Хоум кредит кому одобряют. Отзывы о потребительских кредитах хоум кредит банка. От чего зависит кредитный лимит

Ситуации в жизни бывают разные. Можно спокойно прожить несколько лет, не залезая в долги, а затем буквально в одночасье в них погрязнуть. Нередки ситуации, когда клиент берет кредит в Хоум Кредит Банке, не успевает по нему рассчитаться, а ему уже требуется второй кредит. Отсюда возникает закономерный вопрос: можно ли взять кредит №2, если по займу №1 расчет не произведен? Вопрос непростой, поэтому мы решили посвятить ему отдельную публикацию.

Сколько кредитов может дать ХКБ одному клиенту? Есть ли какие-либо ограничения и как вообще этот вопрос разрешается на практике? На самом деле количественно никто кредиты не ограничивает. По существу банку все равно, сколько договоров клиент намерен заключать, главное, чтобы он мог их исполнить.

Когда клиент обращается за первым кредитом, специалисты банка просчитывают его финансовые возможности на основании документов, которые он предоставляет. В результате специалист определяет предельную сумму займа, которую банк может предоставить данному клиенту. В пределах этой суммы клиент может взять один, два или сразу несколько кредитов. Приведем примеры.

Предположим, предельная сумма займа, одобренная ХКБ, составляет 700 000 рублей.
Клиент берет кредит на 200 000 рублей под 19,9% годовых на 2 года.
Успев внести три платежа по первому кредиту, клиент берет второй заем на 300 000 рублей на 3 года под 27,5% годовых.

ХКБ предоставит последующий кредит при условии, что по предыдущему кредиту были внесены хотя бы три ежемесячных платежа.

Что мы видим из этого примера? Прежде всего, то, что банк предоставил клиенту второй заем в пределах ранее одобренной предельной суммы. Однако было учтено, что клиент, не рассчитавшись по первому обязательству, взял на себя второе, а значит, процент по второму займу оказался выше, чем по первому. Сценарий нашего примера отнюдь не показателен. ХКБ, как и другие банки решают вопросы двойных кредитов сугубо индивидуально. Дадут или не дадут второй заем и если дадут, то на каких условиях? Давайте продолжим разговор об этом в рамках следующего пункта.

Условия получения второго займа

Получение второго, третьего и последующих займов при условии, что не погашены предыдущие, зависит от субъективных характеристик личности, это уже понятно. Но какие именно характеристики будут учтены при принятии такого важного решения? Здесь без дополнительных объяснений не обойтись.

Будет выяснено, допускал или не допускал клиент малейшие просрочки при внесении ежемесячных платежей по первому кредиту. Если была просрочка в 1 день, это вполне может стать причиной отказа.
На решение по второму займу повлияет и кредитная история клиента. Она должна быть безупречной.

Если при выдаче первого кредита ХКБ «закрыл глаза» на некоторые «темные пятна» вашей кредитной истории, не рассчитывайте, что он сделает это снова, принимая решение о выдаче второго займа.

На решение повлияет категория выбранного кредита. Если вы не успели рассчитаться, например, по ипотеке, а вам требуется потребительский кредит, то это достаточно распространенная ситуация. В этом случае, шансы получить одобрение очень велики. Но если вы пытаетесь взять подряд несколько потребительских кредитов, это наводит банк на подозрения о вашей легкомысленности, а значит, проверять вас будут тщательнее.
При повторной заявке на кредит будет проверена текущая платежеспособность клиента. Ведь ситуации бывают разные: неожиданная потеря работы, тяжелое заболевание клиента, влияющее на его трудоспособность и т.д. Банк в условиях кризиса не желает брать на себя дополнительные риски, поэтому выяснит, зачем клиенту понадобился второй заем.

В общем и целом, бояться подавать заявку на второй заем не стоит. В очень большом количестве случаев ХКБ идет навстречу клиентам и не пытается предлагать ему кабальные условия сделки. Так что дерзайте, и не забудьте, что второй заем никоим образом не освобождает вас от первого, поэтому тысячу раз подумайте, прежде чем брать на себя еще одно обязательство.

Где предоставят второй заем?

Если один уже есть, второй заем можно взять не только в ХКБ. Другой банк выдаст вам кредит гораздо охотнее, однако нужно внести по первому кредиту хотя бы один платеж. Если этого не сделать заявка по второму займу будет отклонена автоматически, такие правила. Итак, какие банки могут выдать вам кредит №2 при условии, что у вас есть невыплаченный кредит №1 в Хоум Кредит Банке? Потенциально это может сделать любой из 623 банков, имеющих лицензию на сегодняшний день. Но наиболее выгодное предложение вам сделают:

ВТБ24;
Почта Банк;
Восточный Экспресс;
Ренессанс Кредит;
Райффайзенбанк;
СКБ-банк.

Итак, к какому банку вы бы не обратились за вторым займом, везде вашу заявку рассмотрят внимательнейшим образом. Если есть хоть малейшая зацепка для положительного решения, банк его вынесет, ведь нужно же ему зарабатывать.

Банк Хоум Кредит проводит оценку платежеспособности как по скоринговой модели с использованием компьютера, так и по экспертной модели, когда . В последнем случае в расчет берутся не только статистические данные из базы банка, но и социально-демографические показатели.

Оценивают , наличие/отсутствие просрочек по выплатам, возраст заемщика, его регулярный доход, наличие регистрации по месту обращения и прочие аналогичные данные.

От чего зависит кредитный лимит?

Размер кредитного лимита определяют для каждого заемщика индивидуально. Значение тут имеет период кредитования, расходы/доходы клиента и его семьи, размер желаемого займа. Немаловажно и то, сотрудничал ли заемщик с банком Хоум Кредит прежде, и как проходило это сотрудничество. Постоянные благонадежные клиенты и собственники зарплатных карточек банка получают больший лимит.

В Хоум Кредит действует следующее правило. Размер кредитной нагрузки на всех членов семьи клиента не должен быть более 40% от совокупных доходов. Зарплата и прочие источники доходов членов семейства учитываются как дополнительный источник для погашения. А значит, идут в плюс. Размер лимита кредиток первоначально, как правило, составляет две заработные платы. Если клиент проверенный, то он может получить и большую сумму. Впоследствии при отсутствии просрочек лимиты увеличивают.

В чем возможные причины отказов в выдаче кредита?

Получить отказ от банка Хоум Кредит можно по разным причинам. Самые распространенные из них состоят в просрочках по прошлым и действующему займам. Негативно отражается и испорченная кредитная история в других банковских организациях. Если у вас нет рабочего или стационарного телефона, то это также минус. Если вы получаете экспресс-кредит, и специалист оценивает ваш внешний вид, могут возникнуть проблемы. Вы можете показаться сотруднику банка неблагонадежным и не финансово-способным заемщиком.

Если вы не получили кредит, дело может заключаться в неправильном оформлении . Или же в том, что вы предоставили фальшивые документы, ложную информацию о себе. Даже в том случае, если вы добросовестно выплачиваете кредиты в других банках, но таких займов много — вам могут отказать. В числе негативных факторов — наличие судимости, сложности с работодателем или у самой компании, высокая кредитная нагрузка, несоответствие доходов расходам. Это лишь самые популярные причины для отказа. На деле их намного больше.

Что заемщику сделать, чтобы не отказали в Хоум Кредит?

Для того, чтобы не столкнуться с отказом в Хоум Кредит Банке, предоставляйте как можно больше правдивой информации. Следите за чистотой своей кредитной истории, и в том числе, за кредитными карточками. Если у вас есть кредитка, и вы ее не используйте, закройте ее. При наличии просрочек, вы можете попробовать объяснить причину их появления.

Не нужно заявлять о слишком больших доходах. К примеру, вы хотите получить займ в 20 тысяч рублей на три-четыре месяца, но при этом указываете, что ваш уровень дохода не менее 150 тысяч — отказ вас ожидает в большинстве случаев.

Перед обращением в Хоум Кредит, воспользуйтесь его кредитным онлайн-калькулятором, и только после этого выбирайте лучший кредитный продукт. Также вы можете проконсультироваться у специалистов банка. Предоставление залога, поручителя — это возможность увеличения шансов на получение займа. Для того, чтобы не тратить время зря, вы можете подать заявление виртуально. Если вам придет отказ онлайн, то и в самом учреждении вы получите тот же ответ.

Следите за тем, в каком виде вы посещаете банк. В случае оценки заемщиков по экспертной модели данный момент важен. Не пытайтесь настаивать на своей кредитоспособности. Если вы получили отказ, то другого решения сотрудники организации уже не примут.

1. Отсутствие кредитной истории

Вы одолжили бы деньги незнакомому человеку? Возможно, если бы вам его порекомендовали люди, котором вы доверяете. Кредитная история – это своего рода рекомендательное письмо заемщика. Она может быть короткой или длинной, чистой, без просрочек, или с «помарками». Но она должна быть. Как же начать свою кредитную историю? Возьмите небольшой кредит на покупку товара в магазине. При невысокой сумме кредита оценка платежеспособности заемщика более либеральна. Погашая этот кредит в срок, вы заработаете хорошую кредитную историю.

2. Плохая кредитная история

Невыполнение обязательств по кредиту всегда отражается в бюро кредитных историй. Просрочки крайне негативно влияют на решение по кредиту. Плохую кредитную историю нельзя удалить. Но можно накопить новую, хорошую. Погасите все свои задолженности перед банками. Через несколько месяцев попробуйте обратиться за кредитом на небольшую сумму. Если вам дадут кредит, то выплачивайте его аккуратно. Постепенно доверие банков к вам восстановится.

3. Нарушение правила «40 процентов»

На основе информации о доходах и кредитной истории банк «предсказывает», как клиент справится со своими обязательствами. Анализируется соотношение всех платежей по кредитам к ежемесячному доходу. Платежи не должны превышать 40% от дохода. Что делать, если вы уже имеете такую нагрузку, а вам нужен новый кредит? Можно рефинансировать свои кредиты в другом банке, снизив ставку и ежемесячные платежи.

4. Слишком частые кредиты

Если человек слишком часто обращается в банки за кредитами, это подозрительно: уж не собирается ли он построить свою личную финансовую пирамиду, погашая старые кредиты только что полученными? Это риски для банка, поэтому в кредите может быть отказано. Подождите 3-4 месяца после получения последнего кредита, и попробуйте обратиться в банк вновь.

5. Предоставление неверной информации

Для одобрения кредита важна честность предоставления данных. Банк проверяет информацию в анкете заемщика, например, сопоставляет размер зарплаты, указанный клиентом, со среднерыночными показателями на данной должности в конкретном регионе. Если данные из анкеты заемщика не подтвердятся, в кредите будет отказано. И восстановить доверие банка будет очень сложно.

Понравившиеся товары (услуги) можно приобретать (заказывать), даже не имея крупных денежных накоплений, оформив потребительский кредит Хоум Кредит в наличной или безналичной форме. Давайте разберемся, какие условия предъявляет Home Credit Bank к своим клиентам, со скольких лет дают займы, и о каких нюансах необходимо знать.

Потребительские кредиты в банке Хоум Кредит выдаются только физическим лицам и предназначены для любых целей (покупку автомобиля или телефона, строительных материалов, бытовой техники, путешествий и др.). Home Credit Bank не осуществляет контроля над использованием выданного займа.

Кредит выдается без предоставления недвижимого или движимого имущества в залог, не требуется привлечения поручителей. Из документов необходимо предъявить паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС (по желанию).

Если потребительский кредит оформляется гражданином, прекратившим трудовую деятельность и вышедшим на пенсию, то помимо паспорта, необходимо приложить к заявке пенсионное удостоверение (при его отсутствии – справку о начислении пенсии).

Требования к клиентам

Получить потребительский кредит в российском банке Хоум Кредит могут физические лица, соответствующие нижеприведенным требованиям:

Возраст. От 22 до 64 лет (максимальный возраст определен на момент полного погашения задолженности);
Официальное трудоустройство. Стаж у последнего работодателя должен составлять не менее 90 суток;
Постоянная регистрация. Если у заемщика есть регистрация в том субъекте РФ, где располагается отделение банка, то проблем не возникнет.

Специалисты банка Хоум Кредит перед принятием окончательного решения об оформлении потребительского кредита, определением его размера и процентной ставки, запрашивают информацию в БКИ о кредитном статусе гражданина.

Испорченная КИ (кредитная история) – основание для отказа в выдаче кредита для физических лиц. Что может испортить кредитную историю? Несколько других невыплаченных займов, просрочки и наличие судебных разбирательств с другими кредиторами.

Кредитные программы

Обращаясь в банк Хоум Кредит, вы можете оформить не только pos-кредит, но и потребительский заем на личные нужды. Предварительно сообщать банку о целях расходования средств не требуется. Вы сами решаете, как и на что потратить деньги.

Сегодня Home Credit Bank предлагает два кредитных продукта, отличающихся по условиям предоставления:

Обратите внимание! Специальное предложение кредитной организации действует для держателей вкладов и надежных заемщиков – им потребительский кредит предоставляется по минимальной ставке.

К проверенным заемщикам относятся граждане, ранее оформлявшие потребительский кредит в Home Credit Bank и своевременно его выплатившие его без просрочек. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Хоум Кредит, то условия кредитования будут в разы выгоднее. Для подбора программы рекомендуем использовать online-калькулятор.

Как получить кредит в 3 шага?

Чтобы оформить потребительский кредит от Хоум Кредит не потребуется собирать крупный набор документов и несколько дней дожидаться ответа, достаточно выполнить 3 простых шага:

1) Заполните online-заявку и нажмите кнопку «Оформить» .

Необходимо указать:

полные ФИО,
адрес электронной почты (при наличии),
дату рождения,
паспортные данные,
номер мобильного телефона.

Обратите внимание! Подавая заявку к рассмотрению, вы даете согласие на обработку введенных сведений, а также совершение запроса на ваше имя в БКИ (Бюро Кредитных Историй).

2) Узнайте, какое решение принял банк Хоум Кредит (оно отображается моментально), а если получили одобрения, то подберите наиболее подходящие условия кредитования в удобный для вас срок.

3) Дождитесь перечисления денег . Вы получите средства в день обращения в интернет-банкинге.

Главное – указывать достоверную информацию при заполнении онлайн-формы, поскольку введенные данные без посещения офиса влияют на принятие решения о выдаче потребительского кредита. На указанный номер телефона будет выслано смс-сообщение с проверочным кодом.

Способы погашения долга

Кредитная организация Хоум Кредит предлагает не только простые условия получения потребительского займа, но и простые условия погашения задолженности. Взятый кредит погашается равными платежами, при этом сначала выплачиваются проценты, а затем основной долг.

Обратите внимание, что один раз в продолжение периода действия кредитного соглашения руководство банка дает согласие на изменение даты внесения ежемесячного платежа. Отличная возможность для тех, кто расплачивается сразу по нескольким кредитам.

Способы погашения задолженности:

Через официальный сайт Home Credit Bank с использованием личного или кредитного кабинета (интернет-банкинга);
В кассах, расположенных в отделения кредитных организаций (офисы расположены абсолютно во всех субъектах РФ);
При перечислении заработной платы (необходимо обратиться с заявлением в отдел бухгалтерии по месту работы);
Другие способы – с использованием банкоматов cash-in и через кассы других банков, но может взиматься комиссия.

Кроме перечисленных способов, заемщик может использовать электронные платежные системы и услуги Почты России для перевода платежа в счет погашения потребительского кредита.

Можно ли получить наличные в Хоум Кредит без отказа даже с плохой историей? Банковская организация Хоум Кредит является одной из крупнейших компаний, предоставляемых кредитные продукты населению. Банк предлагает различные формы кредитования, такие как кредит наличными, кредитная карта, потребительское кредитования при покупке товара.

На сегодняшний день получить кредит в банке достаточно просто. Кредитный рынок расширен и присутствует возможность подобрать индивидуальные условия по кредиту.

Какие требования выносит банк при оформлении кредита?

Для оформления кредита в банке Хоум кредит необходимо соответствовать следующим требованиям:

Возраст клиента берущего кредит не должен быть в промежутке от 22 до 64 лет;
Клиент должен обязательно быть зарегистрирован в Российской Федерации;
В некоторых случаях банк запрашивает справку о стабильности дохода;
Положительная история кредитования это обязательный пункт в оформлении кредита.

Важно! Для приобретения товара в кредит от Хоум Кредит банка возрастные рамки сокращаются, поэтому заемщик должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет.

Документы нужные для подачи заявки

Не всегда для получения кредита в Хоум Кредит банке требуются справки о подтверждении дохода. Займ на потребительские нужды можно оформить, имея минимальный пакет документов, предоставив только паспорт и второй документ в виде СНИЛСа или военного билета. Для пенсионеров необходимо предоставить пенсионное свидетельство.

Возможные причины отказа

Довольно часто потенциальные клиенты банка Хоум Кредит получают отказ в получении займа. Этому могут послужить определенные показатели.

Плохая кредитная история является самым главным критерием для отказа. Клиент должен иметь хорошую кредитную историю, это является проходным билетом для получения займа. Удалить плохую кредитную историю невозможно, поэтому для положительного ответа от банка необходимо соблюдать
Отсутствие кредитной истории . Данный фактор тоже имеет весомое влияние на одобрение заявки. Дело в том, что банковским организациям доступна информация о всех займах которые присутствовали или присутствуют у клиента. По тому, как происходит оплата ежемесячных платежей в других банковских организациях, оценивается общая возможность клиента выплачивать в срок другие кредитные займы. Без данной статистики банки не могут объективно оценить платежеспособность клиента.
Загруженность кредитами . Если клиент имеет большое количество действующих кредитов и выплаты по ним составляют более 40% дохода, то банк рассматривает его как неплатежеспособного клиента. Такое мнение не зависит от идеальной кредитной истории.
Неверные личные данные . Для одобрения кредита необходимо указывать только правдивую информацию. Это и касается размера заработной платы. При рассмотрении заявки банк делает глубокий анализ размера заработной платы в вашем регионе и если данные будут превышены, то вероятнее всего банк воспримет это как ложь со стороны клиента.
Наличие проблем с законодательством . Банки не одобряют кредиты тем лицам, которые имеют частые судимости и правонарушения.
Большие задолженности по коммунальным платежам . Для банковских организаций данный пункт является немаловажным, ведь коммунальные платежи это обязательное внесение денег ежемесячно за пользование удобствами. По этим данным банки оценивают возможность клиента вносить платежи за кредит в срок.

Что делать клиенту, чтобы не получить отказ в Хоум Кредит банке?

Существует несколько правил, соблюдение которых поможет получить кредит без отказа.

При заведении заявки необходимо указывать полную и правдивую информацию о себе.
Если у вас имеется не активированная кредитная карта, перед тем как подать заявку на новый кредит нужно совершить ее закрытие. Эту нужно для того чтобы банк не посчитал ее как задолженность, ведь клиент может снять с нее деньги в любой момент без обращения в банковскую организацию.
При оформлении общайтесь с сотрудником и спрашивайте какие еще необходимо предоставить документы для максимально возможного одобрения. Даже если в условиях указано наличие одного документа, лучше всего предоставить несколько, чтобы банк получил о вас больше информации.
Если ранее у вас имелись задолженности по выплате кредита, а теперь они полностью погашены, не стоит об этом молчать. Скажите это сотруднику банка, как правило, они могут пойти вам на встречу. Любая информация, которая скрылась, все равно будет им доступна, особенна та, что касается плохой кредитной истории, долгов и просрочек.
Заниженный или завышенный уровень дохода может повлиять на одобрение заявки. Следует указывать реальный доход и если имеются подработки, то это уже отдельный пункт.
Если вы решили подать заявку на большой по сумме кредит, то необходимо брать во внимание такие пункты как срок и переплата. Обратитесь к сотруднику, чтобы он вам помог скорректировать так срок, чтобы ежемесячное выделение денег за кредит не было обременением.
Если сумма кредита велика, то для большей вероятности одобрения лучше всего пригласить поручителя. Главное чтобы у него была, как и у вас, хорошая кредитная история.

Перед походом в банк взвесьте все за и против. Осознанность в принятии решения не заставит вас сводить концы, с концами выплачивая кредит ежемесячно.
Если вам не дают кредит из-за плохой кредитной истории по вине сотрудника банка, то можно обратиться в бюро кредитных историй за изменением статуса должника.
Чтобы сэкономить личное время на походы в банк можно попробовать подать заявку онлайн. Данный сервис доступен в любом банке, в том числе и в Хоум Кредит. Для этого нужно пройти на официальный сайт банка и найти вкладку «Онлайн заявка на кредит»

Соблюдайте всегда условия кредита, тогда вы сможете не переживать за последующее одобрение заявок. В случае положительного решения от банка необходимо внимательно изучить все пункты условий по договору. Это поможет избежать в дальнейшем недопонимания и большой переплаты. Хоум Кредит банк всегда идет навстречу своим клиентам и предлагает самые выгодные условия.