Mutuo per la casa a chi è approvato. Recensioni di prestiti al consumo da Home Credit Bank. Da cosa dipende il limite di credito?

Le situazioni nella vita sono diverse. Puoi vivere comodamente per diversi anni senza indebitarti, e poi letteralmente ritrovarti impantanato all'improvviso. Ci sono spesso situazioni in cui un cliente chiede un prestito alla Home Credit Bank, non ha il tempo di ripagarlo e ha già bisogno di un secondo prestito. Ciò solleva una domanda logica: è possibile stipulare il prestito n. 2 se il prestito n. 1 non è stato saldato? La questione non è facile, per questo abbiamo deciso di dedicarle una pubblicazione a parte.

Quanti prestiti può concedere HKB ad un cliente? Ci sono delle restrizioni e come viene generalmente risolto nella pratica questo problema? In effetti, nessuno limita quantitativamente i prestiti. In sostanza alla banca non interessa quanti contratti il ​​cliente intende stipulare, l'importante è che possa adempiervi.

Quando un cliente richiede il suo primo prestito, gli specialisti della banca calcolano le sue capacità finanziarie in base ai documenti forniti. Di conseguenza, lo specialista determina l'importo massimo del prestito che la banca può fornire a questo cliente. All'interno di questo importo, il cliente può stipulare uno, due o più prestiti contemporaneamente. Facciamo degli esempi.

1. Supponiamo che l'importo massimo del prestito approvato dalla HKB sia di 700.000 rubli.
2. Il cliente stipula un prestito di 200.000 rubli al 19,9% annuo per 2 anni.
3. Dopo essere riuscito a effettuare tre pagamenti sul primo prestito, il cliente stipula un secondo prestito di 300.000 rubli per 3 anni al 27,5% annuo.

La HKB concederà un prestito successivo a condizione che sul prestito precedente siano stati effettuati almeno tre pagamenti mensili.

Cosa vediamo da questo esempio? Innanzitutto la banca ha concesso al cliente un secondo prestito entro il limite precedentemente approvato. Tuttavia, si è tenuto conto del fatto che il cliente, non avendo adempiuto al primo impegno, si è assunto il secondo, il che significa che gli interessi sul secondo prestito erano superiori a quelli sul primo. Il nostro scenario di esempio non è affatto rappresentativo. La HKB, come altre banche, risolve le questioni relative ai doppi prestiti su base puramente individuale. Daranno o non daranno un secondo prestito e, se sì, a quali condizioni? Continuiamo a parlarne nel prossimo paragrafo.

Condizioni per ottenere un secondo prestito

L'ottenimento di un secondo, terzo e successivi prestiti, purché i precedenti non siano stati rimborsati, dipende dalle caratteristiche soggettive del singolo, questo è già chiaro. Ma quali caratteristiche specifiche verranno prese in considerazione nel prendere una decisione così importante? Qui sono indispensabili ulteriori spiegazioni.

• Verrà chiarito se il cliente ha consentito o meno il minimo ritardo nell'effettuare le rate mensili del primo finanziamento. Se si è verificato un ritardo di 1 giorno, questo potrebbe essere il motivo del rifiuto.
• La decisione sul secondo prestito sarà influenzata anche dalla storia creditizia del cliente. Deve essere impeccabile.

Se, al momento dell’emissione del primo prestito, HKB “chiudesse un occhio” su alcuni “ punti neri» la tua storia creditizia, non aspettarti che lo faccia di nuovo quando deciderai per un secondo prestito.

• La decisione sarà influenzata dalla categoria del prestito scelta. Se, ad esempio, non sei riuscito a saldare il mutuo e hai bisogno di un prestito al consumo, questa è una situazione abbastanza comune. In questo caso le possibilità di ottenere l’approvazione sono molto alte. Ma se provi a contrarre diversi prestiti al consumo di seguito, ciò rende la banca sospettosa della tua frivolezza, il che significa che ti controlleranno più attentamente.
• Quando si richiede nuovamente un prestito, verrà verificata l’attuale solvibilità del cliente. Dopotutto, le situazioni possono essere diverse: perdita inaspettata del lavoro, malattia grave del cliente che influisce sulla sua capacità lavorativa, ecc. In caso di crisi la banca non vuole assumersi ulteriori rischi, quindi scoprirà perché il cliente aveva bisogno di un secondo prestito.

In generale non bisogna aver paura di richiedere un secondo prestito. In un numero molto elevato di casi, HKB incontra i clienti a metà strada e non cerca di offrire loro condizioni di transazione schiavizzanti. Quindi fatelo, e non dimenticate che il secondo prestito non vi libera in alcun modo dal primo, quindi pensateci mille volte prima di assumervi un altro impegno.

Dove verrà erogato il secondo prestito?

Se ne avete già uno, potete richiedere un secondo prestito non solo presso HKB. Un'altra banca ti concederà un prestito molto più volentieri, ma dovrai effettuare almeno una rata sul primo prestito. Se ciò non verrà fatto la richiesta del secondo prestito verrà respinta in automatico, queste sono le regole. Quindi, quali banche possono concederti il ​​prestito n. 2, a condizione che tu abbia un prestito n. 1 in sospeso con Home Credit Bank? Potenzialmente, questo può essere fatto da una qualsiasi delle 623 banche autorizzate oggi. Ma ti faranno l'offerta più vantaggiosa:

• VTB24;
• Banca Postale;
• Espresso orientale;
• Credito rinascimentale;
• Banca Raiffeisen;
• Banca SKB.

Quindi, qualunque sia la banca a cui ti rivolgerai per un secondo prestito, la tua richiesta verrà valutata attentamente. Se c'è anche il minimo indizio per una decisione positiva, la banca lo prenderà, perché ha bisogno di guadagnare soldi.

Home Credit Bank valuta la solvibilità sia utilizzando un modello di punteggio utilizzando un computer sia un modello esperto quando. In quest’ultimo caso vengono presi in considerazione non solo i dati statistici del database della banca, ma anche gli indicatori socio-demografici.

Valutano la presenza/assenza di ritardi nei pagamenti, l'età del mutuatario, il suo reddito regolare, la registrazione presso il luogo di richiesta e altri dati simili.

Da cosa dipende il limite di credito?

L'entità del limite di credito è determinata individualmente per ciascun mutuatario. Ciò che conta qui è la durata del prestito, le spese/entrate del cliente e della sua famiglia e l’entità del prestito desiderato. È anche importante se il mutuatario ha già collaborato con Home Credit Bank e come è avvenuta questa collaborazione. I clienti abituali e affidabili e i proprietari di carte salariali bancarie ricevono un limite maggiore.

La seguente regola si applica al credito domestico. L’entità dell’onere creditizio su tutti i membri della famiglia del cliente non deve superare il 40% del reddito totale. Come ulteriore fonte di rimborso vengono presi in considerazione gli stipendi e le altre fonti di reddito dei familiari. Ciò significa che sono un vantaggio. Inizialmente il limite della carta di credito è di due stipendi. Se il cliente è verificato, può ricevere un importo maggiore. Successivamente, se non ci sono ritardi, i limiti vengono aumentati.

Quali sono le possibili ragioni del rifiuto del prestito?

È possibile ottenere un rifiuto da Home Credit Bank per vari motivi. I più comuni sono i ritardi di pagamento su prestiti passati e attuali. Anche una storia creditizia danneggiata in altre organizzazioni bancarie ha un impatto negativo. Se non hai un lavoro o un telefono fisso, anche questo è un aspetto negativo. Se ricevi un prestito espresso e uno specialista valuta il tuo aspetto, potrebbero avere problemi. Potresti sembrare un impiegato di banca inaffidabile e non un mutuatario finanziariamente capace.

Se non hai ricevuto un prestito, il problema potrebbe essere dovuto a un'elaborazione errata. Oppure che hai fornito documenti falsi, false informazioni su di te. Anche se ripaghi in buona fede i prestiti di altre banche, se ce ne sono molti di questi prestiti, potresti essere rifiutato. I fattori negativi includono precedenti penali, difficoltà con il datore di lavoro o con l’azienda stessa, un elevato carico di credito e una discrepanza tra entrate e uscite. Questi sono solo i motivi più popolari per il rifiuto. In realtà ce ne sono molti di più.

Cosa dovrebbe fare un mutuatario per evitare che gli venga negato il mutuo per la casa?

Per non dover affrontare un rifiuto presso Home Credit Bank, fornire quante più informazioni veritiere possibile. Mantieni pulita la tua storia creditizia, comprese le carte di credito. Se hai una carta di credito e non la usi, chiudila. Se ci sono ritardi, puoi provare a spiegare il motivo del loro verificarsi.

Non è necessario dichiarare redditi eccessivi. Ad esempio, desideri ottenere un prestito di 20 mila rubli per tre o quattro mesi, ma allo stesso tempo indica che il tuo livello di reddito è di almeno 150 mila: nella maggior parte dei casi ti aspetta il rifiuto.

Prima di contattare Home Credit, utilizza il suo calcolatore di prestito online e solo dopo scegli il miglior prodotto di prestito. Puoi anche consultare gli specialisti della banca. Fornire una garanzia o un garante è un’opportunità per aumentare le possibilità di ricevere un prestito. Per evitare perdite di tempo, puoi inviare virtualmente la tua candidatura. Se ricevi un rifiuto online, riceverai la stessa risposta presso l'istituto stesso.

Guarda come ti vesti quando visiti la banca. Nel caso della valutazione dei mutuatari utilizzando un modello esperto, questo punto è importante. Non cercare di insistere sulla tua solvibilità. Se ricevi un rifiuto, i dipendenti dell’organizzazione non prenderanno un’altra decisione.

1. Mancanza di storia creditizia

Presteresti dei soldi a uno sconosciuto? Magari se ti fosse consigliato da persone di cui ti fidi. Una storia creditizia è una sorta di lettera di raccomandazione del mutuatario. Può essere breve o lungo, pulito, senza ritardi o con “macchie”. Ma deve essercene uno. Come iniziare la tua storia creditizia? Richiedi un piccolo prestito per acquistare beni in un negozio. Con un importo di prestito basso, la valutazione della solvibilità del mutuatario è più liberale. Ripagando questo prestito in tempo, costruirai una buona storia creditizia.

2. Storia creditizia negativa

Il mancato adempimento degli obblighi di prestito viene sempre segnalato all'ufficio crediti. I ritardi hanno un impatto estremamente negativo sulla decisione di prestito. La storia creditizia negativa non può essere rimossa. Ma puoi accumularne uno nuovo, buono. Salda tutti i tuoi debiti con le banche. Dopo alcuni mesi, prova a richiedere un prestito per un piccolo importo. Se ti viene concesso un prestito, restituiscilo attentamente. A poco a poco, la fiducia delle banche in te verrà ripristinata.

3. Violazione della regola del 40%.

Sulla base delle informazioni sul reddito e sulla storia creditizia, la banca “prevede” come il cliente farà fronte ai suoi obblighi. Viene analizzato il rapporto tra tutti i pagamenti del prestito e il reddito mensile. I pagamenti non devono superare il 40% del reddito. Cosa fare se hai già un tale carico, ma hai bisogno di un nuovo prestito? Puoi rifinanziare i tuoi prestiti con un'altra banca, riducendo il tasso e i pagamenti mensili.

4. Prestiti troppo frequenti

Se una persona si rivolge troppo spesso alle banche per chiedere prestiti, questo è sospetto: costruirà davvero la propria piramide finanziaria personale, ripagando i vecchi prestiti con quelli appena ricevuti? Questi sono rischi per la banca, quindi il prestito potrebbe essere rifiutato. Attendi 3-4 mesi dopo aver ricevuto il tuo ultimo prestito e prova a contattare nuovamente la banca.

5. Fornire informazioni errate

L'onestà nel fornire i dati è importante per l'approvazione del prestito. La banca controlla le informazioni nel modulo di richiesta del mutuatario, ad esempio, confronta lo stipendio specificato dal cliente con gli indicatori medi di mercato per una determinata posizione in una particolare regione. Se i dati del modulo di richiesta del mutuatario non vengono confermati, il prestito verrà rifiutato. E sarà molto difficile ripristinare la fiducia della banca.

Puoi acquistare (ordinare) i beni (servizi) che ti piacciono, anche senza grandi risparmi, richiedendo un prestito al consumo Home Credit in contanti o non in contanti. Scopriamo quali condizioni impone la Casa Banca di credito ai loro clienti, da quanti anni concedono prestiti e quali sfumature è necessario conoscere.

I prestiti al consumo della Home Credit Bank sono concessi solo a privati ​​e sono destinati a qualsiasi scopo (acquisto di un'auto o di un telefono, materiali da costruzione, elettrodomestici, viaggi, ecc.). Home Credit Bank non esercita il controllo sull'utilizzo del prestito concesso.

Il prestito viene erogato senza fornire in garanzia beni immobili o mobili; non sono richiesti garanti. Tra i documenti è necessario presentare il passaporto di un cittadino Federazione Russa e SNILS (opzionale).

Se un prestito al consumo viene rilasciato da un cittadino che ha smesso di lavorare ed è andato in pensione, oltre al passaporto è necessario allegare alla domanda un certificato di pensione (se non è disponibile, un certificato di maturazione della pensione).

Requisiti per i clienti

Possono ottenere un prestito al consumo dalla banca russa Home Credit le persone che soddisfano i seguenti requisiti:

• Età. Da 22 a 64 anni (l'età massima viene determinata al momento della completa estinzione del debito);
• Impiego ufficiale. L'anzianità di servizio presso l'ultimo datore di lavoro deve essere di almeno 90 giorni;
• Registrazione permanente. Se il mutuatario è registrato nell'oggetto della Federazione Russa dove si trova la filiale della banca, non ci saranno problemi.

Specialisti della Home Credit Bank prima di prendere la decisione finale sulla richiesta di un prestito al consumo, determinandone l'entità e tasso d'interesse, richiedere informazioni al BKI sullo stato creditizio del cittadino.

Il CI danneggiato (storia creditizia) è una base per rifiutare di concedere un prestito individui. Cosa può rovinare la tua storia creditizia? Numerosi altri prestiti non pagati, insolvenze e contenziosi con altri creditori.

Programmi di credito

Rivolgendosi a Home Credit Bank è possibile ottenere non solo un prestito pos, ma anche un prestito al consumo per esigenze personali. Non è necessario informare preventivamente la banca sullo scopo della spesa dei fondi. Decidi tu stesso come e cosa spendere i soldi.

Oggi Home Credit Bank propone due prodotti di finanziamento che differiscono per erogazione:

Nota! Offerta speciale L'istituto di credito opera per titolari di depositi e mutuatari affidabili: a loro viene concesso un prestito al consumo a un tasso minimo.

Tra i mutuatari verificati figurano i cittadini che in precedenza avevano contratto un prestito al consumo presso la Home Credit Bank e lo avevano saldato in tempo e senza ritardi. Se sei titolare di una carta salariale Home Credit, le condizioni di prestito saranno molte volte più favorevoli. Per selezionare un programma, ti consigliamo di utilizzare un calcolatore online.

Come ottenere un prestito in 3 passi?

Per richiedere un prestito al consumo da Home Credit, non è necessario raccogliere una grande quantità di documenti e attendere diversi giorni per una risposta, basta seguire 3 semplici passaggi:

1) Compiladomanda online e fare clic sul pulsante “Completa”..

È necessario specificare:

1. nome e cognome,
2. indirizzo E-mail(in presenza di),
3. data di nascita,
4. Dettagli del passaporto,
5. Numero di cellulare.

Nota! Inviando una richiesta a titolo oneroso, acconsenti al trattamento delle informazioni inserite, nonché a presentare una richiesta a tuo nome al BKI (Credit History Bureau).

2) Scopri quale decisione ha preso Home Credit Bank(viene visualizzato immediatamente) e, se hai ricevuto l'approvazione, seleziona le condizioni del prestito più adatte nel momento per te conveniente.

3) Attendi il trasferimento del denaro. Riceverai i fondi lo stesso giorno in cui utilizzi l'online banking.

L'importante è fornire informazioni affidabili durante la compilazione del modulo online, poiché i dati inseriti senza visitare l'ufficio influenzano la decisione di emettere un prestito al consumo. Un messaggio SMS con un codice di verifica verrà inviato al numero di telefono specificato.

Metodi di rimborso del debito

L'organizzazione creditizia Home Credit offre non solo condizioni semplici ottenere un prestito al consumo, ma anche semplici condizioni per il rimborso del debito. Il prestito contratto viene rimborsato in rate uguali, pagando prima gli interessi e poi il capitale.

Si prega di notare che una volta durante la durata del contratto di prestito, la direzione della banca si impegna a modificare la data del pagamento mensile. Un'ottima opportunità per chi deve estinguere più prestiti contemporaneamente.

Metodi di rimborso del debito:

• Attraverso il sito web ufficiale di Home Credit Bank utilizzando un conto personale o di credito (Internet banking);
• Alle casse situate nelle filiali degli istituti di credito (gli uffici si trovano assolutamente in tutte le entità costitutive della Federazione Russa);
• Durante il trasferimento salari(devi rivolgerti all'ufficio contabilità del tuo luogo di lavoro);
• Altri metodi sono l'utilizzo degli sportelli bancomat e le casse di altre banche, ma potrebbe essere applicata una commissione.

Oltre ai metodi elencati, il mutuatario può utilizzare i sistemi di pagamento elettronici e i servizi delle poste russe per trasferire i pagamenti per rimborsare un prestito al consumo.

È possibile ottenere contanti da Home Credit senza rifiuto, anche con una brutta storia? L'organizzazione bancaria Home Credit è una delle più grandi società che forniscono prodotti di credito alla popolazione. La banca offre varie forme prestiti, come prestiti in contanti, carte di credito, prestiti al consumo per l'acquisto di beni.

Oggi ottenere un prestito da una banca è abbastanza semplice. Il mercato del credito si è ampliato e c'è la possibilità di selezionare condizioni di prestito individuali.

Quali requisiti pone la banca quando richiede un prestito?

Per richiedere un prestito a Home Credit Bank è necessario soddisfare i seguenti requisiti:

• L'età del cliente che richiede un prestito non deve essere compresa tra i 22 ed i 64 anni;
• Il cliente deve essere registrato nella Federazione Russa;
• In alcuni casi la banca richiede un certificato di stabilità reddituale;
• Una storia creditizia positiva è un requisito obbligatorio quando si richiede un prestito.

Importante! Per acquistare beni a credito da Home Credit Bank, i limiti di età sono ridotti, quindi il mutuatario deve avere almeno 18 anni e non più di 75 anni.

Documenti necessari per presentare la domanda

Per ottenere un prestito da Home Credit Bank non sempre sono necessari i certificati di conferma del reddito. Un prestito per le esigenze del consumatore può essere ottenuto con un pacchetto minimo di documenti, fornendo solo un passaporto e un secondo documento sotto forma di SNILS o carta d'identità militare. Per i pensionati è necessario fornire un certificato di pensione.

Possibili motivi di rifiuto

Molto spesso, ai potenziali clienti di Home Credit Bank viene negato un prestito. Alcuni indicatori possono aiutare in questo.

1. Cattiva storia creditiziaè il criterio più importante per il rifiuto. Il cliente deve avere una buona storia creditizia; questo è il biglietto per ottenere un prestito. È impossibile cancellare una storia creditizia negativa, pertanto, per ricevere una risposta positiva dalla banca, è necessario adeguarsi
2. Nessuna storia creditizia. Anche questo fattore ha un impatto significativo sull’approvazione della domanda. Il fatto è che le organizzazioni bancarie hanno accesso alle informazioni su tutti i prestiti che il cliente ha avuto o ha. In base al modo in cui vengono effettuati i pagamenti mensili in altre organizzazioni bancarie, viene valutata la capacità complessiva del cliente di rimborsare puntualmente altri prestiti di credito. Senza queste statistiche le banche non possono valutare oggettivamente la solvibilità del cliente.
3. Carico del prestito. Se il cliente ha un gran numero di i prestiti esistenti e i relativi pagamenti rappresentano oltre il 40% del reddito, quindi la banca lo considera un cliente insolvente. Questa opinione non dipende da una storia creditizia perfetta.
4. Informazioni personali errate. Per approvare un prestito è necessario fornire solo informazioni veritiere. Ciò vale anche per l'importo degli stipendi. Quando si considera una domanda, la banca effettua un'analisi approfondita del livello salariale nella propria regione e se i dati vengono superati, molto probabilmente la banca lo percepirà come una bugia da parte del cliente.
5. Presenza di problemi con la legislazione. Le banche non approvano prestiti a coloro che hanno precedenti penali e reati frequenti.
6. Grandi debiti sulle bollette. Per le organizzazioni bancarie, questo punto è importante, perché le bollette sono un pagamento obbligatorio di denaro ogni mese per l'utilizzo dei servizi. Sulla base di questi dati, le banche valutano la capacità del cliente di effettuare puntualmente i pagamenti del prestito.

Cosa dovrebbe fare un cliente per evitare di essere rifiutato da Home Credit Bank?

Esistono diverse regole che, se seguite, ti aiuteranno a ottenere un prestito senza rifiuto.

1. Quando invii una domanda, devi fornire informazioni complete e veritiere su di te.
2. Se hai una carta di credito non attivata, devi chiuderla prima di richiedere un nuovo prestito. Ciò è necessario affinché la banca non lo consideri un debito, perché il cliente può prelevare denaro da esso in qualsiasi momento senza contattare un organismo bancario.
3. Al momento della registrazione, comunicare con il dipendente e chiedere quali altri documenti devono essere forniti per la massima approvazione possibile. Anche se le condizioni indicano la presenza di un documento, è meglio fornirne diversi in modo che la banca riceva maggiori informazioni su di te.
4. Se in precedenza avevi debiti per il rimborso del prestito e ora sono stati completamente rimborsati, non dovresti tacere al riguardo. Ditelo al dipendente della banca, di regola, possono accontentarvi. Tutte le informazioni che sono state nascoste saranno ancora a loro disposizione, soprattutto quelle relative alla storia creditizia negativa, ai debiti e agli arretrati.
5. La sottodichiarazione o la sovradichiarazione del reddito possono influire sull'approvazione della domanda. Dovrebbe essere indicato il reddito reale e, se ci sono lavori part-time, questa è una voce separata.
6. Se decidi di richiedere un prestito di grandi dimensioni, devi prendere in considerazione punti come la durata e il pagamento in eccesso. Contatta un dipendente che ti aiuti ad adeguare la scadenza in modo che la dotazione mensile di denaro per il prestito non diventi un peso.
7. Se l'importo del prestito è elevato, per una maggiore probabilità di approvazione è meglio invitare un garante. La cosa principale è che lui, come te, ha una buona storia creditizia.

• Prima di andare in banca, valuta i pro e i contro. Essere consapevoli nel processo decisionale non ti costringerà a far quadrare i conti pagando il tuo prestito ogni mese.
• Se non ti viene concesso un prestito a causa di una storia creditizia negativa per colpa di un impiegato di banca, puoi contattare l'ufficio di storia creditizia per modificare lo stato del debitore.
• Per risparmiare tempo personale andando in banca, puoi provare a inviare una domanda online. Questo servizio è disponibile presso qualsiasi banca, inclusa Home Credit. Per fare ciò, devi andare sul sito ufficiale della banca e trovare la scheda “Richiesta di prestito online”.

Rispetta sempre i termini del prestito, così non dovrai preoccuparti della successiva approvazione delle richieste. Se la banca prende una decisione positiva, è necessario studiare attentamente tutti i termini e le condizioni del contratto. Ciò contribuirà a evitare futuri malintesi e ingenti pagamenti in eccesso. Home Credit Bank soddisfa sempre le esigenze intermedie dei propri clienti e offre le condizioni più favorevoli.