, con la Risoluzione n. 12882/08 del 25 febbraio 2009, ha indicato che il termine di prescrizione deve essere computato a partire dalla data di presentazione della dichiarazione iniziale: il momento in cui il contribuente ha avuto conoscenza il fatto di aver versato imposte in eccesso non può essere considerato nel momento in cui ha intrapreso azioni di rettifica del proprio debito fiscale e ha presentato una dichiarazione dei redditi aggiornata.

Motivi ingiustificabili per aver mancato il termine di prescrizione

L’analisi della prassi giudiziaria consente di individuare le ragioni della mancata prescrizione, che i contribuenti citano nella loro giustificazione, ma non sono riconosciute valide dagli arbitri:
- incompetenza dei dipendenti responsabili della rendicontazione (Risoluzione del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa del 26 luglio 2011 N 18180/10 nel caso N A19-7006/09-18-32);
- l'autorità fiscale non ha informato il contribuente del fatto del pagamento in eccesso, sebbene sia obbligata a farlo in virtù della clausola 3 dell'art. 78 del Codice Fiscale della Federazione Russa (Risoluzione del Servizio Federale Antimonopolio del Distretto del Caucaso settentrionale del 14 maggio 2012 nel caso n. A20-1884/2010);
- l'autorità fiscale non ha fornito una risposta ufficiale entro dieci giorni, perché è possibile presentare documenti al tribunale solo dopo aver ricevuto un rifiuto da parte dell'autorità fiscale di restituire il pagamento in eccesso (clausola 33 della Risoluzione del Plenum della Corte Suprema Arbitrale di Federazione Russa del 30 luglio 2013 N 57).

Cosa fare se sono trascorsi tre anni

Andare in tribunale

Sulla base di quanto sopra, un imprenditore che decide di restituire le imposte pagate in eccesso, scoperto dopo tre anni dalla data di pagamento, deve seguire il seguente algoritmo di azioni:
Passaggio 1. Raccogliere prove che confermino la data in cui ha scoperto il pagamento in eccesso.
Passaggio 2. Presentare una richiesta motivata all'autorità fiscale per un rimborso o una compensazione dell'importo dell'imposta pagata in eccesso.
Passaggio 3. Invia dichiarazione di reclamo in tribunale entro tre mesi:
- dopo aver ricevuto un rifiuto da parte delle autorità fiscali di restituire o compensare il pagamento in eccesso;
- dalla fine del periodo di 10 giorni dalla data di presentazione della relativa domanda, in assenza di un rifiuto ufficiale di restituire o compensare l'importo dell'imposta pagata in eccesso.
L’algoritmo per le azioni di un contribuente quando restituisce importi eccessivamente trattenuti dalle autorità fiscali è simile alla procedura azioni utilizzate in caso di auto-pagamento in eccesso.

Cancellare l'importo del debito

Se un imprenditore che ha un pagamento in eccesso scaduto decide di non avviare una controversia legale con le autorità fiscali in merito alla sua dichiarazione, o in relazione a questo pagamento in eccesso entra in vigore una decisione del tribunale che rifiuta di ripristinare i termini di prescrizione per la sua dichiarazione, il contribuente ha il diritto di cancellare l'importo dell'imposta pagata in eccesso. La cancellazione è possibile solo quando il contribuente si rivolge all'autorità fiscale chiedendo di cancellare gli importi specificati, comprese le tasse cancellate.
In assenza di tale ricorso, le autorità fiscali non hanno il diritto di cancellare autonomamente i pagamenti in eccesso, anche in relazione agli imprenditori che presentano tempestivamente segnalazioni all'autorità fiscale (Lettera del Servizio fiscale federale della Russia del 1 novembre 2013 N ND -4-8/19645@).

Ho ottenuto un prestito al consumo da UBRD nel 2011 per un periodo di 5 anni. L'ho pagato regolarmente fino al 2013. Poi, per motivi familiari, ho smesso di pagarlo. Sono stato invitato in una filiale bancaria per riemettere un prestito e organizzare un differimento di tre mesi. Ho accettato e ho stipulato un nuovo prestito per 5 anni e ho coperto il vecchio prestito. 16/07/13. Ho iniziato a pagare e ho pagato fino a gennaio 2014, poi ho smesso di pagare di nuovo. Oggi sul sito scrivono che il mio debito è stato chiuso - Il prestito è chiuso. Cessione dei diritti il 7 dicembre 2016. Per tutto questo tempo non ho più comunicato con loro, poiché il numero di telefono è stato cambiato. Possono citarmi in giudizio per riscuotere il debito se sono passati più di tre anni e non mi è stata notificata la vendita del mio debito?

Maxim

C'è una risposta

Risposte

Pustovaya Irina AlexandrovnaAvvocato

Di regola generale I diritti della banca in relazione a un prestito emesso ai sensi di un contratto di prestito possono essere ceduti in qualsiasi momento a una banca o ad altra organizzazione senza il consenso del mutuatario, un individuo (articolo 382 del codice civile della Federazione Russa). Si prega di notare le condizioni del contratto di mutuo: la banca non ha il diritto di cedere i propri crediti derivanti dal contratto di mutuo senza il consenso del mutuatario, se il contratto di mutuo stesso contiene un divieto in tal senso (articolo 382 del codice civile della Federazione Russa).

La legalità di includere in un contratto di prestito con un privato una condizione relativa al diritto della banca di cedere i crediti derivanti dal contratto di prestito a un'agenzia di riscossione viene valutata diversamente nella pratica. Pertanto, secondo Rospotrebnadzor, tale condizione del contratto di prestito non è conforme alla legge, il diritto di reclamo ai sensi del contratto di prestito può essere trasferito solo ad un'altra banca (Lettera di Rospotrebnadzor del 23 agosto 2011 N 01/10790-1); -32). La Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa ha ritenuto che tale concessione non contraddice la legge e non richiede il consenso del mutuatario (clausola 16 della Lettera informativa del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa del 13 settembre 2011 N 146). Anche la Corte Suprema della Federazione Russa ha espresso la sua posizione su questo tema e ha indicato che la legislazione sulla tutela dei diritti dei consumatori non prevede il diritto di una banca di trasferire il diritto di credito ai sensi di un contratto di prestito con un consumatore a persone che non hanno una licenza per svolgere attività bancaria, salvo diversa disposizione della legge o di un accordo, contenente questa condizione, concordata dalle parti al momento della sua conclusione (clausola 51 della Risoluzione del Plenum Corte Suprema RF del 28 giugno 2012 N 17).

In pratica, le banche, guidate dalla posizione della Corte Suprema della Federazione Russa, includono in tutti i contratti di prestito con i consumatori il diritto di cedere i diritti a persone che non dispongono di una licenza bancaria, cioè alle agenzie di recupero crediti.

I procedimenti di esecuzione hanno un obiettivo chiaro: incoraggiare i cittadini coinvolti in rapporti di diritto civile a rispettare una certa tempestività nel presentare reclami e altre azioni relative alla risoluzione delle controversie.

Termine per l'esecuzione del procedimento esecutivo

Il termine di prescrizione per le decisioni prese in tribunale è generalmente considerato di 3 anni dalla data dell'ultimo contatto con l'imputato nel caso (sebbene i prestiti abbiano le loro sfumature - puoi leggere il termine di prescrizione per i debiti). Molte persone pensano che se il debitore non viene trovato durante questi 3 anni, allora può dormire sonni tranquilli, ma non tutto è così semplice.

Non appena viene stabilita l'ubicazione del debitore e (o) i suoi beni, viene ripresa l'esecuzione della decisione presa dal tribunale (questa è una delle sfumature). Cioè, infatti, non esiste alcun termine di prescrizione.
C'è una scadenza per la presentazione atto di esecuzione. Ciò è scritto in dettaglio nell’art. 21, comma 3.

Conclusione del procedimento di esecuzione - ragioni

La decisione viene risolta dal tribunale o dall'ufficiale giudiziario. Il tribunale lo revoca per i seguenti motivi:

In connessione con la morte del debitore o del richiedente;
Perdita di prestazioni decisione presa, che obbliga l'imputato a compiere atti di una certa natura;
Il ricorrente ha rifiutato di ricevere la cosa pignorata al debitore durante l'esecuzione del decreto;
Negli altri casi previsti dalla legislazione della Federazione Russa.

Casi in cui il procedimento viene chiuso dagli ufficiali giudiziari:

Il tribunale ha adottato un atto per porre fine all'esecuzione della decisione precedentemente emessa;
La corte ha accolto il rifiuto del ricorrente di riscuotere il debito;
È stato concluso un accordo transattivo tra l'attore e il convenuto;
Annullamento dell'atto giudiziario in base al quale è stato redatto il documento esecutivo precedentemente emesso;
L'atto in base al quale è stato avviato il procedimento è stato dichiarato nullo o del tutto annullato;
Altri casi previsti dalla legge.

Tutte queste disposizioni sono scritte in dettaglio nell'articolo 46 parte 1 P 3 e nell'articolo 46 parte 1 P 4.

Chiusura del procedimento di esecuzione forzata per gli alimenti

La riscossione degli alimenti arretrati può essere interrotta nei seguenti casi:

Morte del pagatore degli alimenti;
Morte di un figlio minorenne;
Il bambino raggiunge l'età adulta;
Adozione o adozione da parte di un'altra persona.

Informazioni più dettagliate sono contenute nell'articolo 120 del Codice della famiglia Federazione Russa.

In relazione all'esecuzione

Il procedimento può concludersi a causa dell'effettiva esecuzione della decisione. L'articolo 47 F3 della Federazione Russa afferma che è considerato completato nei seguenti casi:

Il termine di prescrizione per la decisione è scaduto;
Rimborso in solido del debito da parte di una o più persone;
Il fallimento dell'imputato.

Ripresa del procedimento di esecuzione dopo il suo completamento

Anche se sono trascorsi 3 anni e il termine di prescrizione del credito è considerato scaduto, lo stesso può essere ripristinato. Se il debitore viene trovato, puoi scrivere una domanda all'Amministrazione dei servizi federali ufficiali giudiziari. Questa richiesta viene esaminata entro 10 giorni lavorativi. Se il procedimento non è stato ripreso, è possibile scrivere un reclamo alle autorità superiori competenti.

Luogo e tempo delle azioni esecutive

L'attività di recupero crediti può essere svolta dalle ore 6.00 alle ore 22.00 nei giorni feriali.
Il luogo di esecuzione della decisione dipende da chi è riconosciuto come convenuto nel caso: una persona fisica o giuridica.

Se il debitore viene riconosciuto individuale, verranno adottate misure severe nel luogo di residenza effettiva, di registrazione permanente o nel luogo in cui si trovano oggetti di valore, se ciò entità, allora avverrà la confisca di tutto ciò di valore indirizzo legale aziende, possibilmente in filiali.

Esempio di risoluzione al termine del procedimento di esecuzione

È disponibile un'applicazione campione standard per il completamento della produzione.

I cittadini russi finanziariamente scarsamente istruiti sono sempre prima interessati a cosa accadrà se non pagano affatto il prestito, prima di chiedere un prestito, e poi lo accettano e basta. Perché, se nulla di serio minaccia, allora Dio lo benedica con il debito, l'importante è che gli venga concesso il prestito.

Ma ognuno comprende la gravità delle conseguenze a modo suo. Alcune persone vengono tenute sveglie la notte da una semplice mail di notifica della presenza di un debito in sospeso da parte della banca, mentre ad altri non importa nemmeno se vengono sfrattati da casa (ma personaggi del genere probabilmente sono ancora difficili da trovare).

Consideriamo tutte le conseguenze del mancato pagamento di un prestito con riferimento al quadro legislativo.

FAQ

Per quanto tempo puoi evitare di pagare?

Per quanto tempo puoi evitare di pagare un prestito è una domanda piuttosto strana, ma va dritta al punto, senza inutili rimescolamenti. E risponderemo in questo modo, quanto vuoi! Ma, probabilmente, il punto principale in questa domanda è quanto durerà il tuo debito e con quale velocità aumenterà.

In primo luogo, non appena sei in ritardo di almeno un giorno, la banca o l'organizzazione di microfinanza inizia immediatamente ad addebitare le sanzioni e le multe previste dal contratto di prestito.

In secondo luogo, le sanzioni bancarie e le multe sono tali che in un paio d'anni un prestito di 100.000 rubli può trasformarsi in 1 milione (questa, ovviamente, è una cifra condizionale).

In terzo luogo, con una decisione del tribunale, tutte le sanzioni e le multe possono essere cancellate, ad eccezione del corpo del prestito. Ciò è possibile se dimostri al tribunale che non sei solvibile e che non c'è speranza per le tue finanze. Questa svolta degli eventi può accadere anche se la banca stessa ti fa causa. Ed è per questo che a loro non piace farlo.

In quarto luogo, esiste una scadenza. Questo periodo è di 3 anni e, se è trascorso, i tuoi debiti, insieme agli interessi maturati, vengono semplicemente azzerati. La cosa principale in questa faccenda è scappare dalla banca per 3 anni e non firmare nulla con essa, come se fossi scomparso nel nulla.

Andrai in prigione se non paghi?

I mutuatari completamente analfabeti si preoccupano solo di una cosa: domanda principale– Andranno in prigione se non pagano il prestito?
Sapete, nessun debitore ordinario è mai stato mandato in prigione per un prestito al consumo o garantito!

I rapporti creditore-mutuatario rientrano nel quadro del codice di diritto civile, e non del codice penale, e i procedimenti in tali controversie si svolgono in tribunale arbitrale, la punizione massima che può colpirti è la vendita forzata della tua proprietà. È tutto!

Sì, alle banche e agli esattori piace minacciare di metterti in prigione per non aver adempiuto ai tuoi obblighi, ma queste sono solo minacce, questo è solo uno dei loro metodi di lavoro.

L'articolo più “spaventoso” a cui amano fare riferimento è l'articolo 159.1 del Codice penale della Federazione Russa o frode nel campo dei prestiti (leggi di seguito, nella sezione “Cosa dice la legge”).

In pratica, non è mai stato possibile imputarlo a un mutuatario ordinario, è impossibile dimostrare le tue intenzioni fraudolente quando ottieni un prestito, soprattutto se hai effettuato almeno alcuni pagamenti sul prestito e hai informato la banca delle tue difficoltà finanziarie; . E agli investigatori non piace avviare procedimenti penali legati al settore creditizio, a meno che non si tratti di casi di alto profilo.

Anche se si tratta del vostro agente di polizia locale (alcune banche, attraverso gli alti dirigenti del Ministero degli Interni, possono obbligarlo a lavorare per voi), sarà lui stesso a consigliarvi di effettuare un paio di piccole rata del prestito per dimostrare che non hai intenti malevoli. Ma affinché l'ufficiale di polizia locale inizi a lavorare su di te, devi essere un debitore molto grande, o un vero truffatore, o vivere nelle zone più remote, dove ogni piccola cosa è una tragedia.

Cosa succede se non paghi per 2 anni?

Non pago il mio prestito da 2 anni, cosa succederà?

Tutto sarà uguale se non lo paghi per un anno: aumento delle sanzioni e delle multe, minacce da parte della banca, vendita del debito agli esattori, possibili cause giudiziarie, ecc. Ma è improbabile che in 2 anni la banca possa riscuotere il tuo debito, anche con l'aiuto degli esattori e del tribunale, tuttavia, se, ovviamente, segui il principio, scappa da tutti e ignorali.

Ma se non paghi il prestito per 3 anni, allora questo periodo suggerisce una risposta diversa.

Cosa succede se non paghi per 3 anni?

Non pago il mio prestito da 3 anni, cosa succederà?

Non è un caso che molti mutuatari si pongano questa domanda. Una volta hanno sentito parlare di una durata di prestito di 3 anni, ma non ricordano cosa o dove. Lascia che te lo ricordiamo!

Se sono trascorsi 3 anni dall'ultimo pagamento del prestito, ma il prestito non è stato completamente rimborsato, durante questo periodo scade il termine di prescrizione, il periodo durante il quale il creditore può e ha il diritto di farti causa. E se sono passati 3 anni, allora è tutto: arrivederci. Chi non ha avuto tempo è in ritardo.

Secondo la legge, allo scadere del termine di prescrizione i tuoi debiti vengono cancellati e diventi libero. Ma in pratica, però, non tutto è così semplice.

Il creditore si sforza di trovarti e, se non ti trova, può falsificare le tue firme sui documenti, effettuare accrediti sul tuo conto per te: questi sono chiari segni di interruzione dei termini di prescrizione, e da quel momento devi aspettare ancora per 3 anni. Cioè, senza riuscire a trovarti, le banche fanno di tutto affinché i tuoi debiti non vengano mai cancellati.

Cosa dice la legge

I morosi si preoccupano soprattutto di due questioni: se non pagano il prestito verranno mandati in prigione e cosa potranno portare via.

Le reali conseguenze del mancato pagamento di un prestito

La gravità delle conseguenze del mancato pagamento di un prestito dipende direttamente dal tipo di prestito:

per un prestito non garantito è uno
per una persona garantita (prestito collaterale e ipotecario) è diverso

È anche importante da chi hai ricevuto il prestito:

presso un'organizzazione di microfinanza
da una società finanziaria privata
da privati
o in banca

Ad esempio, le organizzazioni di microfinanza, le aziende private e i privati, a differenza delle banche, possono adottare misure estreme in materia di recupero crediti, fino alla violenza fisica.

Più precisamente, tutti questi partecipanti al mercato del credito (e questo è noto) utilizzano attivamente i servizi degli esattori o vendono debiti agli esattori, ma i primi tre tipi di creditori monitorano da vicino ogni debito, mentre la banca ha migliaia di tali debiti scaduti - Non puoi tenerli sotto controllo tutti.

Alcune organizzazioni di microfinanza, ad esempio, prestano specificamente anche a mutuatari senza speranza, l'importante è che firmi un accordo e l'obiettivo per loro non è ricevere interessi sul prestito, ma aggiungerli al contatore dei debitori, e puro terrore .

Oppure un'altra opzione: i privati possono essere molto duri in materia di riscossione dei debiti o assolutamente indifesi fisicamente e legalmente (non faranno causa, non difenderanno i loro diritti e non faranno nulla). Per un debitore, un tale creditore è una manna dal cielo.

Conseguenze del mancato pagamento di un prestito al consumo

La gravità delle conseguenze del mancato pagamento di un prestito al consumo o di un microprestito in ordine crescente:

Danni alla tua storia creditizia: le banche non ti concederanno più un prestito
vendita da parte di un creditore del debito agli esattori e attivo terrore morale e fisico da parte loro
contenzioso
un'ingiunzione del tribunale di vendere la tua proprietà per saldare un debito
cancellare denaro dalle carte bancarie (ma per decisione del tribunale)
blocco dei conti correnti (questo è particolarmente spiacevole se sei un imprenditore individuale)
divieto di lasciare la Russia
lavorare per tuo conto dagli ufficiali giudiziari
la possibilità teorica di perdere parte o tutta la proprietà (ci sono molti modi per sfuggire a questo problema)

Naturalmente, la gradazione della gravità delle conseguenze in questo caso è condizionata. Secondo noi la cosa più spiacevole è quando i collezionisti lavorano per te. Sono davvero in grado di sopportare tutti i nervi e per sbarazzartene darai tutto ciò che hai. Tuttavia, puoi anche gestirli in modo competente e rapido. Tutto su questo in questo articolo.

ATTENZIONE! Nella fase di lavoro preliminare con il debitore, le banche amano impegnarsi in attività amatoriali e bloccare lo stipendio e carta di debito mutuatario, nonché conti correnti. Questa è una violazione della legge! Hanno il diritto di farlo solo con decisione del tribunale.

Se descriviamo brevemente in russo cosa accadrà se non paghi affatto un prestito, che non è garantito da nulla, allora sarà il seguente:

All'inizio, i dipendenti di una banca o di un'organizzazione di microfinanza ti daranno fastidio, ti intimidiranno, faranno falsamente riferimento agli articoli del codice civile e del codice penale della Federazione Russa e minacceranno di fare causa
se hai chiesto un prestito alla tua banca salariale, la tua carta salariale potrebbe essere bloccata, ma questo è illegale
poi ti trascureranno (cosa che accade raramente, ma succede), o venderanno il debito agli esattori, o faranno causa
ma in ogni caso la banca annoterà corrispondente nella tua storia creditizia (d'ora in poi riceverai nuovo prestito sarà problematico per qualsiasi prestatore)
se il creditore ha venduto il debito agli esattori, allora possono essere sconfitti con l'aiuto del cinismo e della legge, oppure dovranno saldare il debito per intero (se lasci la questione al caso, è improbabile che restino indietro)
se il creditore ha intentato una causa, inizierà una lunga battaglia legale, a seguito della quale sarà possibile dimostrare che non sei solvibile, cancellare tutti gli interessi e le sanzioni sul prestito e sarai costretto a pagare saldare la parte principale del debito con i propri beni (non tutti i beni sono di proprietà del tribunale con diritto di prelievo)
anche se il creditore vince il tribunale, ci sono molte opzioni su come evitare la punizione o almeno minimizzare completamente il danno
se i tuoi creditori si sono completamente dimenticati di te e poi se ne sono ricordati dopo 3 anni, allora il tempo per reclamare il debito è già passato e puoi mandarli nella foresta

Non importa come le banche cerchino di creare un'immagine della propria onnipotenza nella mente dei consumatori, devono fare i conti con la legislazione e le norme legali. Nessuno può trattenere un cittadino della Federazione Russa a tempo indeterminato: o è obbligato a chiedere il ritorno con metodi legali, oppure semplicemente entra in vigore il termine di prescrizione. Le circostanze relative alla questione della prescrizione non sono facili da comprendere per una persona priva di formazione giuridica. Ma questo può essere facilmente corretto con un semplice programma educativo.

Il termine di prescrizione è un certo periodo concesso dalla legge per tutelare i propri diritti in tribunale. Nel caso dei prestiti, il termine viene interpretato nel modo seguente: trascorso il termine di prescrizione, l'istituto di credito non può più pretendere dal mutuatario il pagamento del debito. Se, prima di tale termine, il creditore non ha presentato domanda per riscuotere il debito e gli interessi, basta, il treno è partito. Non resta che rivendere il contratto di prestito ai collezionisti come parte di un pacchetto con crediti inesigibili o semplicemente cancellarlo come spese.

L'articolo 196 del Codice Civile della Federazione Russa determina il periodo di prescrizione per un prestito con un intervallo di tre anni. L'articolo 200 dello stesso codice civile nella prima parte indica le eccezioni in cui non si applica il termine di prescrizione: legge marziale nello Stato, modifiche negli articoli che definiscono la legge e una serie di altre circostanze forza maggiore. Ma se la Russia vive in pace e non si hanno notizie di modifiche urgenti al codice civile, sarà difficile per la banca trovare un motivo per annullare la prescrizione prevista dall’articolo 200.

Secondo l'analisi degli articoli del codice civile, nella maggior parte dei casi i termini di prescrizione decorrono dal momento in cui si verifica il ritardo nel piano di rimborso degli obblighi di prestito. Il creditore, rappresentato dalla banca, dispone di informazioni sufficienti sull'insorgere del debito e se non adotta metodi legali per riscuoterlo, inizia di fatto a decorrere dai termini di prescrizione. Questo punto non consente alle banche di ritardare artificialmente la decorrenza dei termini di prescrizione.

L'articolo 198 del codice civile della Federazione Russa (questo differisce dalla legislazione di altri paesi della CSI) non consente di modificare i termini di prescrizione previo accordo tra le parti del contratto. Anche se nel contratto di prestito sono presenti alcune precisazioni, queste possono facilmente essere considerate insignificanti e contrarie alla legge.

Gli articoli del codice sulla prescrizione delle azioni non sono una panacea per i debitori senza scrupoli. Un istituto di credito può presentare in qualsiasi momento un reclamo, che fa decadere automaticamente il termine di prescrizione. Sfumatura importante: se sono trascorsi tre anni prima di insinuare un credito, il creditore ha tutte le probabilità di rimanere senza nulla. Il termine di prescrizione non può essere interrotto dopo la sua scadenza.

Tranne prova La prescrizione del prestito può essere neutralizzata anche con azioni avventate. Se una persona è fermamente convinta di non avere intenzione di ripagare il debito o semplicemente di non poterlo fare, è sconsigliato instaurare alcun rapporto con un istituto di credito prima del giudizio.

I seguenti eventi costituiranno la ragione per la cessazione della contabilità del periodo di prescrizione:

Riconoscimento scritto del debito. Potrebbe trattarsi della firma di qualsiasi aggiunta al contratto, sia esso un accordo di dilazione, un accordo di ristrutturazione o semplicemente un avviso innocuo che presumibilmente richiede la firma del cliente. Non è possibile firmare alcun documento, nonostante i trucchi dei rappresentanti del creditore.
Pagamento parziale del debito del prestito. A volte la coscienza costringe il debitore a contribuire con una parte del denaro per compiacere se stesso e la banca. Ogni pagamento prolunga la durata del prestito.
Rimborso di interessi, multe o sanzioni. La soddisfazione di qualsiasi richiesta relativa al prestito conferma automaticamente la legittimità delle pretese del creditore.

Il termine di prescrizione non è interrotto:

Inazione del debitore.
Molteplici chiamate dalla banca, anche se registrate.
Lettere notificate senza la firma del debitore.
Visite e conversazioni insistenti ricercate dai rappresentanti dell'istituto di credito.
Cessione del contratto di prestito a collezionisti o terzi.

In tutti i casi sopra indicati, il mutuatario non intraprende alcuna azione dimostrabile per riconoscere la legittimità delle pretese del creditore.

Quando un creditore va in tribunale, il debitore deve cambiare radicalmente la propria strategia di comportamento. Qui la completa ignoranza non è più accettabile e può causare gravi danni. Senza la partecipazione del convenuto, il tribunale può facilmente soddisfare le richieste del querelante e imporre al debitore un importo di pagamenti insostenibile, che il servizio di esecuzione sarà lieto di estorcere.

È imperativo preparare un'istanza che indichi la scadenza dei termini di prescrizione, elencando i motivi e richiedendo al ricorrente di fornire una giustificazione per l'importo del debito. Senza una petizione, il tribunale non si preoccuperà di fissare scadenze e avrà ragione. Se l'imputato non mostra di voler difendere i suoi diritti, nessuno è obbligato a farlo per lui.

L’istanza deve necessariamente contenere la domanda dell’imputato. Testo di esempio: "Chiedo che si applichi il termine di prescrizione alle pretese del querelante tal dei tali e che la pretesa venga respinta senza tener conto delle circostanze reali." È consigliabile che l'istanza venga redatta da un avvocato esperto, altrimenti il tribunale o la parte attrice potrebbero trovare una scappatoia nel testo o nelle disposizioni dell'istanza e ottenere ciò che vogliono.

Il tribunale è obbligato a considerare la protesta dell'imputato e, se possibile, soddisfarla. Se ciò non accade, devi assolutamente contattare i tribunali dei seguenti casi: presentare ricorso e quindi cassazione. Una misura aggiuntiva potrebbe essere quella di presentare un reclamo o una richiesta al collegio dei giudici in merito all'operato del presidente del tribunale.

Il bene deve essere con i pugni, anche se deve dei soldi a qualcuno

La resistenza attiva mostra i migliori risultati. In risposta ad un reclamo, puoi presentare un numero illimitato di reclami su qualsiasi questione. In tribunale è possibile obbligare l'attore a fornire una copia dell'accordo con la firma del convenuto, il calcolo del debito, degli interessi e delle sanzioni sotto forma di stampa e molto altro. Si consiglia di ricevere l'ultimo documento in mano: ciò non consentirà al creditore di addebitare tranquillamente un importo molto maggiore di quello richiesto dal contratto.
Se l’importo delle sanzioni e delle multe aumenta notevolmente l’importo delle pretese del querelante, anche questo dovrebbe essere portato all’attenzione del tribunale. La legge vieta ai creditori di addebitare interessi e sanzioni per ottenere profitti aggiuntivi. Se le ulteriori spese non sono paragonabili all'effettivo danno subito dal ricorrente, possono essere considerate nulle. In caso di decisione positiva sull'applicazione del termine di prescrizione per l'importo principale del debito, questo si applica automaticamente a tutte le ulteriori pretese finanziarie del ricorrente.